眼里有“錢”

　　更有“人”

　　“做銀行不只是找客戶，賣產(chǎn)品，而是做客戶，交朋友?！痹诠ぷ髦?，栗燕飛堅持幫助客戶理性認識自己，在不同時期合理安排資金，從而實現(xiàn)人生各階段目標。她說，做理財經(jīng)理，眼里不能光有“錢”，更重要的是要有“人”，因為客戶心中“人人有標準、個個有桿秤”。 鄭州晚報記者 倪子 張俊

　　時刻把握市場動向

　　盡管已經(jīng)成為副行長，栗燕飛卻依然堅持早早來到單位，瀏覽各大財經(jīng)網(wǎng)站，了解最新金融信息，學習相關(guān)知識。她說：“要有精湛全面的專業(yè)素養(yǎng)，才能在充分考慮客戶風險承受能力的基礎(chǔ)上，給予客戶最適合、最有把握的理財服務”。

　　張大爺是栗燕飛的一個客戶。退休后，他手里的閑錢始終找不到合適的渠道投資。去年的一天，他帶著6萬元現(xiàn)金，走訪了多家銀行，希望找到最滿意的投資產(chǎn)品。通過對比，張大爺最終選擇了浦發(fā)銀行。

　　“張大爺是第一次做投資，對資金流動性要求比較高，風險偏好也偏穩(wěn)健型。所以，我向他推薦購買5萬元的浦發(fā)銀行‘天天盈’理財產(chǎn)品?！边€剩下一萬元怎么辦呢？栗燕飛向其推薦了債券型基金。

　　2014年3月份買入，到2014年下半年，這只債券型基金已經(jīng)有了20%的收益。通過市場分析，栗燕飛認為債券型基金即將面臨回調(diào)，建議張大爺贖回。沒想到，栗燕飛這個建議果然讓張大爺踩準了市場最高點。贖回不久，該基金便走進下跌通道。從那以后，張大爺特別信任栗燕飛，不僅把自己和家人的資金全部交由栗燕飛打理，成為浦發(fā)銀行的鉆石客戶，還向她介紹了很多高凈值客戶。

　　理財要找專業(yè)人士

　　理財經(jīng)理并不僅是理財產(chǎn)品的推銷員，而是給人們提供綜合性的理財服務。栗燕飛坦言，普通民眾面對銀行工作人員，總有一種“捂緊自己口袋的警惕感”，認為銀行就知道賺錢，所以要真正贏得客戶的信任，實在不易。

　　她說，在日常接觸的客戶中，很多人對投資理財還缺乏正確的認識，特別是一些投資者只看重收益卻忽視風險，這是不可取的。“我建議想做投資的市民，不妨多和理財經(jīng)理溝通，畢竟這些人具備專業(yè)的金融知識，能根據(jù)您的個人需求，合理地進行資產(chǎn)配置。”栗燕飛說道。

　　比如，一位年齡在40歲左右的男性市民有50萬元資金，栗燕飛會建議他，首先拿出10萬元購買人身保險。因為大多數(shù)家庭頂梁柱都面臨著上養(yǎng)父母、下育子女的重擔，他所承擔的壓力是比較大的。因此，家庭“頂梁柱”最需要保險。其次，可以拿出10萬買基金，20萬元購買中長期的理財產(chǎn)品。最后，剩余的10萬元可以購買短期理財產(chǎn)品等可隨時贖回的投資產(chǎn)品。

　　栗燕飛 2014年度中原十大卓越明星理財師

　　顧問檔案：浦發(fā)銀行洛陽分行古城路支行副行長，金融理財師（AFP）、私人銀行家（CPB）。從業(yè)經(jīng)歷10余年，期間曾多次獲得過行內(nèi)省、市一級先進工作者稱號。