本報(bào)訊（記者 周芳 通訊員 馬駿川）眼下最牽動(dòng)廣大車主神經(jīng)的莫過(guò)于即將推行的新商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革了。山東作為六個(gè)商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)之一，根據(jù)保監(jiān)會(huì)通知要求，山東轄內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將于今年6月1日停止使用現(xiàn)行商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，報(bào)批啟用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率。那么新車險(xiǎn)條款與現(xiàn)行條款有哪些不同？昨天，山東保監(jiān)局專家針對(duì)《綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》給予了專業(yè)解讀。

　　保障范圍更廣泛

　　據(jù)介紹，新的綜合示范條款有以下特點(diǎn)：一是對(duì)保額的確定更加合理。保額按投保時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值確定，這也是發(fā)生全損時(shí)，賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)；二是車損險(xiǎn)索賠方式更加明確，包括直接向責(zé)任方索賠、向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠以及向自己保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償三種方式；三是保障范圍更加廣泛，例如被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付，車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險(xiǎn)事故可以獲得賠償，冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損可獲得賠償，投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%絕對(duì)免賠等等。在綜合型示范條款的基礎(chǔ)上，下一步還將推出全面型、基礎(chǔ)型示范條款，滿足消費(fèi)者不同層次的保險(xiǎn)需求。

　　費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更匹配

　　使用新的商業(yè)車險(xiǎn)條款后，還有一個(gè)顯著特點(diǎn)就是新費(fèi)率方案將與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配：由行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一測(cè)算的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)采用國(guó)際上通用的車型定價(jià)方式，不同風(fēng)險(xiǎn)的車型對(duì)應(yīng)不同的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，保費(fèi)與隨車因素密切相關(guān)。同時(shí)，基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)還會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)頻度、維修成本波動(dòng)、人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化，進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)方面，隨人因素得以強(qiáng)化，使保費(fèi)更加“貼近”風(fēng)險(xiǎn)，例如“無(wú)賠款優(yōu)待因子”對(duì)連續(xù)多年不出險(xiǎn)的客戶有不同程度的折扣，而駕駛習(xí)慣較差、出險(xiǎn)次數(shù)多的客戶享受不到優(yōu)惠。因此，風(fēng)險(xiǎn)低的客戶可能得到更大的優(yōu)惠，而開車“任性”的車主則可能需支付較高的保費(fèi)。

　　不出險(xiǎn)享更低費(fèi)率

　　商業(yè)車險(xiǎn)改革將從四個(gè)方面強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)，使消費(fèi)者受益。一是促進(jìn)費(fèi)率公平。預(yù)計(jì)改革前后商業(yè)車險(xiǎn)總體費(fèi)率水平保持平穩(wěn)，但費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。二是拓寬保障范圍。新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益。三是擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款并存，豐富了商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足了多層次、多樣化的保險(xiǎn)需求。四是提升消費(fèi)者滿意度。保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)，進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)，可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買得起車險(xiǎn)，用得好車險(xiǎn)。