隨著生活水平的逐步提高，市民的防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及理財(cái)觀念逐步成熟，保險(xiǎn)已成為我們生活中不可或缺的一部分。為了切實(shí)有效地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，為消費(fèi)者營(yíng)造一個(gè)公開、透明的保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境，根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴的熱點(diǎn)和難點(diǎn)，煙臺(tái)保監(jiān)分局和煙臺(tái)市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布?jí)垭U(xiǎn)明白消費(fèi)十告知。

　　人身險(xiǎn)合同退保有損失

　　購(gòu)買保險(xiǎn)前，應(yīng)了解購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是一次性繳費(fèi)還是分期繳費(fèi)以及繳費(fèi)的年限，根據(jù)自身需要及財(cái)力狀況謹(jǐn)慎選擇，不可在業(yè)務(wù)人員推薦下盲目“投資”，以防投保數(shù)額過大、繳費(fèi)過高、繳費(fèi)期過長(zhǎng)影響了家庭正常生活開銷而中途退保。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定，人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同提前退保是有損失的。

　　銀行也銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　銀行在取得由保險(xiǎn)監(jiān)管部門頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證后，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。為了避免把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄，請(qǐng)消費(fèi)者注意二點(diǎn):一是保險(xiǎn)單冊(cè)封套印有“保險(xiǎn)合同”字樣和出具保險(xiǎn)合同的公司名稱；二是保險(xiǎn)單冊(cè)封面標(biāo)有風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)及猶豫期提示語(yǔ)。

　　仔細(xì)閱讀條款

　　防止銷售誤導(dǎo)

　　少數(shù)保險(xiǎn)代理人在推銷業(yè)務(wù)時(shí)，時(shí)有夸大保險(xiǎn)責(zé)任和分紅收益、淡化退保損失等現(xiàn)象發(fā)生。為此，消費(fèi)者要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，了解保險(xiǎn)條款中哪些情況屬于保險(xiǎn)責(zé)任，哪些情況屬于除外責(zé)任，哪些情況對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人有所限定。如果投保人有任何不解或疑問，應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的咨詢服務(wù)電話進(jìn)行咨詢。

　　分紅、萬(wàn)能以及投連保險(xiǎn)的收益是不確定的

　　分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)以及投資連接保險(xiǎn)屬于新型產(chǎn)品，其收益具有不確定性。根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定，業(yè)務(wù)員在銷售這類保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)分高中低三個(gè)檔次向消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品收益率演示，讓消費(fèi)者有個(gè)比較直觀的感覺。如果只演示中檔或高檔，或者承諾某個(gè)收益率，都是違反規(guī)定的。因?yàn)橘Y本市場(chǎng)變幻莫測(cè)，保險(xiǎn)公司無(wú)法保證投資收益，因此，最終實(shí)際分配到保單的收益也是不能確定的。

　　如實(shí)告知被保險(xiǎn)人信息

　　投保人填寫投保單時(shí)一定要按照投保單提示，如實(shí)反映被保險(xiǎn)人情況，如出生年月、健康狀況、既往病史、家族遺傳病史等。如投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司可以解除合同，并不承擔(dān)解除合同前已發(fā)生的保險(xiǎn)事故的賠償(給付)責(zé)任。

　　一定要親筆簽名

　　謹(jǐn)防保單無(wú)效

　　投保單上有風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)和投保人簽名，都需要投保人親筆抄寫和親筆簽名。但有的客戶由于缺乏一定的法律知識(shí)，任由業(yè)務(wù)員或其他人代寫代簽，殊不知，這樣會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)很可能會(huì)得不到保險(xiǎn)公司的賠償(給付)。此外，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。

　　認(rèn)真接聽保險(xiǎn)公司的回訪電話

　　消費(fèi)者購(gòu)買了一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司會(huì)在猶豫期內(nèi)對(duì)其進(jìn)行電話回訪，與投保人核實(shí)保單信息，告知客戶享有的權(quán)力、義務(wù)并進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示。投保人應(yīng)利用電話回訪的時(shí)機(jī)，核實(shí)保險(xiǎn)權(quán)益，確認(rèn)購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否符合自己的購(gòu)買意愿。

　　正確享受猶豫期權(quán)利

　　猶豫期是指自投保人簽收保險(xiǎn)合同之日起，給予消費(fèi)者10日—15日內(nèi)(根據(jù)保險(xiǎn)單提示)的時(shí)間，考慮是否繼續(xù)持有該保險(xiǎn)單。如果在這期間內(nèi)退保，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司扣除保單工本費(fèi)后，退還投保人已交納的全部保費(fèi)，并不得對(duì)投保人解除保險(xiǎn)合同行為收取其他任何費(fèi)用。超過猶豫期退保，投保人就要承擔(dān)退保損失了。

　　個(gè)人信息變更應(yīng)及時(shí)告知公司

　　投保單上都留有投保人的家庭住址和電話號(hào)碼，方便保險(xiǎn)公司進(jìn)行猶豫期回訪和續(xù)期繳費(fèi)通知。在保單有效期內(nèi)，投保人如果更換電話號(hào)碼、搬家，應(yīng)及時(shí)致電保險(xiǎn)公司客服，或登錄保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站，或到公司柜面辦理家庭住址或電話號(hào)碼的變更，避免失聯(lián)造成保單失效而無(wú)法正常享受保險(xiǎn)保障。

　　注意莫生“騙賠”念頭

　　有極少數(shù)人，總想把保險(xiǎn)當(dāng)成補(bǔ)償損失甚至發(fā)財(cái)?shù)慕輳?，如有的先出險(xiǎn)后投保，有的隱瞞病史帶病投保，有的制造虛假的保險(xiǎn)事故，有的涂改、添加或偽造修車、醫(yī)療和殘廢鑒定等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此在這些問題上，千萬(wàn)不要耍小“聰明”。

　　(通訊員 周明海)

　　本稿件所含文字、圖片和音視頻資料，版權(quán)均屬齊魯晚報(bào)所有，任何媒體、網(wǎng)站或個(gè)人未經(jīng)授權(quán)不得轉(zhuǎn)載，違者將依法追究責(zé)任。網(wǎng)友為此稿件打分的平均分是：