金聞 尤楚/文、攝

　　“打通資本脈絡，讓農業(yè)奔跑起來?！苯?jīng)過近7年布局，郵儲銀行浙江省分行讓這句話成為現(xiàn)實。目前，該行83%的網(wǎng)點、77%的ATM、81%的離行式自助銀行分布在縣及縣以下區(qū)域，并在全國首創(chuàng)設立1.1萬個銀行卡助農取款服務點，累計服務“三農”和小微企業(yè)客戶84萬人次，發(fā)放貸款2700余億元，位列浙江同業(yè)第四位。

　　這張亮麗成績單的背后，作為全國首個經(jīng)央行批準開展農村金融改革試點的麗水市，無疑備受關注。近年來，郵儲銀行立足本土因地制宜，在改善農村支付結算環(huán)境、建設農村信用體系、積極搭建合作平臺、創(chuàng)新涉農綜合金融項目等方面大膽探索，先行先試，走出了一條獨具特色的“三農”金融服務新路。

　　“大坪經(jīng)驗”助山農進城安居

　　鄭建友一家3口原本住在距離云和縣城40多里的云壇鄉(xiāng)沈莊村，兒子讀書、買東西、看病都要去鎮(zhèn)上或縣城，非常不方便。但是，要把家搬到縣城，過上城里人的生活，鄭建友連想都不敢想。

　　2014年，云和縣啟動大坪農民異地搬遷安置小區(qū)建設項目，讓鄭建友進城居住成為可能。據(jù)悉，該項目規(guī)劃總用地面積81344平方米，總投資24516萬元，是當?shù)卣疄閹头銎h山村農民下山脫貧致富的重大舉措。鄭建友如愿抽到大坪農民公寓一套82平方米的房子，還拿到了4.2萬元的政府補貼。不過，20多萬元購房款，加上裝修、家具等必要開支，讓這個年收入僅5萬元的家庭直呼負擔不起。

　　正在此時，郵儲銀行工作人員登門拜訪，讓他買房的錢有了著落。為幫助廣大農民進城安居，郵儲銀行麗水市分行與當?shù)卣献?，在全國系統(tǒng)內首家開辦“農房按揭貸款”業(yè)務，為異地搬遷農民購房提供貸款期限長、基準利率的按揭貸款。該行工作人員給他算了一筆賬，如果貸款10萬元，貸款期限20年，按基準利率來計，每月最低還款僅710元。于是，他很快到當?shù)剜]儲銀行辦理了貸款手續(xù)，僅僅三天，就獲得了購房款。幸福，就這樣敲開了家門。

　　和鄭建友一樣，眾多大坪異地搬遷農民享受到了該行超長期限且利率優(yōu)惠的貸款，圓了進城夢。截至目前，郵儲銀行麗水市分行已為大坪農民異地搬遷安置小區(qū)170戶購房農民發(fā)放貸款2763萬元，整個項目預計發(fā)放貸款超億元。項目竣工后，該行還將在大坪小區(qū)建立“農村社區(qū)自助銀行”，為小區(qū)住戶提供全方位的金融服務。

　　大坪農房集聚項目得到了各級政府與監(jiān)管部門的肯定，成為該行支持新農村建設、批量做大農村金融市場的又一把“金鑰匙”，農房集聚“大坪經(jīng)驗”在麗水各地得以復制推廣。眼下，慶元、縉云農房集聚項目貸款已經(jīng)獲批，該行對這兩個項目授信高達2.3億元；縉云舒欣小區(qū)1期900多戶基本完工，該行對其制訂的整體金融服務方案也已跟進。

　　支農信貸產(chǎn)品盤活農業(yè)資產(chǎn)

　　“去年3月，我從郵儲銀行貸了10萬元種水果，利率只要8厘，到賬又快，今年我還想再貸10萬~20萬元?！丙愃猩彾紖^(qū)老竹鎮(zhèn)老竹村村民吳新富是郵儲銀行“整村授信”的受益農戶之一。

　　在深耕農村金融市場的過程中，郵儲銀行麗水市分行認識到，僅面對零散農戶發(fā)放小額貸款，無法實現(xiàn)規(guī)模效益?！罢迨谛?、批量開發(fā)”成為該行拓展農村市場的有益嘗試，這也從一定程度上解決了農業(yè)貸款金額小、成本高的難題。

　　去年3月，該行從人行推出的信用村鎮(zhèn)名錄中篩選條件合適村莊，開展銀村合作。他們在合作村設立服務點，培養(yǎng)信息員，建立農戶信息檔案，實現(xiàn)村民申請貸款不出村；并在銀行內部建立綠色通道，優(yōu)化流程，加快辦理效率。麗水山多地廣人稀，該行還充分利用社會力量，培育起了一支“自營+代理+信息員”的專業(yè)化農村金融服務隊伍，服務當?shù)匕傩铡?/p>

　　服務模式的創(chuàng)新，大大提升了農民的金融服務體驗。目前，僅在麗水，郵儲銀行的“銀村合作”點就多達108個，總授信6.71億元，今年新發(fā)放貸款達2405萬元。而這只是郵儲銀行創(chuàng)新金融、服務“三農”的一個縮影。近年來，郵儲銀行浙江省分行不斷豐富支農信貸產(chǎn)品，共推出了38種信貸新產(chǎn)品。在麗水地區(qū)，結合不同的地方特色、特定客戶群體開展的業(yè)務創(chuàng)新從未間斷，一大批沉睡的農業(yè)資產(chǎn)被盤活。

　　在縉云，郵儲銀行的“林貸通”，“喚醒”了丹址村等17個村“沉睡”的山林。該產(chǎn)品以村集體林權作抵押，確保村民在該行順利貸到款的同時，其貸款額度最高還可放大4倍。截至2月底，累計發(fā)放貸款1.35億元。

　　在“中國名茶之鄉(xiāng)”的松陽，全縣50%的農民收入來自茶產(chǎn)業(yè)，茶園就是農民手中最大的資產(chǎn)。郵儲銀行推出“茶貸通”小額貸款，以“茶園證”作抵押，解決了農戶貸款無抵押的難題。該業(yè)務現(xiàn)已覆蓋當?shù)?8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及1364戶農戶。截至2月底，累計發(fā)放貸款1.1億元。

　　慶元、龍泉是著名的香菇之鄉(xiāng)。多年來，郵儲銀行與當?shù)叵愎绞袌稣归_緊密合作，加大對當?shù)丶彝マr場的支持力度，發(fā)放貸款達8000多萬元。同時，該行還為市場商戶提供資金結算1.46億元，確保農產(chǎn)品上下游形成良好互動，助力當?shù)叵愎疆a(chǎn)業(yè)不斷做大做強。

　　“互聯(lián)網(wǎng)＋”讓普惠金融陽光普照

　　92歲的鄭仙杏是縉云縣嶺口村村民，我們見到她時，她正帶著身份證、印章、銀行卡走進村里的郵儲銀行金融服務站，在信息員洪曉敏的幫助下，幾分鐘就取好了1000元現(xiàn)金。鄭仙杏老人告訴我們，郵儲銀行金融服務站就設在村里的商店內，“離家近，又方便！”

　　郵儲銀行充分發(fā)揮點多面廣、城鄉(xiāng)結合緊密的優(yōu)勢，讓普惠金融的陽光真正沐浴那些很少得到金融服務的群體、社區(qū)和個人。經(jīng)人行總行批準試點，人行麗水中心支行在浙江全省率先開展了“銀行卡助農取款服務”工作，郵儲銀行浙江省分行成為人行在麗水市農村開展“銀行卡助農取款服務”全國試點單位。如今在麗水，共有956個助農取款服務點，經(jīng)過多次改造升級，一些助農取款服務點逐步變身為多功能農村金融服務站，為農民提供“一站式”的金融服務。

　　互聯(lián)網(wǎng)時代，這些遍布我省廣大農村的金融服務站被賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)思維。結合省委省政府“電商換市”戰(zhàn)略部署，郵儲銀行浙江省分行借助“郵掌柜”電子商務平臺，通過整合供銷社等多項資源，不僅讓工業(yè)品下鄉(xiāng)，也打通了農產(chǎn)品進城的“電商”通道，小小的農村金融服務站成為農村電商接入口。

　　在縉云嶺口村的郵儲銀行金融服務站，一臺顯示“郵樂網(wǎng)”主頁的電腦，一個擺放著產(chǎn)品介紹圖片的貨架，最受當?shù)卮迕駳g迎?！八奈迨畾q的村民不會用電腦，現(xiàn)在也能網(wǎng)購了，他們選產(chǎn)品，我?guī)退麄兿聠?。有合適的農產(chǎn)品還可以放到網(wǎng)上去銷售，我們也進入‘電商’時代了?！彪m然工作量因此大大增加，洪曉敏仍喜上眉梢。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融拓展了郵儲銀行普惠金融的深度和廣度?！拔锢砭W(wǎng)點是我們看得見、摸得著的，而互聯(lián)網(wǎng)和手機支付，是銀行經(jīng)營的第二條戰(zhàn)線。要為普惠金融插上互聯(lián)網(wǎng)這個隱形的翅膀?！编]儲銀行浙江省分行相關負責人如是說。

　　自2010年起，郵儲銀行浙江省分行開始向互聯(lián)網(wǎng)金融轉型，打造了包括ATM機、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電視銀行等電子銀行服務渠道。截至4月底，全轄電子銀行客戶突破633萬戶，在用ATM機3367臺，市場占有率8.4%。該行的手機銀行，除提供基礎金融服務外，還附加充值、購物等多種生活服務項目，切實滿足客戶生活需求，將營業(yè)網(wǎng)點“裝”進了客戶口袋。借助“互聯(lián)網(wǎng)＋”，該行不斷提高工作效率、擴大服務覆蓋面、改善客戶體驗，向著打造線上線下服務功能強大的大型零售商業(yè)銀行的目標昂首邁進。