對(duì)創(chuàng)業(yè)已經(jīng)整整10年的王勇來說，2015年無疑是一個(gè)重要拐點(diǎn)。

　　作為一名創(chuàng)業(yè)“老兵”，王勇已是二次創(chuàng)業(yè)，新成立的互聯(lián)網(wǎng)軟件公司剛滿兩歲，經(jīng)營日趨穩(wěn)定，市場逐步拓寬。今年3月，讓他有些“意外”的是，10年來他第一次“敲開”了銀行的大門，為企業(yè)貸到了款。

　　今年年初，醞釀已久的安徽省青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金終于和創(chuàng)業(yè)小伙伴們見面了，王勇成為該項(xiàng)目的首批受益者。無需抵押、擔(dān)保，走完了為期一個(gè)月的流程，他就申請(qǐng)到了20萬元的“純信用”貸款——“創(chuàng)意貸”。貸款利率只按照基準(zhǔn)利率上浮20%以內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。目前，已有18家大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)相繼通過評(píng)審，貸款金額達(dá)到2100萬元。

　　創(chuàng)業(yè)者為何不敢去“敲”銀行的門

　　“過去一直不敢想，所以我們這次都沒敢多申請(qǐng)。”王勇向記者感慨，“這簡直是一個(gè)‘奇跡’?！?

　　記者了解到，上述18家企業(yè)里，近半數(shù)的企業(yè)是首次從銀行拿到貸款，有些企業(yè)已運(yùn)營多年。因?yàn)檫@些初創(chuàng)企業(yè)大多是“輕資產(chǎn)”性質(zhì)，不能提供足夠的資產(chǎn)抵押，所以始終游離在銀行的視線之外。

　　王勇任CEO的安徽廣晟信息科技有限公司的主要業(yè)務(wù)是軟件開發(fā)，為企事業(yè)單位提供一站式網(wǎng)絡(luò)信息化和軟件技術(shù)應(yīng)用解決方案。成立初期，企業(yè)運(yùn)營主要依靠團(tuán)隊(duì)核心成員的自有資金以及向親友融資。隨著研發(fā)投入力度增大，資金問題開始凸顯，并影響到企業(yè)的發(fā)展。

　　“盡管我們的部分軟件在國內(nèi)都是‘可圈可點(diǎn)’的，但是固定資產(chǎn)只有那么幾臺(tái)電腦和研發(fā)設(shè)備?！彼f，有些銀行并不看重互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)今后的爆發(fā)式增長，考量更多的是如何控制貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

　　此前，正是基于對(duì)現(xiàn)實(shí)的考慮，為了解決資金問題，王勇找過天使投資，談過風(fēng)險(xiǎn)投資，卻唯獨(dú)沒有和銀行接觸過。

　　記者了解到，目前各級(jí)政府部門都聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出了針對(duì)創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)的青年創(chuàng)業(yè)基金。此外，金融機(jī)構(gòu)也自發(fā)推出了“科技貸”、“訂單貸”等種類繁多的金融產(chǎn)品，旨在破解創(chuàng)業(yè)青年“融資難”。但是，這些基金項(xiàng)目往往“雷聲大雨點(diǎn)小”，對(duì)不少創(chuàng)業(yè)青年來說，仍然“可望而不可及”。

　　“各部門的扶持政策能不能落地，最終要看銀行能不能放款，這才是關(guān)鍵?！币晃缓戏始畡?chuàng)業(yè)青年坦言，“流程走到最后，有些銀行說不要抵押，但必須要擔(dān)保；有的不要抵押，但有附加條件，我們根本達(dá)不到。繞來繞去，我們還是跨越不了那道坎。”

　　初創(chuàng)企業(yè)“成長的代價(jià)”

　　在安徽五福投資管理有限公司副總經(jīng)理李晶晶看來，貸不到款也有創(chuàng)業(yè)者主觀上的認(rèn)識(shí)問題。作為創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，她發(fā)現(xiàn)很多剛剛走出校門的創(chuàng)業(yè)者“著力于做好眼前的事情，無暇關(guān)注扶持政策、金融信息”。由此造成創(chuàng)業(yè)者與銀行之間始終處于信息不對(duì)稱的狀態(tài)。

　　因?yàn)樯鎵毫?，以及人手限制，不少主?chuàng)人員疲于應(yīng)付日常事務(wù)，而忽略了企業(yè)資金的運(yùn)作規(guī)劃，等到了缺錢的時(shí)候，才想到融資，結(jié)果為時(shí)已晚。李晶晶認(rèn)為，這就是“成長的代價(jià)”。

　　“對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來說，必須學(xué)會(huì)與銀行打交道，而且要提前做好規(guī)劃?！蓖跤绿寡?，這次拿到手的20萬元貸款，雖然不能從根本上解決公司發(fā)展的資金問題，但它的意義在于政府給了創(chuàng)業(yè)者一塊敲門磚，“我們與銀行之間有了合作的基礎(chǔ)，在銀行的征信系統(tǒng)中有了良好記錄?！?

　　“對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)來說，申請(qǐng)貸款的過程就是一個(gè)重新梳理企業(yè)發(fā)展道路、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的過程。”王勇在與同行交流時(shí)發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)管理不完善的問題，從而影響到企業(yè)的融資。“銀行嚴(yán)格的審核程序，會(huì)逼著自己逐步在財(cái)務(wù)管理上規(guī)范起來，并且更加重視個(gè)人和企業(yè)的信用記錄?！?

　　只有政府為市場補(bǔ)位，銀行才會(huì)真正降低門檻

　　此前在安徽，省級(jí)層面也曾與金融機(jī)構(gòu)合作，推出過青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金，但是因?yàn)椤安唤拥貧狻保招Р簧趵硐?，“一年多里只貸出了幾筆”。

　　由此看來，作為創(chuàng)業(yè)者與銀行之間的橋梁，政府部門如何讓“剃頭挑子”兩頭都能“熱起來”，的確是一個(gè)值得思考的問題。

　　今年推出的安徽省青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金，是安徽省財(cái)政廳會(huì)同省人社廳按照“省市合作、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則，選擇合肥高新區(qū)作為試點(diǎn)，按2:1的比例共同設(shè)立了3000萬元（其中省財(cái)政2000萬元，合肥市高新區(qū)1000萬元）青年創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金。

　　按照合同，合肥市高新區(qū)通過市場化運(yùn)作方式，以“債權(quán)投資+股權(quán)投資”方式扶持初始創(chuàng)業(yè)和發(fā)展創(chuàng)業(yè)，并負(fù)責(zé)將資金規(guī)模放大至引導(dǎo)資金本金的5倍，即1.5億元。

　　對(duì)此，合肥市高新區(qū)財(cái)政局局長李命山認(rèn)為，落實(shí)青年創(chuàng)業(yè)資金的關(guān)鍵是，政府如何與銀行共建風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制?！白鳛殂y行，理所當(dāng)然要控制風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)實(shí)是，創(chuàng)業(yè)者拿不出資產(chǎn)抵押，所以只有通過政府為市場補(bǔ)位的方式，才能引導(dǎo)銀行真正降低放貸門檻?！?

　　據(jù)了解，按照“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，作為該資金的運(yùn)營管理機(jī)構(gòu)，合肥市高新區(qū)下屬的高新創(chuàng)業(yè)園管理有限公司（以下簡稱“高創(chuàng)公司”）首先與合作銀行達(dá)成協(xié)議，雙方按照7:3的比例，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　“實(shí)現(xiàn)多方共贏，這是合作的基礎(chǔ)?！崩蠲秸J(rèn)為，只有建立成本補(bǔ)償機(jī)制，才能提高銀行放貸的效率?？紤]到小微企業(yè)貸款額度小，銀行服務(wù)成本相對(duì)較高，高創(chuàng)公司出臺(tái)專門的管理辦法，按季度對(duì)服務(wù)該項(xiàng)目的銀行工作人員進(jìn)行績效考核，同時(shí)進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，以提高其工作積極性。

　　“事實(shí)上，因?yàn)榕c我們合作，銀行也提升了貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的能力?！睋?jù)李命山分析，過去銀行對(duì)于申貸人的審核，只是依據(jù)單方面信用記錄的信息。而現(xiàn)在，“我們可以提供申貸人納稅、用電用水、員工社保繳納等方面的信息，幫助銀行進(jìn)行綜合評(píng)判”。

　　值得一提的是，為了縮短貸款審批流程，減少管理層級(jí)，合肥市高新區(qū)進(jìn)行了制度創(chuàng)新，成立決策委員會(huì)，作為最高決策機(jī)構(gòu)。決策委員會(huì)由區(qū)內(nèi)多個(gè)部門的負(fù)責(zé)人組成，還包括銀行的負(fù)責(zé)人，平均每月召開一次會(huì)議。

　　它直接行使銀行“貸審會(huì)”的功能，經(jīng)過前期征信和盡職調(diào)查，上會(huì)的項(xiàng)目只要決策委員會(huì)通過，銀行就直接放款。“這也意味著，我們的審批流程只有一個(gè)月，一般的銀行根本無法做到?！睋?jù)李命山介紹，目前高創(chuàng)公司已經(jīng)接受了70多家企業(yè)的申報(bào)，每天咨詢電話很多。

　　“下一步，我們將總結(jié)出能復(fù)制、可推廣的成熟經(jīng)驗(yàn)，逐步在全省其它地市產(chǎn)業(yè)園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，讓這項(xiàng)創(chuàng)新政策惠及更多的創(chuàng)業(yè)者?！崩蠲秸f。