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年底,小心“山寨”理財(cái)放鴿子
- 發(fā)布時(shí)間:2014-12-04 15:30:57 來(lái)源:合肥晚報(bào) 責(zé)任編輯:羅伯特
臨近年底,民間資金緊張情況如常。不少高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目也如市場(chǎng)預(yù)期,水落石出,終因資金無(wú)法為繼而爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。繼合肥的投資公司老板不斷跑路后,廣州又連續(xù)出現(xiàn)兩起股份制銀行理財(cái)經(jīng)理“飛單”事件,理財(cái)經(jīng)理私自銷(xiāo)售高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目打包而成的理財(cái)產(chǎn)品,由于產(chǎn)品項(xiàng)目出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題無(wú)法兌現(xiàn),導(dǎo)致投資者資金打水漂。
理財(cái)陷阱的頻頻出現(xiàn),如何保護(hù)好自己的錢(qián)袋子,成了當(dāng)下比高收益還要重要的一課。
“飛單”背后的利益鏈
所謂“飛單”,是由于產(chǎn)品項(xiàng)目公司給出3%-6%的高額提成,誘導(dǎo)銀行客戶(hù)經(jīng)理在推銷(xiāo)正常理財(cái)產(chǎn)品時(shí),悄悄私下銷(xiāo)售,投資人誤以為是銀行產(chǎn)品而誤信誤購(gòu)。這類(lèi)客戶(hù)經(jīng)理以產(chǎn)品高收益為誘餌,讓客戶(hù)購(gòu)買(mǎi),數(shù)額往往較高。
從銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō),分為銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品,“飛單”多出現(xiàn)于代銷(xiāo)產(chǎn)品。代銷(xiāo)產(chǎn)品中,主要有基金、貴金屬、私募、信托、保險(xiǎn)等。因?yàn)槭谴N(xiāo),產(chǎn)品盈虧都由管理公司負(fù)責(zé),銀行多不擔(dān)負(fù)責(zé)任。
“‘飛單’在業(yè)內(nèi)早就有了,唯一讓人奇怪的是直到現(xiàn)在才出事。在利率市場(chǎng)化和多元化投資驅(qū)動(dòng)下,銀行存款流失是一個(gè)不可逆的過(guò)程。再加上銀行網(wǎng)點(diǎn)越來(lái)越多,競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越慘烈,再用老一套存款指標(biāo)體系對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行考核,會(huì)壓得喘不過(guò)氣。客戶(hù)經(jīng)理靠老老實(shí)實(shí)做傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)養(yǎng)不活自己,他們只能鋌而走險(xiǎn)飛單賺錢(qián)?!币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士向記者透露。
在高利益的驅(qū)動(dòng)下,一些客戶(hù)經(jīng)理鋌而走險(xiǎn)開(kāi)始了“飛單”生涯。
高收益往往暗藏高風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì),10月份非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.11%,一年期以上的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.45%,其中會(huì)有個(gè)別超高收益產(chǎn)品出現(xiàn),但收益率都在6%左右,與之對(duì)比“飛單”產(chǎn)品的投資收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于這組數(shù)據(jù)。
一般而言,飛單產(chǎn)品主要以超高的投資收益吸引投資者,加上理財(cái)經(jīng)理的各種口頭保證,不明真相的投資者很容易被騙。但投資人要謹(jǐn)記,投資有風(fēng)險(xiǎn),購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候不能只聽(tīng)信業(yè)務(wù)代表、經(jīng)理吹噓產(chǎn)品過(guò)往的高收益,要知道高收益與高風(fēng)險(xiǎn)總是相伴相隨的。
“在當(dāng)前降息的環(huán)境下,當(dāng)某款產(chǎn)品的投資收益率高于9%時(shí),投資者就需要特別謹(jǐn)慎了。在購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)高收益產(chǎn)品的時(shí)候,最好盡可能多了解產(chǎn)品信息,不要僅僅聽(tīng)取理財(cái)經(jīng)理的一面之詞。”合肥某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理告訴記者。
另外,“飛單”產(chǎn)品主要投資于實(shí)體項(xiàng)目,通常是以股權(quán)、債權(quán)等形式投資于某企業(yè)或項(xiàng)目,此類(lèi)項(xiàng)目并非銀行正規(guī)代銷(xiāo)產(chǎn)品。還有部分“飛單”產(chǎn)品的投資方向?yàn)楣墒谢蚝M馐袌?chǎng)。
銀行人士向投資人建議,投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí),可以從上述幾方面多問(wèn)清楚和查清楚產(chǎn)品資料,區(qū)分出銀行自有產(chǎn)品和“飛單”產(chǎn)品,而在銀行購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的時(shí)候,要有向理財(cái)經(jīng)理索要產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的好習(xí)慣,并在其中找到以上信息,迅速而有效對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行辨別。
銀行理財(cái)產(chǎn)品都有14位編碼
銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),需在宣傳銷(xiāo)售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的登記編碼,客戶(hù)可依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢(xún)產(chǎn)品信息,未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷(xiāo)售。
據(jù)介紹,理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)賦予銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)碼,具有唯一性,是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。登記編碼一般是以字母“C”開(kāi)頭的14位編碼。投資者可在網(wǎng)站查詢(xún)界面輸入銀行理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)或者編碼進(jìn)行查詢(xún),以驗(yàn)證真假。
“如果客戶(hù)對(duì)買(mǎi)到的理財(cái)產(chǎn)品有懷疑,可以根據(jù)該編碼在‘中國(guó)理財(cái)網(wǎng)’上查詢(xún)產(chǎn)品信息?!币患毅y行理財(cái)經(jīng)理表示,如果理財(cái)產(chǎn)品的編碼未出現(xiàn)在登記信息里,那么這款就是非銀行渠道的理財(cái)產(chǎn)品。
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