Brett King在《Bank3.0》描繪3.0時代的銀行是無處不在的，它可以滿足客戶在任何時間和地點需要的銀行服務(wù)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，社會對銀行提出了更高的期望：銀行只在客戶需要的時候在，這就是未來4.0時代的銀行。

　　打造“移動金融生態(tài)圈”創(chuàng)新智慧金融時代

　　從華夏銀行了解到該行正沿著未來銀行的思路，全力打造新一代3.0版移動銀行，與此同時，這個版本也融入了銀行4.0的前沿思想。新一代移動銀行3.0版的核心理念是“智慧金融”，即為單一客戶或特定客戶群體提供個性化、智能化的金融服務(wù)，并將這種服務(wù)自然地嵌入客戶日常生活場景中，圍繞客戶的衣食住行形成一個“移動金融生態(tài)圈”。

　　據(jù)華夏銀行電子銀行部總經(jīng)理劉琇臣介紹，新一代3.0版移動銀行是華夏銀行在移動金融領(lǐng)域進一步踐行互聯(lián)網(wǎng)思維，推出具有“顛覆體驗”的智慧金融的一次創(chuàng)新。劉琇臣表示，堅持“以客戶為中心”，就要從客戶關(guān)注的生活、消費、金融等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)客戶需求的關(guān)聯(lián)存在，進而借助移動終端幫助客戶輕松地獲得全方位的服務(wù)。移動銀行3.0時代，客戶對銀行需要的不再是渠道，而是一種生活場景！而目前網(wǎng)絡(luò)銀行的模式本質(zhì)上依然2.0時代的“坐商”模式，客戶辦理業(yè)務(wù)時才去找銀行，銀行仍舊是等客戶上門的模式。在銀行3.0時代，把銀行服務(wù)嵌入到客戶的生活場景中，沿著客戶的生活軌跡，形成金融生態(tài)圈，讓金融服務(wù)無處不在，無縫嵌入客戶生活的各種場景中。

　　這種“移動金融生態(tài)圈”，一是以客戶細(xì)分為基礎(chǔ)，通過整合客戶需求鏈條上的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，建立客戶需求的生態(tài)圈。如有車一族生態(tài)圈、老年金融生態(tài)圈、美食一族生態(tài)圈等。二是以專業(yè)垂直行業(yè)為依托，將銀行的各類金融功能滲透、嵌入到其自身的生態(tài)圈中去，作為其不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。如電商行業(yè)生態(tài)圈、住房置業(yè)生態(tài)圈、要素市場生態(tài)圈、電信行業(yè)生態(tài)圈等。

　　“移動金融生態(tài)圈”的打造是從互聯(lián)網(wǎng)跨界競爭到跨界整合，通過聚合各方資源，串聯(lián)起整個客戶價值鏈，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合進程的提速，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷成熟的一個過程。

　　華夏銀行移動銀行3.0版客戶體驗壓倒一切

　　能否真正以客戶為中心，提供優(yōu)于同業(yè)的客戶體驗，關(guān)鍵在于是否能夠做出真正打動人心的需求。據(jù)了解，在即將推出的華夏銀行移動銀行3.0版中，客戶體驗更加便捷、應(yīng)用場景更豐富貼近成為最關(guān)鍵的特點，這樣的理念來自互聯(lián)網(wǎng)浪潮下金融行業(yè)思維模式的轉(zhuǎn)變，即客戶體驗壓倒一切。

　　即將推出的華夏銀行3.0版移動銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)“極致體驗”的思維，為首頁每種業(yè)務(wù)圖標(biāo)均增加了用途及比較優(yōu)勢的簡明介紹，使客戶對這個圖標(biāo)能做什么一目了然。例如為“匯款業(yè)務(wù)”圖標(biāo)增加“費用全免，瞬時到賬”的描述內(nèi)容，讓客戶直觀了解交易內(nèi)容和特點。

　　而在應(yīng)用場景的設(shè)計上，華夏銀行3.0版移動銀行更重視如何貼近客戶，串聯(lián)起重要的業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的移動銀行純菜單式的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要客戶層層選擇菜單才能進入所需業(yè)務(wù)，而華夏銀行3.0版移動銀行通過分析客戶應(yīng)用場景，在交易結(jié)果頁面增加了客戶可能需要辦理關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的快捷按鈕，這樣的改進可使客戶在完成一項業(yè)務(wù)后可流暢地不間斷辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。

　　融入銀行4.0思路打造未來銀行

　　通過運用大數(shù)據(jù)分析，提前“智慧”地洞察出客戶的需求，并在客戶需要的恰好時刻，主動為客戶提供所需的金融服務(wù)，這是銀行4.0時代的核心思想。

　　在華夏銀行移動銀行3.0版的下一步設(shè)計中就融入了這些思想。例如在客戶的理財產(chǎn)品即將到期時，系統(tǒng)會自動提醒客戶下一期理財產(chǎn)品的信息；而傳統(tǒng)的移動銀行，經(jīng)常在客戶剛買完一期理財產(chǎn)品，過幾天又推送類似產(chǎn)品的廣告，形成一種對客戶的“騷擾”。在銀行4.0時代，銀行只在客戶需要的時候才出現(xiàn)。例如客戶在支付時遇到一個障礙，無法進行下去，這時候在線客服智能機器人就會自動出現(xiàn)，提示客戶下一步的操作，逐步引導(dǎo)客戶完成業(yè)務(wù)辦理。

　　未來銀行會是什么樣的？未來銀行將會是一個充分利用各種最新的技術(shù)，包括遠(yuǎn)程視頻技術(shù)、觸摸屏全息互動技術(shù)、語音識別技術(shù)、人臉識別技術(shù)和指紋識別技術(shù)等，不遺余力地為客戶提供個性化、智慧化服務(wù)的銀行。劉琇臣介紹到，例如在未來，客戶登陸移動銀行，手機上的攝像頭將自動抓取客戶人臉并進行識別，手機屏幕很快顯示客戶個人的賬戶資料信息，實現(xiàn)賬戶和明細(xì)查詢甚至辦理各種交易。

　　這些想法聽起來非常具有奇幻性，但它們并不遙遠(yuǎn)，已經(jīng)列在華夏銀行移動銀行下一步的開發(fā)計劃中。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融，它發(fā)展的如此快速，以至于人們想想未來1-2年銀行會是什么樣的，仿佛感覺自己生活在一個科幻世界，而我們就是要把這些科幻想法變成現(xiàn)實，劉琇臣說。

　　韓 雪