“蛋糕”太多如何選?

　　消費金融市場這塊“蛋糕”越做越大，提供“借錢”的方式、途徑也越來越多，消費者要根據(jù)自己的經(jīng)濟支付能力和每種消費金融產(chǎn)品的不同特點選擇適合自己的那一款。

　　“五一”假期臨近，市場即將迎來購物、旅游等消費高峰，商機難得，銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、消費金融公司紛紛出牌，各種信用卡、快易貸、白條從線上線下席卷而來。消費金融“蛋糕”越來越多，哪種口味適合您？

　　電商信貸 別小瞧手續(xù)費

　　4月16日，螞蟻小貸旗下個人信貸產(chǎn)品“花唄”正式上線。記者登錄支付寶錢包8.6新版，1秒鐘就完成了開通。記者預(yù)訂一個價值2萬元、10月出行的美國雙人游產(chǎn)品，使用“花唄”支付，無需自己墊錢。支付寶錢包客服告知，等10月游玩回來、確認(rèn)收貨后，下個月再把賬填回去即可，期間沒有任何利息。而按以往的付款方式，如果提前幾個月預(yù)訂一個旅行產(chǎn)品，用戶必須先墊付資金，幾個月后才能享受產(chǎn)品服務(wù)。唯一遺憾的是，“花唄”目前的應(yīng)用場景有限，主要以天貓和淘寶平臺為主。無獨有偶，阿里的老對頭京東金融也推出了旅游白條，承諾消費者選擇特定的旅游產(chǎn)品，只需支付十分之一的價格即可出游，其余費用可分期付款。

　　提醒：在分期付款費率方面，幾家各有不同?！盎▎h”免息期41天，逾期未還將產(chǎn)生0.05%的逾期費。京東白條免息期30天，分期還款手續(xù)費中，3期（月）為1.5%—3%，12期是6%—12%。國美在線和蘇寧在線的分期付款手續(xù)費則根據(jù)不同銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不同。在國美，建行6期手續(xù)費為1.5%、12個月為3.5%，北京銀行6期手續(xù)費為5%、12期手續(xù)費為7.5%。別小看這幾個點的手續(xù)費差別，它意味著最終還款額相差幾十甚至上千元。

　　信用卡 看好免年費標(biāo)準(zhǔn)

　　使用銀行信用卡消費成為很多人的習(xí)慣，對持卡人而言，除了明確信用卡的透支額度、免息期等信息，及時掌握各銀行免年費政策同樣重要。記者了解到，各家銀行所執(zhí)行的免年費政策不盡相同。多數(shù)銀行采取首年無條件免費政策，但也有部分銀行的免費含有“附加條件”。如開通工行部分信用卡，首年需累計刷卡5次或消費5000元以上才能免除當(dāng)年年費。在次年年費的免除規(guī)則上，有的銀行要求其持卡人必須年內(nèi)刷卡滿3次，也有的銀行則咬定刷卡次數(shù)為5至6次。若您的信用卡刷卡次數(shù)未完成，“五一”不妨沖刺一下。

　　提醒：目前大多數(shù)銀行都還未將網(wǎng)上支付計入刷卡消費次數(shù)，也就是說，無論持卡人一年內(nèi)在網(wǎng)上刷卡消費多少次，都不會對年費減免產(chǎn)生影響。若想減免年費，仍需前往超市、商場、飯店等實體商戶刷卡。

　　傳統(tǒng)消費金融 用好猶豫期

　　相比之下，傳統(tǒng)消費金融公司或許最接地氣。其主攻對象多為進(jìn)城務(wù)工人員、在?；騽偖厴I(yè)的大學(xué)生群體。他們受收入等限制，大額消費貸款和信用支付產(chǎn)品可能都辦不了，于是，簡單易懂的消費金融服務(wù)就成了最佳選擇。記者昨走訪本市一家蘇寧門店發(fā)現(xiàn)，捷信金融公司為狙擊“五一”消費旺季新推一款“10—10—10”貸款產(chǎn)品，即消費者只需在購買商品時支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款，便可輕松申請消費金融服務(wù)。

　　提醒：捷信向消費者提供15天猶豫期服務(wù)，消費者在15天之內(nèi)無論任何原因希望單方面終止合同，只需歸還本金，便可終止合同，并免收其他服務(wù)費用。對于盲目購買商品的客戶，可據(jù)此平復(fù)一時的沖動。