“五一”消費(fèi)金融盛宴開啟

　　個人貸款消費(fèi)將有更多選擇

　　近日，記者在省會某大型賣場看到，該賣場和一家金融消費(fèi)公司聯(lián)合推出一款“10-10-10貸款產(chǎn)品”，消費(fèi)者在購買商品時，只需支付10%的首付即可實(shí)現(xiàn)購物。這種消費(fèi)貸款的推出，給消費(fèi)金融市場又添了一把火。

　　隨著“五一”臨近，市場將迎來購物、旅游等消費(fèi)高峰，各路金融機(jī)構(gòu)紛紛出手，激戰(zhàn)消費(fèi)金融市場。銀行的信用卡消費(fèi)貸款，電商的“白條”、分期服務(wù)，消費(fèi)金融公司則推出簡便易用的消費(fèi)貸款……市場競爭日趨激烈，消費(fèi)者則樂得有更多選擇。

　　□本報首席記者 靳曉磊

　　信用卡消費(fèi)“深耕新作”

　　信用卡消費(fèi)貸款是銀行參與消費(fèi)金融市場的利器。目前，信用卡發(fā)展已告別多年前的跑馬圈地，朝著精細(xì)化方向發(fā)展，各項(xiàng)功能不斷完善，使用信用卡消費(fèi)也被越來越多的消費(fèi)者所接受。

　　“主要是方便、快捷，刷卡即可消費(fèi)?！笔忻裥∷问切庞每ㄏM(fèi)的熱心使用者。她說，除了辦卡時稍麻煩些，消費(fèi)時不用任何手續(xù)，一刷即可。便捷，是消費(fèi)者青睞信用卡消費(fèi)的最主要因素。

　　但由于信用卡額度限制，如果市民在有裝修等大額消費(fèi)需求時，信用卡的額度往往難以滿足。對此，一些銀行推陳出新，針對特定群體推出無抵押、大額度的個人信用貸款。

　　比如，中信銀行面向“工薪族”和“房貸族”推出的無抵押個人消費(fèi)信用貸款“信金寶”，可用于裝修、購車、旅游等生活消費(fèi)，最高貸款金額可達(dá)30萬元。平安銀行也專門針對工薪階層，推出消費(fèi)貸款“平安易貸”，最高額度可達(dá)15萬元。

　　在信用卡貸款消費(fèi)中，雖然各銀行信用卡功能相似，但各項(xiàng)服務(wù)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)卻有差別。省會理財專家提醒，由于各家銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，使用前請?zhí)崆傲私庀嚓P(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，做到明白刷卡，以免給自己造成困擾。

　　網(wǎng)上支付可以打“白條”

　　近日，在京東商場購物的市民李先生發(fā)現(xiàn)，該商城推出了一款名為“京東白條”的信用支付產(chǎn)品，可以讓消費(fèi)者享受“先消費(fèi)、后付款”最長30天延后付款或“分期0元購”的分期付款服務(wù)。

　　一試之下，李先生對這款支付產(chǎn)品很滿意，“即使銀行卡上的錢臨時不夠支付，也可以先把商品買回來，然后再慢慢還款。”同時，“京東白條”還支持3個月、6個月、12個月和24個月四種期限的分期付款。

　　而支付寶也推出“花唄”賒賬服務(wù)，消費(fèi)者通過支付寶錢包手機(jī)客戶端，可以申請使用“花唄”賒賬功能，在淘寶、天貓購物時，確認(rèn)收貨后的下個月10日前還款即可。

　　在電商推陳出新網(wǎng)上支付方式的同時，國美、蘇寧等賣場也沒落下。國美在線支持招行等7家銀行進(jìn)行分期付款，可提供3個月、6個月和12個月三種期限，而蘇寧在線也支持工行等4家銀行的分期付款服務(wù)。

　　理財專家提醒，市民在享受分期付款服務(wù)的時候，需要注意費(fèi)率。比如，“京東白條”收取分期付款服務(wù)費(fèi)，若30天之內(nèi)還款則免息，3期(3個月)是1.5%-3%，12期是6%-12%。國美在線和蘇寧在線的分期付款手續(xù)費(fèi)，則根據(jù)不同銀行收取標(biāo)準(zhǔn)不同。

　　消費(fèi)金融服務(wù)“草根”群體

　　前些日子，個體經(jīng)營者鄭先生使用捷信消費(fèi)金融公司的分期服務(wù)，貸款2700元購買了一臺電動自行車給周邊客戶送貨，這已是他第三次使用消費(fèi)貸款，“貸款分?jǐn)偟?5個月償還，壓力不大?！?/p>

　　對于剛參加工作的年輕人，或進(jìn)城務(wù)工的人們來說，大額消費(fèi)貸款和信用支付產(chǎn)品較難辦理。這部分人群如果想貸款消費(fèi)，該怎么辦？對他們來說，由消費(fèi)金融公司提供的個人消費(fèi)貸款或?qū)⑹亲詈眠x擇。

　　針對這一群體的消費(fèi)需求，作為銀監(jiān)會首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司的捷信消費(fèi)金融公司，與蘇寧合作，推出一款簡便易用的“10-10-10貸款產(chǎn)品”，消費(fèi)者只需在購買商品時支付10%的首付、每月還款10%、分10期還款，便可以輕松享受這一消費(fèi)金融服務(wù)。

　　而對于大學(xué)生這一年輕的消費(fèi)群體，捷信消費(fèi)金融公司等消費(fèi)金融公司，還推出零費(fèi)用學(xué)生貸款服務(wù)，在方便大學(xué)生體驗(yàn)消費(fèi)金融的同時，還能掌握使用消費(fèi)金融產(chǎn)品“聰明貸款”的知識和技能。

　　貸款消費(fèi)前“三思而后行”

　　多種多樣的個人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，為消費(fèi)者購物提供了極大便利，但理財專家也提醒，消費(fèi)者在貸款購物前要“三思而后行”，比如，商品是否是急需或必要的；要清楚了解自己的償還能力后，再進(jìn)行相關(guān)貸款消費(fèi)。

　　在選擇消費(fèi)金融公司提供的消費(fèi)貸款時，捷信消費(fèi)金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人建議貸款消費(fèi)者：在簽訂貸款合同前，要注意貸款利息和服務(wù)費(fèi)、還款期數(shù)等信息，通常首付款越低、貸款期數(shù)越長，相應(yīng)的利息和服務(wù)費(fèi)會相對較高；應(yīng)注意最晚還款日期及提前還款是否存在違約金等規(guī)定。

　　同時，向貸款服務(wù)商要求提供一份合同和相關(guān)書面文件；消費(fèi)者需提供真實(shí)的個人信息和資料，不要把身份證借給他人辦理貸款，也不能輕信他人幫助他人申請貸款；如果在還款過程中出現(xiàn)預(yù)料之外的情況，要及時通過客服與服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行聯(lián)系、溝通。

　　對于尚屬新生事物的消費(fèi)金融行業(yè)，相關(guān)金融專家指出，一方面，消費(fèi)金融能通過“清晰透明、方便快捷”的服務(wù)，為草根消費(fèi)者提供現(xiàn)代金融產(chǎn)品；另一方面，也能減少中低收入者向非正規(guī)民間機(jī)構(gòu)借貸的風(fēng)險，對激活消費(fèi)市場具有積極的促進(jìn)作用。