《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》的出臺(tái)，充分體現(xiàn)了我國(guó)支付清算體系建設(shè)中，正在積極落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)所提出的“使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用”，也體現(xiàn)了作為支付體系核心監(jiān)管者的央行，也已把“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”作為主要抓手之一。

　　對(duì)于銀行卡清算市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，放開(kāi)準(zhǔn)入是第一步，使市場(chǎng)機(jī)構(gòu)能在同等原則下開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。《決定》對(duì)于具體申請(qǐng)程序已做了詳細(xì)描述，使得這一改革的時(shí)間表更加清晰可期。另外，卡組織通常掌握大量的支付交易信息，也關(guān)系到國(guó)家戰(zhàn)略利益或持卡人信息保護(hù)。因此，《決定》提出了業(yè)務(wù)管理的要求，旨在構(gòu)建準(zhǔn)入之后的常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，也反映了這項(xiàng)改革的制度完整性和連續(xù)性。

　　《決定》的出臺(tái)是我國(guó)支付清算體系改革中的一件大事，這項(xiàng)改革主要順應(yīng)了四個(gè)方面的基本趨勢(shì)。

　　一是國(guó)際化大趨勢(shì)。伴隨人民幣國(guó)際化、資本和金融項(xiàng)目開(kāi)放的步伐不斷加快，包括卡組織在內(nèi)的支付清算設(shè)施，也必然走向國(guó)際化、適應(yīng)國(guó)際化的“游戲規(guī)則”?？梢灶A(yù)計(jì)，在我國(guó)的全球金融影響力逐漸提升的大背景下，銀行卡清算走向國(guó)際化的市場(chǎng)“蛋糕”，將為各方帶來(lái)前所未有的合作空間與發(fā)展機(jī)遇。

　　二是技術(shù)變革的趨勢(shì)。當(dāng)前，信息及通信技術(shù)（ICT）的進(jìn)步，大大降低了交易成本，提高了資源配置效率，其對(duì)于支付清算體系的沖擊是全面的。在新技術(shù)的沖擊下，作為零售支付體系核心的銀行卡清算市場(chǎng)，也要直面走向多元化和差異化的迫切需要。

　　三是市場(chǎng)化改革趨勢(shì)。銀行卡清算市場(chǎng)改革需要在明確風(fēng)險(xiǎn)控制底線的前提下，確立市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)營(yíng)、退出的游戲規(guī)則，鼓勵(lì)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，促使參與市場(chǎng)的卡組織加快技術(shù)創(chuàng)新和組織完善，最終形成多層次、高效率、低風(fēng)險(xiǎn)的銀行卡清算服務(wù)體系。例如，《決定》中的“銀行卡清算機(jī)構(gòu)不得限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作”，已經(jīng)體現(xiàn)了這一政策思路。

　　四是消費(fèi)者主導(dǎo)趨勢(shì)。新技術(shù)的飛速發(fā)展，極大地改變了消費(fèi)者的行為模式，引發(fā)了客戶消費(fèi)需求的多樣性，這又引起商戶行為變化，進(jìn)而引發(fā)商業(yè)業(yè)態(tài)的重新整合，然后引起電子支付工具創(chuàng)新，再進(jìn)一步就會(huì)引起利用這些工具的新型支付組織演變，接著對(duì)于清算服務(wù)提出全新的要求，最后對(duì)于整個(gè)零售支付體系產(chǎn)生影響。銀行卡一直是零售支付體系的核心環(huán)節(jié)，銀行卡清算市場(chǎng)改革同樣最終也是為了適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的消費(fèi)者和持卡人的個(gè)性需求。

　　《決定》的出臺(tái)將有利于推動(dòng)支付清算市場(chǎng)改革和服務(wù)效率提升?？梢源偈箖?yōu)秀的第三方支付企業(yè)更有效地參與到跨行清算市場(chǎng)建設(shè)中，使得商業(yè)銀行的卡服務(wù)更加符合客戶需求，使得我國(guó)卡組織在競(jìng)爭(zhēng)中可能不斷壯大和走向全球，并且在技術(shù)和競(jìng)爭(zhēng)雙重驅(qū)動(dòng)下，逐漸成為提供多種支付增值服務(wù)的開(kāi)放型、綜合型平臺(tái)。

　　需要注意的是，《決定》的出臺(tái)并不意味著相關(guān)改革已經(jīng)完全到位，以銀行卡清算市場(chǎng)為抓手，要進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)制度與規(guī)則的完善。例如，盡快制定更加詳細(xì)的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，充分落實(shí)2012年的金融基礎(chǔ)設(shè)施原則（PFMI）；以此為契機(jī)推動(dòng)整個(gè)支付清算市場(chǎng)的法制建設(shè)，如獨(dú)立的支付清算體系“上位法”，或者“電子支付法”等；深入研究互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對(duì)于交易、清算、結(jié)算環(huán)境帶來(lái)的不同影響，結(jié)合新興的跨行轉(zhuǎn)接清算模式，不斷完善現(xiàn)有的銀行卡清算市場(chǎng)管理規(guī)則；圍繞移動(dòng)支付等帶來(lái)的跨行業(yè)監(jiān)管需要，努力構(gòu)建央行主導(dǎo)的新型國(guó)家支付體系監(jiān)管模式和協(xié)調(diào)機(jī)制。