中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月4日訊 《存款保險條例》（以下簡稱“《條例》”）確定保險存款的最高償付限額為50萬元，這一限額償付，并不代表限額以上部分沒有保障。中國人民銀行副行長潘功勝明確表示，超出限額部分將按程序參與破產(chǎn)清算，依法從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　目前我國銀行業(yè)總體經(jīng)營狀況穩(wěn)健，盈利水平良好，存款保險制度有利于進(jìn)一步提升我國金融體系穩(wěn)健性。

　　超50萬元限額存款仍有保障

　　《條例》明確，最高償付限額為50萬元，但這并不意味著超過50萬元的部分沒有安全保障。超出50萬元的部分并非不管，而是按程序參與破產(chǎn)清算，依法從投保機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，多數(shù)情況下，先用保險基金支持合格的投保機(jī)構(gòu)對問題投保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“接盤”，使存款人的存款轉(zhuǎn)移到其他合格的投保機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無法由其他投保機(jī)構(gòu)收購、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險存款。

　　同時，專家也積極為公眾如何用存款保險保障存款安全“支招”。中國銀行國際金融研究所副所長宗良介紹，可以采用分散存款的辦法。比如300萬元的存款，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那么按照條例規(guī)定，就都能夠享受全額保護(hù)。

　　相關(guān)人士指出，存款保險制度的最高償付限額也將會隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民收入及財(cái)富水平的提高而相應(yīng)變化。因此，存款保險制度的最高償付限額也會是動態(tài)的。

　　潘功勝日前表示，存款保險的保費(fèi)由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納，存款人不需要交納。同時，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也不是固定不變的，可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素進(jìn)行調(diào)整。

　　 銀行業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)健

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長何平表示，我國銀行業(yè)總體經(jīng)營狀況穩(wěn)健，盈利水平良好，公眾沒必要草木皆兵。

　　潘功勝日前也明確表示，我國銀行業(yè)經(jīng)營狀況良好，總體運(yùn)行穩(wěn)健。建立存款保險制度是對現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的改善和加強(qiáng)，可以進(jìn)一步提升銀行業(yè)的穩(wěn)健性，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，因此制度出臺會比較平穩(wěn)。

　　事實(shí)上，存款保險制度是金融改革的重要一環(huán)。存款保險作為市場化的風(fēng)險防范和化解機(jī)制，在理順政府和市場的關(guān)系、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制、提升銀行體系的穩(wěn)健性方面有著重要作用，可以在促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展方面發(fā)揮重要作用。

　　存款保險制度通過實(shí)行基于風(fēng)險的差別費(fèi)率，促使銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營。即使個別銀行經(jīng)營出現(xiàn)問題，存款保險作為市場化的處置平臺，也可以靈活運(yùn)用收購、承接等市場化的方式，進(jìn)行快速、高效的處置，在充分保護(hù)存款人、盡可能減少處置成本的同時，保持金融服務(wù)不中斷，維護(hù)銀行體系的穩(wěn)健性。

　　何平進(jìn)一步分析稱，目前我國銀行業(yè)并沒有出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險的跡象，儲戶們完全可以放心。同時，存款保險制度作為利率市場化改革的并行措施，將從根本上促進(jìn)銀行業(yè)的競爭和優(yōu)勝劣汰，促使各銀行差異化經(jīng)營，向儲戶們提供更好的服務(wù)。從這個意義上說，存款保險制度將長期利好我國銀行業(yè)的健康發(fā)展。

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