>>案例

　　京華時報讀者秦女士，今年60歲。去年丈夫去世，留下家庭積蓄200萬。丈夫的產(chǎn)業(yè)交給職業(yè)經(jīng)理人打理，每月給秦女士按股分紅。秦女士打算將這筆遺產(chǎn)作為孫子教育基金。秦女士自己每月的退休金有5000元，足夠自己生活。此前她丈夫已經(jīng)替兩人購買養(yǎng)老型及醫(yī)療等保險。秦女士想問問理財分析師，該如何打理這200萬元，自己的情況該如何理財？

　　>>理財分析

　　秦女士家庭的理財目標包括兩方面，一是如何使家庭積蓄在風(fēng)險承受能力下做到保值增值；二是準備小孩教育金。通過秦女士提供的家庭成員基本情況，目前處于家庭退休期。家庭結(jié)余200萬元，結(jié)余比率較高，但無投資資金，財務(wù)自由較寬裕。結(jié)論是，投資性資產(chǎn)過低，需合理增加使現(xiàn)有資產(chǎn)和未來結(jié)余增值?？傮w規(guī)劃建議：1.通過風(fēng)險較低、收益穩(wěn)定的長期投資積累孫子教育金；2.風(fēng)險承受范圍內(nèi)配置投資資產(chǎn)提高收益率，使資產(chǎn)保值增值。

　　>>理財規(guī)劃

　?。ㄒ唬O子教育金規(guī)劃

　　小孩上大學(xué)的費用，建議兩種方式，一是投資性資產(chǎn)增值積累；二是保險產(chǎn)品積累。以保險產(chǎn)品為例，可以選擇一次性或5年、10年期繳，子女18-21周歲每年按保額的50%給付大學(xué)教育金，28周歲給付保額的300%作為成家立業(yè)金。根據(jù)孫子的年齡考慮未來大學(xué)學(xué)費的金額選擇合適的保額來確保屆時的大學(xué)教育金，考慮秦女士資金實力較強，且年紀稍高，建議秦女士采取一次性繳清的方式投入。

　?。ǘ┩顿Y性資產(chǎn)配置

　　秦女士家庭處于退休期，年紀也已60周歲，建議秦女士通過風(fēng)險較低的產(chǎn)品實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。在銀行理財產(chǎn)品方面，目前產(chǎn)品線較為豐富，秦女士可以配置10萬元左右的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品保持高流動性作為緊急備用金；選擇存款增值服務(wù)或者理財產(chǎn)品購買起點為50萬元的

　　創(chuàng)新型人民幣理財產(chǎn)品，獲取較穩(wěn)定的收益率。另外，秦女士可以購買一些黃金實物，未來送給孩子和孫子更為方便。

　　京華時報記者余雪菲

　　理財指導(dǎo)：中國工商銀行北京分行金融理財師 許佳