“一個月時間里，我們已經(jīng)發(fā)出78張農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證。”3月31日，睢寧縣國土局不動產(chǎn)登記科科長張成軍告訴記者，該縣3月1日頒發(fā)全省第一張農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證，總的來說頒證速度正常，因為目前農(nóng)房不動產(chǎn)頒證僅僅選擇了李集鎮(zhèn)的4個村作為試點。盡管這4個村有3000多農(nóng)戶，但由于絕大多數(shù)農(nóng)戶之前已有宅基地使用權(quán)證，在沒有特別需求的前提下，農(nóng)民并不急著換證。

　　一個月前頒發(fā)農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證時，有權(quán)威人士透露，這對農(nóng)民抵押房屋、獲得貸款進(jìn)而搞活農(nóng)村金融會起到很大的作用，因為宅基地使用權(quán)證和不動產(chǎn)權(quán)證的區(qū)別是，前者只是土地使用權(quán)證，而土地的所有權(quán)是歸集體所有的；后者除了土地使用權(quán)，還包括農(nóng)民對宅基地上蓋的房屋的所有權(quán)，而房屋往往是農(nóng)民最值錢的不動產(chǎn)。那么，睢寧縣78戶領(lǐng)取農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證的農(nóng)戶嘗試農(nóng)房抵押了嗎？記者作了調(diào)查。

　　“要是能貸款就太好了！”26歲的李集鎮(zhèn)莊河村農(nóng)民郭冬冬說，前不久他聽他父親說領(lǐng)到了不動產(chǎn)權(quán)證，他也不清楚這個證有什么用處。他家里有3間平房，平時他們父子倆都在外地打工。他對記者表示，如果能拿不動產(chǎn)權(quán)證貸到款，他就不想在工地上干活了，會選擇自己創(chuàng)業(yè)，比如說做點生意，“現(xiàn)在就苦于沒錢投入?！蓖?9歲的村民郭為學(xué)則告訴記者，他種了5畝多地，有空時在附近打點零工，即使能用不動產(chǎn)權(quán)證貸到款，他暫時也用不著貸。“不過，估計村里有的人想貸，比如說種田大戶流轉(zhuǎn)土地就嫌錢不夠，要是能貸到款，就能包到更多地?！?/p>

　　睢寧縣農(nóng)村商業(yè)銀行辦公室工作人員邱靜對記者坦承，迄今為止該行還沒有開展農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證抵押貸款這一業(yè)務(wù)，因此也沒有發(fā)放過一筆這樣的抵押貸款。“農(nóng)民的需求肯定是有的，但由于配套政策沒出臺，銀行沒法開展這一業(yè)務(wù)?！彼f，首先是農(nóng)房的價格評估問題。農(nóng)房與城鎮(zhèn)商品房不同，即使同樣面積的農(nóng)房，造價可能相差很大，由誰來估價就是個問題。其次，農(nóng)房不動產(chǎn)與城鎮(zhèn)商品房的區(qū)別是，農(nóng)房的土地所有權(quán)歸集體所有，《擔(dān)保法》第37條第二項明確規(guī)定，農(nóng)村宅基地不能抵押；《物權(quán)法》明確禁止農(nóng)村宅基地使用權(quán)進(jìn)行抵押；《土地管理法》也規(guī)定，農(nóng)村宅基地屬于農(nóng)民集體所有，農(nóng)民只有使用權(quán)而無處置權(quán)。目前的政策對宅基地流轉(zhuǎn)是有限制的，最多只允許在本村范圍內(nèi)流轉(zhuǎn)，那么，萬一農(nóng)民還不上貸款，銀行處置抵押的農(nóng)房需要有個“出口”，如果只能轉(zhuǎn)讓給本村村民，誰會愿意“接盤”呢？“類似這樣的問題，不是銀行本身能夠解決的，還需要政府部門出臺一些配套政策。”

　　記者了解到，到目前為止，睢寧縣還未出臺農(nóng)房抵押的配套政策。該縣縣委農(nóng)工辦主任盧霄告訴記者，發(fā)放農(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證書的最大意義是明確了農(nóng)民的財產(chǎn)權(quán)，可是這一農(nóng)民最大的財產(chǎn)確實面臨不能抵押融資的尷尬現(xiàn)狀。許多農(nóng)戶擁有造價幾十萬元甚至上百萬元的住房，這么大的財產(chǎn)如果不能抵押擔(dān)保，對社會經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民來說是一種浪費(fèi)。近年來，有不少農(nóng)民已在城鎮(zhèn)買房，農(nóng)村的住宅實際上是閑置的，如果這些房子可以用來抵押，對搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的作用會很大。不過他也認(rèn)為，農(nóng)房抵押是一個系統(tǒng)工程，相當(dāng)復(fù)雜，出臺一些小范圍具有試點性質(zhì)的政策，可能不是太困難，如果要在大范圍內(nèi)施行，那么相關(guān)政策就不是一個縣能決定的，因為牽涉到如何與現(xiàn)行法律不相抵觸的問題?！按送猓讼嚓P(guān)配套政策，還需要有一個農(nóng)村不動產(chǎn)登記和交易的平臺?！?/p>

　　實際上，去年中央一號文件已經(jīng)提出，在保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)前提下，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓。前幾年，省內(nèi)外一些地方已經(jīng)試水農(nóng)房抵押貸款。2009年12月，新沂市草橋鎮(zhèn)古墩村農(nóng)民施友傳用自家一幢二層房屋的房產(chǎn)證作抵押，從銀行貸款8.6萬元，我省農(nóng)村房產(chǎn)抵押貸款由此“破冰”。新沂市政府按照1：7的比例，從財政預(yù)算中安排一定資金設(shè)立農(nóng)村抵押貸款風(fēng)險基金，一旦有農(nóng)民無法償還貸款，政府會啟動基金來保障銀行的利益。浙江寧波一些地方在推行農(nóng)房抵押時，對于要抵押的農(nóng)房，由村委會召開村民代表大會通過表決，出具無條件同意住房抵押和流轉(zhuǎn)的書面承諾，并設(shè)立農(nóng)民債權(quán)調(diào)解委員會，當(dāng)借款人不能如約歸還貸款時，調(diào)解委員會幫助當(dāng)事人達(dá)成同意流轉(zhuǎn)農(nóng)房的協(xié)議，并督促當(dāng)事人如約履行?！霸谵r(nóng)房不動產(chǎn)權(quán)證開始發(fā)放的今天，喚醒農(nóng)民手里這一‘沉睡的資產(chǎn)’的時機(jī)也越來越成熟?！笔≌畢⑹聞⒘⑷收f，這需要上下一起努力，在宅基地管理秩序不亂的前提下，出臺可操作的政策，試點推進(jìn)農(nóng)房抵押，解開目前農(nóng)民貸款難、農(nóng)村金融市場缺少活力的“結(jié)”。本報記者朱新法