中新網(wǎng)4月2日電 據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站消息，保監(jiān)會今日發(fā)布了《人身保險失效保單第一階段清理工作情況的通報》。保監(jiān)會從2014年起，組織開展了人身保險失效保單清理專項工作。截至2014年底，共清理短期失效保單578.03萬件，清理率為92.53%，涉及現(xiàn)金價值229.41億元，涉及人身保險公司61[3]家，涉及保險消費者414.07萬人。

　　人身保險失效保單是指1999年6月10日以后簽發(fā)生效、截至2014年6月30日，所有繳費期在1年以上的失效保單。

　　(一)失效原因分布情況。據(jù)分析，消費者自身因素是保單失效的主要原因。清理數(shù)據(jù)顯示，消費者自身原因占比81.84%，保險公司原因占比2.88%，其他原因占比15.28%。在消費者自身原因中，主要是由于經(jīng)濟困難或家庭變動等原因不能續(xù)交保費導(dǎo)致保單失效，占比73.19%；在公司原因中，集中表現(xiàn)為消費者對保險產(chǎn)品和服務(wù)不滿意，占比2.44%。

　　失效保單消費者得到有效通知情況。從清理結(jié)果看，全行業(yè)有效通知消費者的保單件數(shù)為436.14萬件，涉及現(xiàn)金價值178.54億元。其中，復(fù)效保單57.96萬件，占比13.29%，現(xiàn)金價值總額47.64億元；退保保單56.56萬件，占比12.97%，退保金共計20.30億元；等待無回應(yīng)[4]件數(shù)為311.14萬件，占比71.34%。

　　(三)各公司清理情況。清理數(shù)據(jù)顯示，大中型機構(gòu)清理效果良好。失效保單有效通知件數(shù)前10名公司為：中國人壽、平安人壽、太保壽險、太平人壽、泰康人壽、新華人壽、生命人壽、陽光人壽、合眾人壽、招商信諾，共計398.20萬件，占比91.30%；有效通知件數(shù)清理率前10名公司為：太平人壽、長城人壽、中國人壽、友邦保險、中荷人壽、信泰人壽、百年人壽、中英人壽、幸福人壽、合眾人壽。

　　有效通知保單現(xiàn)金價值總額前10名公司為：中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華人壽、泰康人壽、太平人壽、生命人壽、陽光人壽、人保壽險、民生人壽，共計167.38億元，占比[7]93.75%；有效通知保單現(xiàn)金價值清理率前10名公司為：太平人壽、中國人壽、長城人壽、友邦保險、中荷人壽、招商信諾、中英人壽、百年人壽、信泰人壽、生命人壽。

　　(四)各地區(qū)清理情況。從各地區(qū)清理情況分析，失效保單有效通知件數(shù)前10名地區(qū)為：山東、廣東、河南、江蘇、湖南、河北、四川、湖北、安徽、浙江，共計246.91萬件，占比56.61%；有效通知件數(shù)清理率前10名地區(qū)為：山西(84.39%)、西藏(83.33%)、河南(81.70%)、廣西(79.26%)、甘肅(78.54%)、山東(77.90%)、湖南(77.80%)、河北(77.76%)、云南(76.17%)、浙江(74.37%)。

　　有效通知保單現(xiàn)金價值總額前10名地區(qū)為：江蘇、山東、廣東、河南、浙江、湖南、四川、河北、湖北、福建，共計100.37億元，占比56.23%；有效通知保單現(xiàn)金價值清理率前10名地區(qū)為：西藏(89.33%)、山西(86.87%)、河南(84.34%)、廣西(83.30%)、深圳(82.92%)、甘肅(82.06%)、山東(80.99%)、海南(80.27%)、湖南(80.12%)、河北(79.51%)。

　　二、成效及問題

　　(一)主要成效。

　　1.有效維護消費者合法權(quán)益。全行業(yè)共為114.52萬名消費者辦理復(fù)效和退保，恢復(fù)47.64億元保險保障，辦理退保20.30億元，300多萬名消費者獲得了自身保單權(quán)益的有效通知。

　　2.促進保險服務(wù)水平提升。失效保單清理工作促進各保險公司創(chuàng)新保單服務(wù)模式，提升了服務(wù)水平。如中國人壽將清理工作與復(fù)效活動、消費者信息清理進行聯(lián)動，平安人壽在清理過程中為消費者補充保險保障，泰康人壽為消費者提供免息復(fù)效。這些做法得到消費者的普遍認可。

　　3.減少行業(yè)風(fēng)險隱患。各保險公司積極與消費者溝通，促進銷售與后續(xù)服務(wù)的協(xié)同改善。各保監(jiān)局及時對保險公司分支機構(gòu)清理情況進行追蹤、督導(dǎo)，引導(dǎo)各分支機構(gòu)通過加強與消費者聯(lián)系并滿足其合理訴求，主動排查、化解因銷售誤導(dǎo)和涉嫌資金挪用等引發(fā)的風(fēng)險。

　　(二)存在問題。

　　1.失效保單管理不到位。一是通知服務(wù)不到位。部分保險公司續(xù)期通知服務(wù)管理不善，有些消費者反映從未收到續(xù)收通知。二是消費者信息收集不到位。保險公司欠缺對客戶信息真實性的管理，在承保和后續(xù)服務(wù)環(huán)節(jié)對消費者信息收集以及信息有效性驗證不足。三是對銷售人員管理不到位。保險公司銷售人員離職現(xiàn)象普遍、變更頻繁且缺乏有效的銜接管理，影響后續(xù)保單服務(wù)。

　　2.回訪有效通知成功率低。清理情況顯示，大部分保險公司有效通知回訪成功率較低。一方面由于部分保險公司對客戶保單的聯(lián)系信息存在記錄缺失、不準確以及未及時變更等問題，導(dǎo)致無法有效通知消費者；另一方面也有部分消費者誤認為是詐騙電話拒絕接受回訪，有的甚至屏蔽了服務(wù)短信及電話。此外，保單現(xiàn)金價值為零或較低的消費者因保單不存在未了結(jié)保險責(zé)任或不能復(fù)效，拒絕進行后續(xù)處理。

　　3.部分公司對清理工作重視不夠。一是清理進度緩慢。截至2014年底，國泰人壽、君龍人壽、中德安聯(lián)、太保壽險、中宏人壽、新華人壽、中新大東方、民生人壽、光大永明等9家公司清理進度不足80%。二是未按監(jiān)管要求及時、準確報送數(shù)據(jù)。中宏人壽、建信人壽、信誠人壽、中荷人壽、國華人壽、利安人壽、珠江人壽等7家公司未按監(jiān)管要求格式報送數(shù)據(jù)清單，存在數(shù)據(jù)清單格式不準確、擅自修改數(shù)據(jù)模板、數(shù)據(jù)前后不一致等問題。

　　三、下一階段工作要求

　　為貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議精神，下一步擬開展人身保險失效保單第二階段清理工作。各公司要高度重視，認真做好相關(guān)工作。

　　(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各保險公司要充分認識人身保險失效保單清理工作的重要意義，明確責(zé)任，周密部署，切實做好第二階段清理工作。各保險公司總公司要加強對各級分支機構(gòu)的督導(dǎo)，對清理工作不力的機構(gòu)要通報批評，嚴肅處理，問題嚴重的應(yīng)追究相關(guān)負責(zé)人的責(zé)任。各保監(jiān)局要加大對轄區(qū)內(nèi)失效保單清理工作的督導(dǎo)檢查，重點關(guān)注清理進度緩慢、未完成第一階段清理工作的公司。各保險公司和行業(yè)協(xié)會要加大對失效保單清理工作的宣傳力度，提示消費者重視保單持續(xù)交費，關(guān)注自身保單權(quán)益。

　　(二)突出清理重點。第二階段清理工作要突出重點險種、重點渠道和重點問題，確保清理工作取得實效。重點清理人壽保險和健康保險的失效保單，集中清理失效保單占比高的普通型和分紅型保險，突出清理現(xiàn)金價值5000元以上的失效保單。同時，要密切關(guān)注個人代理渠道涉嫌銷售誤導(dǎo)、資金挪用等問題，主動排查和化解風(fēng)險隱患。

　　(三)及時分析總結(jié)。各保險公司要及時總結(jié)人身保險失效保單清理工作的經(jīng)驗做法，深入分析保單失效原因，主動反映工作中遇到的問題，及時反饋失效保單管理的意見建議。要不斷建立健全科學(xué)有效的保單管理、客戶信息維護制度，對長期保單進行全生命周期管控，探索建立失效保單管理長效工作機制，進一步推進信息化、標準化建設(shè)，提升保單服務(wù)效率和水平，不斷改善行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，切實維護消費者合法權(quán)益。各保險公司要按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展人身保險失效保單清理專項工作的通知》(保監(jiān)消?！?014〕123號)有關(guān)要求，于2015年7月15日前將清理專項工作總結(jié)報告、統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)清單報送保監(jiān)會消保局；各保險公司省級分支機構(gòu)按屬地管理原則，將本級清理報告、統(tǒng)計報表和數(shù)據(jù)清單報至當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。(中新網(wǎng)金融頻道)