編輯整理 沈璇

　　多樣化的產(chǎn)品是優(yōu)質(zhì)第三方理財(cái)公司“王牌”

　　一般來(lái)說(shuō)，豐富的產(chǎn)品線(xiàn)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供多元化的產(chǎn)品選擇，有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，也有利于為客戶(hù)提供最能貼合其需求的產(chǎn)品。

　　大部分第三方理財(cái)公司以銷(xiāo)售信托產(chǎn)品為主，單一的產(chǎn)品顯然無(wú)法滿(mǎn)足為客戶(hù)提供定制化服務(wù)的要求。對(duì)于第三方理財(cái)公司來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品是其最根本的競(jìng)爭(zhēng)力。在產(chǎn)品的采集和篩選上，首先做的是豐富理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)，形成多元化的理財(cái)產(chǎn)品池，提供全方位的理財(cái)服務(wù)。

　　從國(guó)內(nèi)目前投資者的理財(cái)觀念看，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的接受度變化比較快，而且短期性效應(yīng)非常強(qiáng)，也就是說(shuō)一些產(chǎn)品一旦在市場(chǎng)上出現(xiàn)之后，馬上會(huì)有很多的模仿者，同質(zhì)化現(xiàn)象很?chē)?yán)重。但無(wú)論市場(chǎng)如何變化，第三方理財(cái)公司要秉承其獨(dú)立專(zhuān)業(yè)的立場(chǎng)，站在客戶(hù)的角度，根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)狀況來(lái)為其量身定制理財(cái)規(guī)劃方案，通過(guò)研究團(tuán)隊(duì)跟蹤產(chǎn)品的管理過(guò)程，深入了解產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路和基礎(chǔ)資產(chǎn)的構(gòu)成，并對(duì)比和篩選理財(cái)產(chǎn)品。

　　例如，從最初的銀行信貸轉(zhuǎn)換產(chǎn)品到當(dāng)時(shí)熱門(mén)的房地產(chǎn)信托，再到現(xiàn)在藝術(shù)品、礦業(yè)等另類(lèi)投資以及私募股權(quán)投資等，都是通過(guò)收益、風(fēng)險(xiǎn)相匹配的專(zhuān)業(yè)分析，面向客戶(hù)形成更大的吸引力。

　　提供超值增值服務(wù)的第三方理財(cái)公司最“惹眼”

　　另外，投資者可以觀察第三方理財(cái)公司提供的增值服務(wù)如何。一般，在滿(mǎn)足客戶(hù)基本需求的同時(shí)，提供增值服務(wù)的第三方理財(cái)公司就會(huì)脫穎而出，與此同時(shí)，選擇這樣的公司投資者往往能獲得意料之外的收獲。

　　第三方理財(cái)公司不應(yīng)僅僅滿(mǎn)足于為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃方案，而要著眼于為客戶(hù)提供全方位的增值服務(wù)。第三方理財(cái)公司的客戶(hù)多為高凈值人群，這部分人群除了財(cái)務(wù)需求還有教育、休閑、娛樂(lè)等多方面的需求，這就為第三方理財(cái)公司提供增值服務(wù)創(chuàng)造了很大空間。而目前第三方理財(cái)公司在這方面做得還很不夠，對(duì)于客戶(hù)的定期回訪(fǎng)做得比較少，而提供比較多的也只是機(jī)場(chǎng)的VIP通道，客戶(hù)出差的接送機(jī)，生日時(shí)派送生日卡、鮮花及蛋糕等服務(wù)。

　　最后，由于我國(guó)第三方理財(cái)發(fā)展尚未成熟，目前我國(guó)對(duì)第三方理財(cái)公司的監(jiān)管仍然接近空白。既沒(méi)有明確的監(jiān)管部門(mén)，也沒(méi)有針對(duì)性的監(jiān)管制度，更沒(méi)有監(jiān)管細(xì)則。第三方理財(cái)公司在界定和規(guī)范上的法律真空給監(jiān)管帶來(lái)了難題，缺乏監(jiān)管使得第三方理財(cái)公司日常經(jīng)營(yíng)中的不規(guī)范難以得到糾正，無(wú)疑留下了巨大隱患。因此在挑選時(shí)，一定要擦亮眼睛。