“承包的500畝土地要是能抵押，貸款就不愁了！”返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的河南省湯陰縣衛(wèi)西瓜菜種植專業(yè)合作社理事長李學(xué)軍興奮地說。

　　日前，河南省正式印發(fā)《河南省推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)建設(shè)總體方案》（以下簡稱《方案》），標(biāo)志著河南這個農(nóng)業(yè)大省駛?cè)肓宿r(nóng)村“金改”的快車道。在今年河南省全面啟動農(nóng)村土地確權(quán)頒證的條件下，《方案》提出要努力實現(xiàn)河南省土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)全覆蓋。有業(yè)內(nèi)人士表示，此舉意味著河南省的農(nóng)村融資擔(dān)保方式將取得重大創(chuàng)新突破。

　　找不到擔(dān)保和質(zhì)押，農(nóng)民貸款難

　　李學(xué)軍前幾年一直在鄭州擺攤賣干果，積攢了些錢后，便回到老家創(chuàng)辦了衛(wèi)西瓜菜種植專業(yè)合作社。

　　李學(xué)軍和合伙人想盡一切辦法，僅從當(dāng)?shù)剞r(nóng)信社、農(nóng)村銀行中獲得少量貸款，目前資金缺口仍有40多萬元。他說，在農(nóng)村，處于創(chuàng)業(yè)起步階段的農(nóng)村青年大多既缺乏獲得貸款的足夠抵押物，又缺少借款的人脈關(guān)系，更無法承擔(dān)非正規(guī)融資方式的風(fēng)險。因此，很多農(nóng)村青年常常由于缺少幾萬元甚至幾千元的啟動資金而無法實現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢想。

　　不僅僅是李學(xué)軍，河南省長垣縣金秋百豐合作聯(lián)社理事長李瑞領(lǐng)也為貸款的事發(fā)愁。去年，李瑞領(lǐng)的合作社要與河南中醫(yī)學(xué)院聯(lián)合種植丹參，從種植大戶手中租用了200畝土地，一畝地一年租金加上種苗、肥料和人工費等至少3500元。“總資金需70萬元左右，資金缺口太大，向合作社成員籌錢籌不來，到銀行跑斷腿也貸不來錢，每天愁得覺都睡不好?！崩钊痤I(lǐng)說。

　　在李學(xué)軍等人眼中，農(nóng)村貸款難的根本是抵押難，自己花錢建起的工作用房，因為沒有產(chǎn)權(quán)證，不能抵押進(jìn)行貸款?！笆种姓莆樟藬?shù)百畝的土地資源，直接投入幾十萬元，卻不能當(dāng)做抵押物爭取貸款?！?

　　確權(quán)頒證為土地經(jīng)營權(quán)抵押提供條件

　　允許農(nóng)民用土地經(jīng)營權(quán)作為抵押物向金融機構(gòu)貸款，前提是要對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行登記頒證工作。

　　從2013年開始，河南省選取濟(jì)源市和通許縣、永城市、民權(quán)縣、信陽市平橋區(qū)進(jìn)行土地確權(quán)試點工作。2014年，河南省下發(fā)了《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)試點抵押貸款管理辦法》，引導(dǎo)探索開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作。同時，2014年河南省選擇129個縣（市、區(qū)）、256個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的471個村進(jìn)行試點，共完成98.8萬畝承包耕地土地確權(quán)頒證。今年，河南省被農(nóng)業(yè)部、中農(nóng)辦、財政部等6部委確定為全國土地確權(quán)登記頒證“整省推進(jìn)”試點省份。

　　2月26日，河南省公布《關(guān)于加大創(chuàng)新力度加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式加強農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實施意見》，首次提出“以農(nóng)村土地制度改革為重點，在農(nóng)村改革關(guān)鍵領(lǐng)域取得實質(zhì)性突破”。4月7日，河南省召開農(nóng)村土地承包經(jīng)營確權(quán)登記頒證工作電視電話會議，下發(fā)的《關(guān)于開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證工作的實施意見》要求，2015年河南全省完成4000萬畝左右的確權(quán)登記頒證任務(wù)，2016年基本完成確權(quán)登記頒證任務(wù)，2017年完成掃尾工作。

　　“開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)登記頒證工作，是推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革、解決農(nóng)村土地承包現(xiàn)實問題的一個重要途徑。”河南省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，確權(quán)后，農(nóng)民就可以用土地經(jīng)營權(quán)作為抵押物向金融機構(gòu)貸款，直接賦予了農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)金融屬性。

　　土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)全覆蓋

　　在土地確權(quán)登記頒證“整省推進(jìn)”的條件下，農(nóng)村金融便成了河南省金融改革的聚焦點。

　　根據(jù)《方案》，中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)村金融改革試驗區(qū)的目標(biāo)是，通過全面推進(jìn)農(nóng)村金融綜合改革，引導(dǎo)更多金融資源投向農(nóng)村地區(qū)，在中原經(jīng)濟(jì)區(qū)率先建立“統(tǒng)一開放、主體多元、競爭有序、風(fēng)險可控”的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系?！斗桨浮诽岢隽嗣鞔_的階段性目標(biāo)：涉農(nóng)貸款要保持平穩(wěn)較快增長，增速超過同期各項貸款平均增速，力爭2015年至2020年試驗區(qū)涉農(nóng)貸款保持年均20%以上的增長速度，農(nóng)戶貸款覆蓋率達(dá)40%以上。

　　除了涉農(nóng)貸款額度的增長，《方案》中提出的“創(chuàng)新農(nóng)村融資擔(dān)保方式”更加引人關(guān)注。

　　據(jù)中國人民銀行鄭州中心支行副行長龐貞燕介紹，2014年，人民銀行鄭州中心支行聯(lián)合省委農(nóng)辦、省農(nóng)業(yè)廳、省政府金融辦、河南銀監(jiān)局共同制定管理辦法，積極探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作。截至2014年年末，長垣、鄧州、蘭考等12個縣（市）已發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款31筆、金額7270萬元。

　　在此基礎(chǔ)上，《方案》對農(nóng)村融資擔(dān)保方式有了更為積極大膽的創(chuàng)新：“探索開展擴(kuò)大擔(dān)保物范圍試點，將農(nóng)民的土地承包經(jīng)營權(quán)、林地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房、大型農(nóng)機具、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等納入抵(質(zhì))押擔(dān)保范圍；研究出臺土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點辦法，努力實現(xiàn)我省土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)全覆蓋；深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，完成對各類產(chǎn)權(quán)的確權(quán)登記工作，建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估、交易、流轉(zhuǎn)平臺，為農(nóng)村各類動產(chǎn)、不動產(chǎn)融資擔(dān)保創(chuàng)造條件。”

　　4月13日，記者從河南省政府金融辦綜合處了解到，目前，《方案》的具體實施細(xì)則正在制定中?！鞍凑铡斗桨浮芬?，人民銀行將繼續(xù)推動農(nóng)村金融創(chuàng)新，重點做好‘兩權(quán)’抵押貸款試點、農(nóng)村金融創(chuàng)新示范縣創(chuàng)建和培育、金融扶貧等重點工作，改進(jìn)提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，助力全省‘三農(nóng)’改革發(fā)展?！饼嬝懷啾硎?。