記者 朱雪利

　　經(jīng)常去香港購(gòu)物的陳女士，每次拿出信用卡買單時(shí)都不忘叮囑收銀員：“我要走銀聯(lián)通道?！边@是因?yàn)楦S薩和萬(wàn)事達(dá)通道相比，走銀聯(lián)通道可以省下貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

　　在大陸刷卡不存在通道選擇問(wèn)題，因?yàn)樵戎挥秀y聯(lián)一家銀行卡清算組織。但這種局面即將被打破。昨日，央行在其官方網(wǎng)站掛出了《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，銀行卡清算市場(chǎng)將全面放開。這也意味著諸如支付寶等國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)和維薩、萬(wàn)事達(dá)等境外卡組織機(jī)構(gòu)，均有望成為銀聯(lián)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

　　不久的將來(lái)，在國(guó)內(nèi)刷卡結(jié)賬時(shí)，我們也可以選擇走不同的結(jié)算通道。

　　既是運(yùn)動(dòng)員又是裁判員

　　銀行的雙重身份將終結(jié)

　　人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在昨日答記者問(wèn)中這樣解釋，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《決定》，對(duì)全面開放銀行卡清算市場(chǎng)作出了制度安排，符合條件的企業(yè)法人可依程序申請(qǐng)成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，境外機(jī)構(gòu)也可通過(guò)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)參與我國(guó)人民幣的銀行卡清算市場(chǎng)，有助于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)形成多個(gè)銀行卡品牌同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)化格局，為產(chǎn)業(yè)各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行卡清算市場(chǎng)的全面放開，意味著銀聯(lián)的市場(chǎng)壟斷地位將不復(fù)存在。

　　在官網(wǎng)上，銀聯(lián)是這么自我介紹的：中國(guó)銀聯(lián)是中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，通過(guò)銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。據(jù)悉，各大銀行基本上都是銀聯(lián)的股東。

　　“一直以來(lái)，銀聯(lián)最受人詬病的就是其雙重身份，既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員。” 中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，此次銀行卡清算市場(chǎng)的全面放開，可以讓銀聯(lián)專心當(dāng)好一個(gè)運(yùn)動(dòng)員的角色，與其他競(jìng)爭(zhēng)者同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)?！耙恍┎门袉T的職責(zé)理應(yīng)讓央行和中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)來(lái)履行。”

　　線上線下兩支付巨頭

　　今后有望同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)

　　很多人可能還記得那場(chǎng)支付寶與銀聯(lián)的口水仗。

　　2013年8月27日，支付寶宣布由于“某些眾所周知的原因”，將停止所有線下POS業(yè)務(wù)。支付寶和銀聯(lián)那次交戰(zhàn)的真正原因，是銀聯(lián)壟斷了國(guó)內(nèi)的銀行卡清算市場(chǎng)。

　　當(dāng)時(shí)銀聯(lián)要求非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)，而支付寶宣布暫停線下POS業(yè)務(wù)以示抗議。在銀聯(lián)看來(lái)，銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)合作，繞開銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，是不合規(guī)的手段，擾亂了市場(chǎng)秩序。

　　在第三方支付興盛之前，銀聯(lián)一直是中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的人民幣支付卡的唯一交易清算供應(yīng)商。隨著支付寶的不斷壯大，一個(gè)線上支付的大佬出現(xiàn)，威脅到了銀聯(lián)這個(gè)線下支付霸主的地位。

　　除了不斷壯大的第三方支付機(jī)構(gòu)，境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)也積極參與我國(guó)外幣銀行卡清算市場(chǎng)，如美國(guó)的維薩、萬(wàn)事達(dá)等機(jī)構(gòu)已在中國(guó)設(shè)立代表處近20年，通過(guò)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行和非金融支付機(jī)構(gòu)廣泛參與中國(guó)銀行卡市場(chǎng)，不僅便利了境外持卡人境內(nèi)消費(fèi)，還通過(guò)發(fā)行“雙標(biāo)識(shí)卡”便利境內(nèi)持卡人境外消費(fèi)。

　　董希淼認(rèn)為，對(duì)銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)疑是支付寶。此外，萬(wàn)事達(dá)、維薩等境外發(fā)卡組織，境內(nèi)的商業(yè)銀行也都有可能來(lái)爭(zhēng)搶清算市場(chǎng)這塊蛋糕。

　　刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)是趨勢(shì)

　　消費(fèi)者能享更多實(shí)惠

　　去餐館吃飯，用銀行卡刷卡買單，對(duì)消費(fèi)者而言是十分便利的事?？稍?004年時(shí)，杭州餐飲業(yè)曾發(fā)生過(guò)“罷刷”事件。杭州的215家餐館會(huì)同杭州市飲食旅店業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)致函杭州市國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)公會(huì)，希望降低刷卡費(fèi)率。

　　此前據(jù)媒體報(bào)道，銀聯(lián)在一份發(fā)給成員銀行的文件中稱，在線上支付業(yè)務(wù)中，非金融機(jī)構(gòu)向銀行支付的實(shí)際手續(xù)費(fèi)率平均僅為0.1%左右，大大低于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)0.3%—0.55%的價(jià)格水平。

　　“放開市場(chǎng)，引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)者，對(duì)金融的終端消費(fèi)者無(wú)疑是件好事?！焙贾菀晃汇y行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，今后為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)，刷卡優(yōu)惠活動(dòng)肯定會(huì)越來(lái)越多，刷卡手續(xù)費(fèi)也會(huì)進(jìn)一步下調(diào)?！笆聦?shí)上，今年以來(lái)銀聯(lián)推出的很多促銷活動(dòng)力度都很大，他們也在提前籠絡(luò)消費(fèi)者?！?/p>

　　據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2014年底，全國(guó)累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到49.36億張，2014年全國(guó)共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬(wàn)億元，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重持續(xù)增長(zhǎng)，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對(duì)便民便商、拉動(dòng)內(nèi)需、擴(kuò)大消費(fèi)、促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，銀行卡業(yè)務(wù)多樣化、創(chuàng)新性發(fā)展的步伐越來(lái)越快，對(duì)銀行卡清算服務(wù)在效率、差異化服務(wù)等方面都提出了更高的要求。開放銀行卡清算市場(chǎng)正是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求。