“今天你賒了嗎？”最近幾天，記者的朋友圈被蘇寧“賒賬消費(fèi)”的零錢(qián)貸產(chǎn)品內(nèi)容擠爆了。而蘇寧推出這款號(hào)稱(chēng)花出去的錢(qián)能生錢(qián)的“零錢(qián)貸”產(chǎn)品則成為繼阿里“花唄”、京東“白條”之后的又一互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品。記者在采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，電商們推出的賒賬消費(fèi)類(lèi)似銀行信用卡，也是先消費(fèi)后付錢(qián)，但二者在諸多方面還是有所不同。

　　透支消費(fèi)不是只有信用卡

　　網(wǎng)購(gòu)悄然興起“賒賬消費(fèi)”

　　銀川網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，23歲的齊琪告訴記者，1月13日她在登錄蘇寧易購(gòu)買(mǎi)東西時(shí)，一則“購(gòu)物可賺錢(qián)”的信息吸引了她，意思是買(mǎi)家在蘇寧易購(gòu)“零錢(qián)寶”中有多少資金，就可以給買(mǎi)家同等額度的“零錢(qián)貸”在蘇寧易購(gòu)買(mǎi)東西。用零錢(qián)貸支付的消費(fèi)金額在30天后從零錢(qián)寶中扣除，但這30天消費(fèi)的資金仍在零錢(qián)寶中幫買(mǎi)家賺錢(qián)。齊琪開(kāi)通此服務(wù)試了一下，花498元給母親買(mǎi)了一件呢子大衣，提交訂單時(shí)她選擇了零錢(qián)貸額度支付后，零錢(qián)寶內(nèi)金額并未減少而訂單顯示已支付成功。

　　阿強(qiáng)酷愛(ài)戶(hù)外運(yùn)動(dòng)。1月30日是阿強(qiáng)的生日，銀川某廣告公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王洋打算送給阿強(qiáng)一套名牌運(yùn)動(dòng)服?？吹桨⒗锇桶屯瞥龅摹盎▎h”給予買(mǎi)家1000元的透支消費(fèi)額度，王洋便在天貓某旗艦店透支消費(fèi)了900元給阿強(qiáng)置辦了一身戶(hù)外運(yùn)動(dòng)裝?！氨緛?lái)是想等發(fā)工資再買(mǎi)呢，但既然買(mǎi)東西可以透支額度，為什么不用呢？到下個(gè)月再還上就行了唄。”王洋表示。據(jù)記者了解，事實(shí)上在“零錢(qián)貸”和“花唄”之前，京東早在去年2月份就推出了網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)的“京東白條”。

　　“賒賬消費(fèi)”僅限電商平臺(tái)

　　免息期和信用卡有所不同

　　其實(shí)零錢(qián)貸、白條、花唄這種先消費(fèi)后付錢(qián)的模式大家并不陌生，這種類(lèi)似銀行信用卡的透支功能早就深入人心。只不過(guò)前三者的使用范圍目前還僅限在電商們自己的平臺(tái)上，而銀行的信用卡多是線(xiàn)下實(shí)體消費(fèi)，比較起來(lái)電商推出的信用消費(fèi)和銀行信用卡的透支在信用額度、免息期等方面仍有諸多不同。

　　記者通過(guò)調(diào)查采訪(fǎng)后了解到，阿里巴巴的花唄最短免息期為10天，最長(zhǎng)免息期可達(dá)41天；用京東白條購(gòu)物后，可以選擇最長(zhǎng)30天的免息期，或者3至12個(gè)月分期付款兩種不同方式；零錢(qián)貸相當(dāng)于賒賬30天；而銀行信用卡多數(shù)免息期為20天至50天，個(gè)別銀行如工行、交行則有長(zhǎng)達(dá)56天的免息期，相對(duì)而言電商的賒賬免息期相當(dāng)于信用卡免息期的正常水平。

　　銀行信用卡授信額度更高

　　賒賬消費(fèi)處罰力度更親民

　　在授信額度上信用卡的優(yōu)勢(shì)比較明顯。據(jù)了解，京東白條的申請(qǐng)額度在3000元到5000元左右，最高額度1.5萬(wàn)元；花唄實(shí)際信用額度一般不超過(guò)6000元，最高不超過(guò)3萬(wàn)元；零錢(qián)貸最高申請(qǐng)額度可達(dá)5萬(wàn)元，不過(guò)前提是零錢(qián)寶中有等額或超額的理財(cái)資金。而目前多數(shù)信用卡的授信額度都在3000元至10萬(wàn)元，高端客戶(hù)還可達(dá)幾十萬(wàn)、甚至上百萬(wàn)元，整體高于電商推出的賒賬產(chǎn)品。

　　如果逾期了怎么辦？對(duì)零錢(qián)貸用戶(hù)來(lái)說(shuō)根本不用擔(dān)心逾期和費(fèi)率問(wèn)題，因?yàn)橛昧沐X(qián)貸支付時(shí)零錢(qián)寶賬戶(hù)中的等額資金就會(huì)被凍結(jié)，30天作為質(zhì)押擔(dān)保。而白條、花唄逾期未還每天要按萬(wàn)分之三、萬(wàn)分之五的費(fèi)率收取費(fèi)用，但只有逾期未還部分才會(huì)收費(fèi)，而就信用卡來(lái)說(shuō)逾期未還不僅每天要收萬(wàn)分之五的利息，且絕大多數(shù)都是當(dāng)期賬單全額罰息還有滯納金的懲罰，整體來(lái)看電商的賒賬消費(fèi)處罰比信用卡更親民。

　　“其實(shí)對(duì)于工薪一族來(lái)說(shuō)，根本不需要很大的信用額度，買(mǎi)些日常消費(fèi)品、急用品，網(wǎng)絡(luò)‘賒賬消費(fèi)’門(mén)檻低，更適合我們。”銀川某單位公務(wù)員楊青表示。