■南都

　　又到險企“開門紅”備戰(zhàn)時。每年逢11月中下旬，各家險企在完成該年的收官工作之外，銜接開門紅業(yè)績成了關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。在2014年12月至2015年2月之間，險企“開門紅”將出爐哪些靚貨？投保人挑選“心水”時需注意哪些事項(xiàng)？注意“答謝會”話術(shù)據(jù)多家險企披露消息顯示，11月中下旬已陸續(xù)開展開門紅動員大會。依照往年慣例，在12月初以后，各地保險機(jī)構(gòu)將陸續(xù)開展老客戶回饋會、感恩會等互動型活動。

　　在熱鬧的宴席中，險企安排了各類養(yǎng)生話題、財富慣例講座，而最關(guān)鍵是介紹新推出的開門紅產(chǎn)品。廣東兩位保險業(yè)營銷人員對記者表示，按往年情況來看，不少中、老年人是宴會的主要參與者，其主要原因是老人比較喜歡熱鬧、積極參與活動。不過，險企多看中的是這些老人背后的客戶資源，比如老人的孩子和孫子輩，他們有潛在的投保需求。

　　貼士：若是有關(guān)投保人購買了不適合本身的保險產(chǎn)品，可關(guān)注猶豫期的長短，并在特定時間內(nèi)進(jìn)行退保；而有險企為了沖刺明年1月、2月開門紅業(yè)績，將有意向投保人的保單安排在這些月份，并給予一定的優(yōu)惠，這也要看投保人的實(shí)際情況進(jìn)行深入考慮。

　　“分紅+萬能”唱主角

　　今年開門紅的產(chǎn)品，與往年有所差別。

　　據(jù)記者統(tǒng)計，從2012年至今，險企多選擇分紅險等理財型保險作為開門紅主打產(chǎn)品。而已緊鑼密鼓備戰(zhàn)的2015年開門紅中，市場排名前列的險企亦不約而同選擇了分紅險，近期將主險為分紅險、附加險為萬能險的組合產(chǎn)品投入開門紅市場。

　　事實(shí)上，組合方式相同，但具體的險種類型不同，所承擔(dān)的保障功能和投資功能亦有差別。以某大型上市險企推出的年金保險（分紅型）附加兩全保險（萬能型），其主險為該險企首只頂額預(yù)定利率年金保險，預(yù)定利率到了保監(jiān)會規(guī)定的4.025%的上限，而萬能險賬戶亦提供浮動收益。在理財險計劃競爭激烈的同時，有外資險企開門紅期間推重疾險。記者從某外資險企營銷員處獲悉，該外資險企于12月推出全新的成人重疾產(chǎn)品，享受加強(qiáng)版的特定癌癥保障，保額賠付亦有所增加。

　　貼士：作為長期壽險和長期附加險的保單，投保人還是要注意，這類保險是否適合自己，要考慮中途退保損失多啊。一般長期壽險在5年后退保，本金損失可以最小化。不過，部分萬能險的保證利率僅為1.75%，其結(jié)算利率則根據(jù)實(shí)際情況而定，保證利率之上的利率是不確定的。

　　年末保單請“體檢”

　　在購買“開門紅”時，記者要提醒大家：年末需要復(fù)查保單的三類情況：保單是否失效、保單營銷員是否換人，以及產(chǎn)品收益是否變動。

　　比如，某大型上市險企，在活動范圍內(nèi)的低利率險種保單，投保人可享受全額免息復(fù)效的優(yōu)惠。不符合上述復(fù)效優(yōu)惠條件的失效保單，復(fù)效仍按現(xiàn)行利率計收復(fù)效利息。申請辦理復(fù)效如需體檢，將減免體檢費(fèi)用。

　　貼士：多家險企在今年推保單免息復(fù)效活動。若保單失效而投保人不申請保單復(fù)效，退保之后其保單存在現(xiàn)金價值與已交保費(fèi)之間的金額差，部分長期壽險要扣除險企管理費(fèi)率等手續(xù)費(fèi)用，并根據(jù)現(xiàn)金價值進(jìn)行退保。