合理規(guī)劃

　　讓資產(chǎn)保值增值

　　從事理財經(jīng)理這個崗位快兩年了，林園園始終以真誠服務(wù)每一位客戶。根據(jù)客戶的綜合情況，為客戶量身定制理財方案。她的工作原則是，用心為客戶服務(wù)，不會單純地為了完成任務(wù)而將產(chǎn)品推薦給不適合的人。鄭州晚報記者 倪子

　　用心盡責(zé)為客戶服務(wù)

　　經(jīng)過在郵儲銀行兩年多的歷練，林園園對工作的嚴謹、對客戶的熱情、對專業(yè)知識的精通換來了豐厚回報。到目前，她已擁有近500位理財客戶，成為該行的明星理財經(jīng)理。但她沒有懈怠，每天，她都將自己所管理的客戶賬戶審查一遍，將資金變動或到期情況通知給相應(yīng)的客戶，有過生日的客戶，她還會送上一份祝福。

　　她的用心贏得了客戶的信任。市民張阿姨今年60歲，因為之前在其他行購買的理財產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，這幾年，張阿姨一直對銀行理財產(chǎn)品敬而遠之。林園園得知后，為她做了個全面的風(fēng)險投資測評。原來，張阿姨當初投資的產(chǎn)品風(fēng)險高于她的承受能力。

　　“老百姓做理財，無論哪種投資產(chǎn)品，一定要選擇適合自己風(fēng)險偏好的?！焙髞?，林園園根據(jù)張阿姨的實際風(fēng)險承受能力，為她推薦了風(fēng)險較小的銀行理財、定期存款、貨幣型基金以及一些保險產(chǎn)品。經(jīng)過一段時間，張阿姨的資產(chǎn)都得到了明顯增值，于是陸陸續(xù)續(xù)的把自己在他行的資金都轉(zhuǎn)到了郵儲銀行。

　　林園園認為，作為一名合格的理財經(jīng)理，不僅要具備專業(yè)的理論知識，良好的溝通能力，還應(yīng)該有責(zé)任心。

　　資產(chǎn)配置比例應(yīng)有變化

　　一位陳姓客戶，最近剛晉級“辣媽”，甜蜜的二人世界變成了三口之家，隨即而來的就是家庭資產(chǎn)配置的變動。她想做基金定投，但又不知道該怎么配置。

　　林園園提醒，資產(chǎn)配置不僅要根據(jù)個人或家庭的風(fēng)險承受能力、對收益的要求來進行，還要看清市場的發(fā)展形勢，慎重選擇投資方式。當然，資產(chǎn)配置也不是一成不變的，隨著個人或家庭的年齡、資金總和，以及收入等的不斷變化，資產(chǎn)配置比例也要做相應(yīng)的改變。

　　“目前雖然是牛市，但還是要考慮到風(fēng)險，不要盲目跟風(fēng)，投資之前最好能夠咨詢專業(yè)人士。不管牛市還是熊市，基金定投都是個不錯的選擇，強制儲蓄，分散風(fēng)險，積少成多?！绷謭@園說，像陳女士這樣的客戶，具備一定的風(fēng)險承受能力，可以配置一部分的股票型以及混合型基金做定投，同時可以再增加一小部分流動性較強的債券型基金和貨幣型基金。

　　林園園 2014年度中原十大新銳明星理財師

　　顧問檔案：郵政儲蓄銀行鄭州市分行中心支行專職理財經(jīng)理，擅長家庭理財咨詢和規(guī)劃。一絲不茍的工作態(tài)度獲得行領(lǐng)導(dǎo)和客戶的一致認可，榮獲2014年度1~8月份郵儲銀行鄭州市分行的月度明星理財經(jīng)理和1、2季度的季度明星理財經(jīng)理，是全區(qū)理財經(jīng)理隊伍的模范標兵。