陳文志40還沒(méi)到，頭發(fā)已花白。中科大博士畢業(yè)后，他在平安、天平兩家保險(xiǎn)公司干了十多年的車險(xiǎn)精算與戰(zhàn)略企劃。去年年底，他毅然從天平車險(xiǎn)高管的位置上離職，實(shí)現(xiàn)醞釀已久的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想——打造“最惠保”車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)。

　　租用的服務(wù)器在“云”上

　　第一次走進(jìn)“最惠?！痹?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh600663/" target="_blank" title="陸家嘴 600663">陸家嘴新天國(guó)際大廈的辦公室，仍然暗暗吃了一驚。這哪里像IT加保險(xiǎn)概念的公司呢？唯一的辦公室小到剛好能容下4張辦公桌，首批加入創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的“四大金剛”正在手提電腦上忙活。拋下了天平車險(xiǎn)首席戰(zhàn)略官的職位，在2014年年終獎(jiǎng)發(fā)放前夕，匆匆搬到“蝸居”創(chuàng)業(yè)，到底為了什么呢？

　　陳文志看出了記者的驚訝，一笑：“地方很小是吧。我們還有些貢獻(xiàn)‘外腦’的團(tuán)隊(duì)成員，新的辦公室將擴(kuò)展到9個(gè)人。寫(xiě)好了代碼，上傳到租用的服務(wù)器——我也不知道地點(diǎn)的哪朵‘云’里。”他說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)在轉(zhuǎn)變，時(shí)間不等人，很多存在的問(wèn)題，希望自己能從外部來(lái)改變一點(diǎn)點(diǎn)。

　　大廈的這層樓類似企業(yè)孵化器，隔成一個(gè)個(gè)單元。在公用小會(huì)議室的圓桌子邊上，陳文志講起自己大學(xué)里的一段創(chuàng)業(yè)前緣。

　　大學(xué)時(shí)代數(shù)學(xué)迷自建網(wǎng)站

　　因?yàn)橹袑W(xué)時(shí)對(duì)數(shù)學(xué)的癡迷，他上了中科大。但到中科大之后，他并沒(méi)有進(jìn)數(shù)學(xué)系，而是被分到試點(diǎn)班，就是傳說(shuō)中的少年班。但他強(qiáng)調(diào)自己并不是那些年齡很小的少年班孩子，他是正常高考進(jìn)來(lái)的。從這個(gè)班級(jí)開(kāi)始，他的軌跡開(kāi)始改變，先是兩年的基礎(chǔ)課，然后修了計(jì)算機(jī)軟件。期間因?yàn)樾蘖吮ｋU(xiǎn)學(xué)雙學(xué)位而結(jié)識(shí)了精算和金融，后來(lái)引導(dǎo)他留校讀金融工程博士，在中科大一呆就是九年。這一復(fù)雜的學(xué)習(xí)歷程造就了其復(fù)雜的知識(shí)背景，這一復(fù)雜背景又注定了今天去走的這條路。

　　讀研究生后，陳文志對(duì)互聯(lián)網(wǎng)情有獨(dú)鐘。當(dāng)年網(wǎng)絡(luò)搜索引擎并不發(fā)達(dá)，網(wǎng)絡(luò)速度也很慢，很多人上網(wǎng)找資料很困難。既是熱心，更是熱愛(ài)，他利用導(dǎo)師辦公室的一臺(tái)電腦當(dāng)服務(wù)器，做了個(gè)人網(wǎng)站，把各種托福、GRE考試資料和其他一些經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)書(shū)籍、軟件放到網(wǎng)站上供人下載。他在這個(gè)網(wǎng)站投入了大量的精力，編寫(xiě)程序，資料整理和回答粉絲們的問(wèn)題。校園里的這位“夜貓子”為了保證經(jīng)常有內(nèi)容更新，整理資料到很晚，不斷修改網(wǎng)站程序以改善體驗(yàn)。他甚至很長(zhǎng)一段時(shí)間都睡在實(shí)驗(yàn)室。他的網(wǎng)站獲得校內(nèi)外很大認(rèn)同，日獨(dú)立IP過(guò)萬(wàn)，在當(dāng)時(shí)的校園網(wǎng)站算相當(dāng)不錯(cuò)的。

　　這一個(gè)網(wǎng)站還成了一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)的雛形。很多校外同學(xué)下載英語(yǔ)資料網(wǎng)速慢，于是要求刻錄光盤郵寄過(guò)去，這樣每月能有幾百元的進(jìn)項(xiàng)。利用這個(gè)平臺(tái)他接到校長(zhǎng)辦公室網(wǎng)站設(shè)計(jì)的活兒，得了3000元的酬勞，還接了國(guó)防工業(yè)出版社翻譯書(shū)的單子，稿費(fèi)1萬(wàn)多元。說(shuō)起當(dāng)年做網(wǎng)站的日子，陳文志有說(shuō)不完的話。

　　2003年去深圳平安產(chǎn)險(xiǎn)精算部門工作后，他最終依依不舍地關(guān)閉了網(wǎng)站，但他對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的情感始終未減。

　　讓車主明明白白買保險(xiǎn)

　　“中科大畢業(yè)的學(xué)生大多都有個(gè)特點(diǎn)：理想主義?！弊詮奶と氡ｋU(xiǎn)行業(yè)，陳文志一直有個(gè)想法，改變行業(yè)投保難、理賠難的問(wèn)題。做保險(xiǎn)越久，情感越深，改變行業(yè)之情越濃。認(rèn)準(zhǔn)了，他絕不言棄。

　　為什么做車險(xiǎn)比價(jià)？他的回答是：“車險(xiǎn)比價(jià)是大勢(shì)所趨，比價(jià)平臺(tái)能讓車主明明白白買保險(xiǎn)?！眹?guó)內(nèi)車主買投保車險(xiǎn)，缺少比價(jià)平臺(tái)的幫助，需要打多個(gè)電話或者搜索各家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，一遍又一遍地報(bào)出自己的信息與需求，才能作出投保決定。在發(fā)達(dá)國(guó)家，大部分車主買保險(xiǎn)都通過(guò)網(wǎng)站比價(jià)后決定購(gòu)買選擇。比較著名的網(wǎng)站如英國(guó)“confused.com”，美國(guó)“CoverHound”和“The Zebra”。美國(guó)的兩家都是由保險(xiǎn)業(yè)資深從業(yè)者創(chuàng)立，2012年5月開(kāi)始上線的，并且獲得了大量投資。

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)公司逐步采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，使用車主、車輛、違章及歷史賠付等信息建模計(jì)算評(píng)分。評(píng)分差的，保險(xiǎn)公司會(huì)提高保費(fèi)、限制投保（部分險(xiǎn)種不能投保）、拒保等；評(píng)分好的，保險(xiǎn)公司給出較好的折扣。不同保險(xiǎn)公司的模型不同，所以同一車輛不同保險(xiǎn)公司給出的評(píng)分不一樣，保費(fèi)也不一樣。

　　擁有計(jì)算機(jī)和保險(xiǎn)的雙重背景，陳文志的“作品”最惠保簡(jiǎn)單、方便、實(shí)用，平臺(tái)上可以按需修改投保方案。比如，在最惠保微信平臺(tái)上輸入某輛外地牌照普通家用轎車的車牌號(hào)，在默認(rèn)的投保套餐條件下，7家車險(xiǎn)公司給出的報(bào)價(jià)，最低2431.82元，最高3219.47元，相差近800元。而一輛去年6次出險(xiǎn)的滬牌寶馬車，三家車險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)居然相差了5000元，其中一家給出了懲罰性的高價(jià)。

　　目前，最惠保平臺(tái)可供查詢的車險(xiǎn)公司包括人保、平安、太保、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、大地、太平、陽(yáng)光、安盛天平、安邦等11家。有幾家保險(xiǎn)公司已經(jīng)能進(jìn)行直通支付。今后，平臺(tái)將從單純比價(jià)向比服務(wù)和網(wǎng)點(diǎn)便利性等方面拓展。

　　創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值改善行業(yè)生態(tài)

　　“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將深度改造保險(xiǎn)業(yè)，但這種變革從保險(xiǎn)公司內(nèi)部很難進(jìn)行。與其抗拒變革，不如參與進(jìn)來(lái)，引領(lǐng)變革。”在長(zhǎng)江商學(xué)院讀EMBA時(shí)，陳文志的畢業(yè)論文題目是《保險(xiǎn)2.0》，提出用信息技術(shù)改變保險(xiǎn)業(yè)的新構(gòu)想。他認(rèn)為，保險(xiǎn)公司各家做自己的網(wǎng)銷渠道，獲客成本高。何不嘗試將銷售渠道分解外包輕裝上陣？幫助車主解決保險(xiǎn)信息透明公平，有利于為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，同時(shí)改善保險(xiǎn)行業(yè)的生態(tài)。

　　“我改變不了一個(gè)既成的公司，但我可以改變自己?！彼x擇了改變自己，重新開(kāi)始。

　　2013年EMBA畢業(yè)的那天，幾位同學(xué)走在路上聊起創(chuàng)業(yè)，陳文志堅(jiān)定了決心：做一個(gè)專業(yè)第三方平臺(tái)，讓車主都來(lái)比，哪家價(jià)格低，哪家服務(wù)好。結(jié)果，一位同學(xué)成了最惠保的天使投資人。

　　陳文志的目標(biāo)是：用最惠保這個(gè)平臺(tái)，讓保險(xiǎn)公司可以更專注產(chǎn)品和服務(wù)，讓客戶可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單明明白白地購(gòu)買保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可以體面地銷售保單、服務(wù)客戶。

　　本報(bào)記者 談瓔