“貼條險”之后又見“跌停險”

　　股票跌停一次，可獲1萬元賠付？在股市炙手可熱的當(dāng)下，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺借機(jī)大做文章。一家投資社交平臺在4月發(fā)布的“跌停險”，就是一款引起爭議的創(chuàng)新產(chǎn)品。此前不久，同樣由非保險企業(yè)在網(wǎng)上推出的“貼條險”，也受到網(wǎng)友關(guān)注。

　　針對上述“創(chuàng)新產(chǎn)品”，保監(jiān)會均在第一時間發(fā)布了風(fēng)險提示。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險在最近兩年快速發(fā)展，類似“奇葩保險”層出不窮，一次次地突破消費(fèi)者的想象空間。人們不禁要問：這樣的保險產(chǎn)品是創(chuàng)新還是噱頭？互聯(lián)網(wǎng)時代的保險創(chuàng)新是否有邊界？

　　本月初，雪球網(wǎng)宣布與國內(nèi)某保險公司合作開發(fā)股市“跌停險”。宣傳資料顯示，“跌停險”可為股市投資損失提供保障，并對18周歲以上、30周歲以下的股民開放預(yù)約。賠付標(biāo)準(zhǔn)分為ABC三檔，分別對應(yīng)低波動風(fēng)險股票、中等波動風(fēng)險股票、高等波動風(fēng)險股票。以A檔為例，單只股票投保金額為100元，購買一份跌停險，投保期內(nèi)，如果發(fā)生股票單日跌停，一次性賠付1萬元；如果發(fā)生單只股票兩次跌停，一次性賠付2萬元；單只股票3次跌停，一次性賠付3萬元，3次以上則按3次計算。

　　不過，在發(fā)布消息不到一周之后，“跌停險”遭到保監(jiān)會點(diǎn)名。保監(jiān)會表示，保險風(fēng)險是指尚未發(fā)生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，具有客觀性、可能性和偶然性。保險風(fēng)險不受人為因素影響，不可控，而股票“跌停”是可以受人為因素影響的。保監(jiān)會還提示稱，“跌停險”類似對賭游戲，有“博彩”嫌疑，利用“跌停險”對股價波動進(jìn)行保障有可能進(jìn)一步放大金融風(fēng)險。

　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新近年來一直在制造各種話題。37℃高溫險、霧霾險、賞月險、世界杯遺憾險、喝高險、吃貨險……似乎只有想不到，沒有做不到。那么，企業(yè)推出這些險種的意圖在哪里？業(yè)內(nèi)人士表示，如今與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的APP大量涌現(xiàn)，面對激烈競爭和生存壓力，這些APP紛紛推出“奇葩保險”來吸引眼球。作為與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品都有一定娛樂化特征，其主要目的是營銷，在短期內(nèi)迅速提升企業(yè)知名度。

　　人們注意到一個新現(xiàn)象，以往的保險創(chuàng)新產(chǎn)品雖然無厘頭，但至少是保險公司開發(fā)的。而近期的“跌停險”“貼條險”卻是“偽保險”，并非由保險公司開發(fā)。從保監(jiān)會最近的風(fēng)險提示中可看出這一點(diǎn)。如保監(jiān)會在對于“貼條險”的風(fēng)險提示中稱，“‘貼條險’只是打著保險旗號的‘李鬼’，與保險并不沾邊?！痹趯Α暗ｋU”的風(fēng)險提示中，保監(jiān)會表示，“目前，未接到有保險公司開發(fā)此類險種的報告?！?/p>

　　根據(jù)《保險法》相關(guān)規(guī)定，只有保險公司才是開發(fā)保險產(chǎn)品的合法機(jī)構(gòu)，且所開發(fā)的產(chǎn)品需向保監(jiān)會報備。但在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的情況下，人們相信，無論是“李逵”還是“李鬼”，各種創(chuàng)新產(chǎn)品今后只會越來越多。這無疑對互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新邊界和監(jiān)管提出了新問題。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門對此應(yīng)作進(jìn)一步明確，在鼓勵創(chuàng)新的同時，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。此外，對消費(fèi)者來說，對于一些意在“求關(guān)注”或者套取個人信息的產(chǎn)品，也應(yīng)多加留意，避免個人信息泄露風(fēng)險。

　　本報記者 張巨峰