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車險費(fèi)率改革4月起試點(diǎn) 險企可用創(chuàng)新型保險條款

  • 發(fā)布時間:2015-03-26 07:48:31  來源:北京晨報  作者:孫春祥  責(zé)任編輯:郭偉瑩

  商業(yè)車險費(fèi)率市場化的改革終于到了落地階段。中國保監(jiān)會日前公布《深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》,明確提出商業(yè)車險改革的時間表和路線圖,黑龍江、山東等六省市從4月1日正式開始試點(diǎn),今后財產(chǎn)保險公司在試點(diǎn)地區(qū)將可以使用創(chuàng)新型的保險條款,費(fèi)率也是自主厘定。

  2月3日,中國保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》,明確將黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個保監(jiān)局所轄地區(qū)作為改革試點(diǎn)。作為對該《意見》的進(jìn)一步細(xì)化,本次《方案》明確了相關(guān)單位的職責(zé)分工,并提出了車險改革的時間表和路線圖,從2015年4月1日起進(jìn)入試點(diǎn)實(shí)施階段。

  《方案》規(guī)定,中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險示范條款和保險行業(yè)基準(zhǔn),建立商業(yè)車險新型條款評估和保護(hù)機(jī)制。財產(chǎn)保險公司負(fù)責(zé)自主確定商業(yè)車險條款,既可以使用行業(yè)示范條款,也可以自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款,或同時使用示范條款和創(chuàng)新型條款。此外,財險公司還要科學(xué)厘定商業(yè)車險費(fèi)率,依法報批商業(yè)車險費(fèi)率,建立商業(yè)車險條款費(fèi)率監(jiān)測調(diào)整機(jī)制。

  雖然是自主厘定車險費(fèi)率,保監(jiān)會依然規(guī)定,財險公司應(yīng)依據(jù)非壽險精算原理,依據(jù)基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)和附加費(fèi)用率測算商業(yè)車險基準(zhǔn)保費(fèi)。此外,財險公司原則上應(yīng)該根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險實(shí)際費(fèi)用水平,測算本公司商業(yè)車險保費(fèi)的附加費(fèi)用率。

  據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會此前公布的《機(jī)動車商業(yè)保險示范條款(2014版)》,包括車損險“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等此前備受爭議的條款都已經(jīng)得到了修正。業(yè)界預(yù)期,即使保險企業(yè)自主使用創(chuàng)新型條款,也會在細(xì)節(jié)上更加優(yōu)化,不太可能延續(xù)過去的“霸王條款”,今后市場的競爭成敗將在很大程度決定于服務(wù)體驗(yàn)。

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  拼車等特殊保險需求有望實(shí)現(xiàn)

  商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革走出了里程碑式的一步,保險業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,制度改革將倒逼保險市場進(jìn)行創(chuàng)新,尤其是中小產(chǎn)險公司,將通過模式創(chuàng)新獲得差異化市場,一些特殊保險需求有望得到滿足。

  車險比價平臺最惠保創(chuàng)始人陳文志表示,新的方案規(guī)定財險公司可以在正負(fù)15%范圍內(nèi)自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”,意味著未來電銷或網(wǎng)銷渠道的15%費(fèi)率優(yōu)勢可能不再,渠道結(jié)構(gòu)有望因此而改變。此外,由于各家險企成本不同,中小險企必須求變,簡單照搬很難行得通。

  在創(chuàng)新的推動下,陳文志預(yù)期,未來包括租車、專車、拼車等第三者責(zé)任險高保額要求等特殊要求可能被滿足,其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)也將層出不窮。

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