存款保險(xiǎn)制度的推出，不僅可減少擠兌事件，變隱性擔(dān)保為顯性擔(dān)保，還為金融穩(wěn)定構(gòu)筑起一道新的安全網(wǎng)，使銀行更審慎、穩(wěn)健地經(jīng)營，并為小微企業(yè)帶來福利。下好這一金融改革“先手棋”，更能為接下來的一系列改革提供支持

　　作為金融改革的“先手棋”，醞釀22年后，存款保險(xiǎn)制度終于落地。存款保險(xiǎn)制度的推出，為金融穩(wěn)定構(gòu)筑起一道新的安全網(wǎng)，更成為我國金融改革的重要一環(huán)。

　　有的人對(duì)于存款保險(xiǎn)制度還存在不少誤解。比如，認(rèn)為這是不是意味著存款不像過去那樣保險(xiǎn)了？情況恰恰相反，存款保險(xiǎn)制度保障的正是百姓的“錢袋子”。

　　過去，在沒有存款保險(xiǎn)制度的情況下，由于中小存款人并不了解銀行的經(jīng)營狀況，一有風(fēng)吹草動(dòng)難免擔(dān)驚受怕。去年3月，江蘇一家農(nóng)商行就因?yàn)槠浼磳⒌归]的謠言而遭受擠兌，還殃及當(dāng)?shù)仄渌y行。如今，給存款上了保險(xiǎn)后，50萬元以內(nèi)的存款受到法律保護(hù)，50萬元以上的存款也有相應(yīng)保障措施，百姓心里有了底，類似的擠兌事件發(fā)生的幾率將大大降低，風(fēng)險(xiǎn)也不容易蔓延開去。

　　同時(shí)，存款保險(xiǎn)更可將我國存在多年的隱性擔(dān)保變?yōu)轱@性擔(dān)保。我國是高儲(chǔ)蓄率的國家，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中存款超過120萬億元。多年來，我國一直使用國家信用對(duì)銀行及存款進(jìn)行隱性擔(dān)保。這實(shí)質(zhì)上是全民在埋單，意味著無論采取何種方式，最終的壓力和損失都會(huì)轉(zhuǎn)移到百姓身上。要想打破這一不公平狀況，真正控制風(fēng)險(xiǎn)，需要建立顯性擔(dān)保的存款保險(xiǎn)制度。而且，存款保險(xiǎn)50萬元的償付限額，可以為99.63%的存款人提供全額保護(hù)，足以充分保障絕大多數(shù)存款人特別是中小存款人的利益。

　　金融穩(wěn)定同樣需要存款保險(xiǎn)制度。金融穩(wěn)定是每個(gè)國家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)穩(wěn)定的保障，更與百姓生活密切相關(guān)。如果金融體系發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，人們的就業(yè)和收入增長(zhǎng)自然也會(huì)受影響。存款保險(xiǎn)制度的建立將使銀行更審慎、穩(wěn)健地經(jīng)營，即便個(gè)別銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也可使用存款保險(xiǎn)基金對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，從而化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　給存款上保險(xiǎn)還為小微企業(yè)帶來福利。如何破解融資難、融資貴的問題被討論多年，達(dá)成共識(shí)的解決方法之一就是增加對(duì)接小微企業(yè)的中小銀行和民營銀行數(shù)量。在沒有存款保險(xiǎn)制度時(shí)，存款大多涌向大銀行，中小銀行、民營銀行生存空間受到擠壓。如何讓這些銀行有條件發(fā)展壯大？最重要的就是為其創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。而存款保險(xiǎn)制度推出后，無論錢存到哪家銀行都有保障，在客觀上增強(qiáng)了中小銀行包括民營銀行的信用，有利于為中小銀行創(chuàng)造一個(gè)與大銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，讓他們能更好地服務(wù)中小企業(yè)。

　　下好這一金融改革“先手棋”，更能為接下來的一系列改革提供支持。我國金融業(yè)要想進(jìn)一步開放，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化是趨勢(shì)，其帶來的必然是更加市場(chǎng)化的環(huán)境、銀行間更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)和隨之增大的經(jīng)營壓力。推出存款保險(xiǎn)制度，相當(dāng)于未雨綢繆，為利率市場(chǎng)化等改革奠定了基礎(chǔ)，通過加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)、完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化退出機(jī)制，也為加快金融改革解除了后顧之憂。