存款保險(xiǎn)50萬(wàn)元償付限額遠(yuǎn)高于國(guó)際平均

　　水平姚余棟認(rèn)為，在存款保險(xiǎn)制度下，銀行即使破產(chǎn)，也只是破股東的產(chǎn)，而不是破存款人的產(chǎn)

　　“我國(guó)設(shè)定50萬(wàn)元的償付限額，能夠?yàn)?9.6%以上的存款人提供100%的全額保護(hù)，約為2013年我國(guó)人均GDP的12倍，大大高于國(guó)際平均水平，能夠充分保障存款人的利益和銀行體系的穩(wěn)定?！毖胄薪鹑谘芯克L(zhǎng)姚余棟日前表示，《存款保險(xiǎn)條例》設(shè)定50萬(wàn)元限額的目的，主要是通過(guò)法律發(fā)布一個(gè)明確的信號(hào)，使中小存款人吃顆“定心丸”、穩(wěn)定其信心，但并不是“50萬(wàn)元以上沒(méi)有安全保障了”。實(shí)際上，銀行即使破產(chǎn)，也只是破股東的產(chǎn)，而不是破存款人的產(chǎn)。

　　《存款保險(xiǎn)條例》將于2015年5月1日起施行。目前，世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。

　　姚余棟認(rèn)為，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄傾向較高、儲(chǔ)蓄很大程度上承擔(dān)著社會(huì)保障功能的現(xiàn)實(shí)是設(shè)定50萬(wàn)元償付限額的一個(gè)重要原因。

　　“存款保險(xiǎn)大多及時(shí)通過(guò)促使問(wèn)題銀行股東補(bǔ)充資本或從外部引進(jìn)新資本，使金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化退出過(guò)程平穩(wěn)有序，使存款人得到及時(shí)的、全面的保障，不影響對(duì)存款人的日常金融服務(wù)。”姚余棟指出，建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、小銀行的重要前提和條件。要發(fā)展社區(qū)銀行、小銀行，也要考慮可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題。與治水類似，防范金融風(fēng)險(xiǎn)也貴在“疏”而不在“堵”。問(wèn)題的核心，不應(yīng)立足于不出風(fēng)險(xiǎn)，而是有良好的制度設(shè)計(jì)，來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效約束和管理。

　　姚余棟稱，通過(guò)建立存款保險(xiǎn)制度，對(duì)不同經(jīng)營(yíng)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別費(fèi)率，并采取及時(shí)糾正措施，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制，可以推動(dòng)降低金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，有利于逐步形成更加合理的金融結(jié)構(gòu)和布局，促進(jìn)形成一個(gè)有效競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)發(fā)展、主要面向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的小金融機(jī)構(gòu)體系，豐富基層金融服務(wù)和供給，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

　　他認(rèn)為，建立存款保險(xiǎn)制度，能夠強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束，推動(dòng)不同類型金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)市場(chǎng)主體意識(shí)，真正成為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧”的健康市場(chǎng)主體，提高信貸資源配置效率，為穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化夯實(shí)微觀基礎(chǔ)。

　　姚余棟表示，從擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放來(lái)講，由于主要國(guó)際金融市場(chǎng)和絕大多數(shù)國(guó)家(地區(qū))均建立了存款保險(xiǎn)制度，我國(guó)加快建立這項(xiàng)制度，有利于在存款人保護(hù)與風(fēng)險(xiǎn)處置政策方面與國(guó)際接軌，推動(dòng)“引進(jìn)來(lái)”戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，也有利于我國(guó)銀行業(yè)在海外設(shè)點(diǎn)布局，更好地服務(wù)于“走出去”戰(zhàn)略。