談到資產(chǎn)管理，大多數(shù)人的第一印象是，莊嚴(yán)的辦公大樓、高大上的辦公場(chǎng)所、西服革履的金融精英，“談笑有土豪，往來(lái)無(wú)白丁”。而現(xiàn)在，這一境況目前正在發(fā)生改變。

　　“現(xiàn)在是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+的新時(shí)代，金融、資產(chǎn)管理也無(wú)法規(guī)避這一趨勢(shì)，大資管時(shí)代加上互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，將開(kāi)啟一個(gè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的全新O2O時(shí)代?！弊鳛橐晃粡氖沦Y本運(yùn)營(yíng)工作近20年的資深從業(yè)者，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)董事長(zhǎng)韓學(xué)淵并不一味固守傳統(tǒng)資管的經(jīng)驗(yàn)之道，而是積極尋求轉(zhuǎn)型的道路。

　　國(guó)內(nèi)缺乏真正的線上資產(chǎn)管理平臺(tái)

　　兩年前，互聯(lián)網(wǎng)金融還不為多少人所知，在小圈子里也是談虎色變，和諸如非法、擦邊球這些負(fù)面詞匯出現(xiàn)在一起。兩年后的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走進(jìn)各個(gè)角落，每個(gè)人的電腦里都收藏了不止一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)網(wǎng)頁(yè)，每個(gè)人的手機(jī)里都裝了不止一個(gè)理財(cái)類(lèi)APP。

　　在華爾街從事投行工作多年，韓學(xué)淵比起很多國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的同行更能認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)的重要性。在韓學(xué)淵看來(lái)，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)“上網(wǎng)”已經(jīng)慢人一步，目前還沒(méi)有一個(gè)真正的線上資產(chǎn)管理平臺(tái)。雖然目前有很多火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，如P2P平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品、在線基金購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)等，但這些大多只是提供理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的平臺(tái)，和資產(chǎn)管理的概念還有很大差距。

　　韓學(xué)淵認(rèn)為，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的價(jià)值不僅在其開(kāi)發(fā)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，更在于專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，為客戶提供量身定制的資產(chǎn)管理解決方案，這些都需要在網(wǎng)上、手機(jī)端找到解決方案。

　　資產(chǎn)管理涉及到較大資金量，涉及到客戶的身份、財(cái)富安全，完全在線上完成服務(wù)，以目前的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)還很難實(shí)現(xiàn)。從現(xiàn)在的各大私人銀行、財(cái)富管理中心來(lái)看，大客戶服務(wù)也仍舊全部在線下進(jìn)行，線上大多只能用于日常交流、信息告知。

　　資產(chǎn)管理O2O應(yīng)從線下到線上

　　作為一家資產(chǎn)管理公司，需要長(zhǎng)時(shí)間的積累，需要產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、大數(shù)據(jù)、科技、客戶服務(wù)等各類(lèi)型團(tuán)隊(duì)和人才，一家兩年經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)和一家10年經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)之間的差距決不是5倍，而是幾十上百倍。在美國(guó)，只有五年六年甚至更久經(jīng)營(yíng)歷史的機(jī)構(gòu)才有機(jī)會(huì)為大客戶配置資產(chǎn)。

　　正因?yàn)槿绱?，韓學(xué)淵認(rèn)為，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的O2O之路，不是剛剛興起的線上金融服務(wù)平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)的，他們的積累還太少，這個(gè)進(jìn)程需要在線下積累了5年、10年甚至更多經(jīng)驗(yàn)的、實(shí)力深厚的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)來(lái)推動(dòng)。因此，O2O資產(chǎn)管理模式，必然是資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)自“線下”向“線上”推動(dòng)實(shí)現(xiàn)的過(guò)程。

　　和單純的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不同，資產(chǎn)管理的目標(biāo)客戶大多是高凈值客戶。盡管現(xiàn)在已經(jīng)有部分高凈值客戶嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)模式，但往往只是小額資金，沒(méi)有多少人會(huì)把幾百上千萬(wàn)的資金去購(gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)寶寶，大筆資金的管理仍需要線下進(jìn)行。全球化、資產(chǎn)配置多樣化的需求，只有具備相當(dāng)實(shí)力的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)能夠滿足，這無(wú)疑是近年來(lái)私人銀行、財(cái)富管理中心迅猛發(fā)展的原因。

　　風(fēng)控是王道

　　“風(fēng)控也是其中的一個(gè)大問(wèn)題，以目前的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，很難規(guī)避大多數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，電腦、手機(jī)上存在的嚴(yán)重信息泄露問(wèn)題，制約著資產(chǎn)管理實(shí)現(xiàn)完全的線上化，也是O2O的必要性所在，把便捷的溝通、服務(wù)放在線上，把風(fēng)險(xiǎn)管理工作留在線下?！表n學(xué)淵說(shuō)。

　　據(jù)悉，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)正在籌劃一個(gè)線上資產(chǎn)管理平臺(tái)，線上有類(lèi)固定收益理財(cái)模式、保險(xiǎn)、信托、基金、陽(yáng)光私募基金、票據(jù)理財(cái)?shù)榷喾N理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，但不限于產(chǎn)品銷(xiāo)售，也會(huì)提供線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、資產(chǎn)管理解決方案定制等服務(wù)。

　　這些線上服務(wù)將逐步實(shí)現(xiàn)客戶以個(gè)人加密方式進(jìn)行在線咨詢，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)規(guī)避客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)理財(cái)師在線文字、視頻溝通方式實(shí)現(xiàn)客戶與理財(cái)師的無(wú)障礙、7×24實(shí)時(shí)溝通。

　　即便如此，仍舊有一些服務(wù)需要在線下完成。如較大金額的簽約，客戶會(huì)考慮到資金風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，傾向線下完成。諾遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家也能通過(guò)線下與客戶的面對(duì)面，更好的了解到客戶存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。

　　諾遠(yuǎn)資產(chǎn)正在全國(guó)各級(jí)大中小型城市增加服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，配合線上實(shí)現(xiàn)O2O服務(wù)。截至目前，諾遠(yuǎn)資產(chǎn)已經(jīng)完成在40多個(gè)城市的布局。

　　韓學(xué)淵說(shuō):“O2O是資產(chǎn)管理的必經(jīng)之路，誰(shuí)率先完成轉(zhuǎn)型，誰(shuí)就是大資管時(shí)代的勝利者?！?/p>