中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)上海3月17日訊（記者李治國(guó)）就在銀行強(qiáng)勢(shì)入局分羹P2P資金托管市場(chǎng)的之際，近期，匯付天下完成了整個(gè)P2P賬戶系統(tǒng)托管的3.0版升級(jí)，并在服務(wù)主體的數(shù)量上突破了500家P2P平臺(tái)和200萬賬戶，市場(chǎng)占有率達(dá)到了60%。

　　“P2P平臺(tái)投資人和籌資人賬戶系統(tǒng)下資金的支付結(jié)算全部納入?yún)R付天下客戶備付金管理體系，接受匯付天下的監(jiān)管銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督。因此，資金監(jiān)管實(shí)質(zhì)上一直是備付金監(jiān)管銀行在實(shí)際履行的職能?！眳R付天下高級(jí)副總裁、匯付數(shù)據(jù)總裁穆海潔告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，“這也是P2P平臺(tái)發(fā)展的重要原則。我們?yōu)镻2P提供的托管業(yè)務(wù)本質(zhì)上是一個(gè)虛擬賬戶的托管，從技術(shù)上和流程上與資金流隔離。”

　　穆海潔表示，目前匯付天下在賬戶系統(tǒng)托管上已經(jīng)覆蓋到30家銀行的端口對(duì)接，“也就是說30家銀行的持卡人通過開立匯付賬號(hào)和P2P賬號(hào)就可以直接投資，資金直接進(jìn)入到銀行系統(tǒng)內(nèi)，并且通過同卡進(jìn)出控制風(fēng)險(xiǎn)。而我們的角色只是在此間提供賬戶系統(tǒng)上的托管服務(wù)?！?

　　深化風(fēng)控模式

　　2013年下半年，匯付天下為P2P平臺(tái)構(gòu)建了“賬戶系統(tǒng)+支付服務(wù)+銀行監(jiān)管資金”的托管模式，為P2P平臺(tái)設(shè)計(jì)賬戶系統(tǒng)，提供支付和結(jié)算服務(wù)，P2P平臺(tái)資金則完全由銀行監(jiān)管。這個(gè)模式被確認(rèn)為該套系統(tǒng)的1.0版本。

　　“匯付天下在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了這種模式，最初是發(fā)現(xiàn)了P2P的信用背書需求，而我們作為第三方支付，根據(jù)監(jiān)管要求，與銀行存在長(zhǎng)期備付金存管的合作基礎(chǔ)。于是，在與銀行溝通之后，創(chuàng)新開拓了這種模式?！蹦潞嵏嬖V經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，在與P2P最初的合作過程中技術(shù)改造、端口對(duì)接可能需要一到兩個(gè)月的時(shí)間，但在模式成熟以后，現(xiàn)在一到兩周就能完成?！斑@是基于大量服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)以及數(shù)據(jù)的沉淀才能做到的事情?！?

　　據(jù)其介紹，匯付天下在探索和完善P2P賬戶系統(tǒng)托管的過程中，一直在持續(xù)深化風(fēng)控環(huán)節(jié)，而其關(guān)鍵在于“建立起事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估預(yù)警機(jī)制”。

　　“合作前，對(duì)于合作的P2P平臺(tái)有門檻準(zhǔn)入要求，從源頭準(zhǔn)入進(jìn)行控制；其次是事中交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控。通過事中交易數(shù)據(jù)系統(tǒng)化的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)交易過程中的異常，提出預(yù)警；還有是事后風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急處理。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性事件，將開啟一鍵關(guān)停的功能，暫停所有交易和資金結(jié)算，最大限度保障資金安全?！蹦潞嵔榻B，在現(xiàn)行的風(fēng)控體系下，匯付天下通過建立創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)引擎、進(jìn)行指標(biāo)計(jì)算、建立失信名單、收集欺詐信息庫、記錄設(shè)備指紋、提取高危賬號(hào)等多重手段進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)控，“一旦被納入該欺詐黑名單，個(gè)人和企業(yè)不能再接入?yún)R付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管的平臺(tái)進(jìn)行操作，提前拒絕失信者入場(chǎng)。同時(shí)，匯付天下還可以通過對(duì)高危賬號(hào)限制投標(biāo)金額、投標(biāo)次數(shù)從而防范風(fēng)險(xiǎn)?！?

　　“這套模式既滿足了P2P平臺(tái)為其投資人、籌資人提供各類基于投融資交易的支付服務(wù)需求，又確保了交易資金全程由銀行監(jiān)管，使得平臺(tái)無法觸碰資金。有效規(guī)避了P2P平臺(tái)在業(yè)務(wù)開展過程中資金池問題和非法集資的可能性?！蹦潞崗?qiáng)調(diào)，“截至2015年2月，與匯付天下合作P2P平臺(tái)無一發(fā)生‘跑路’事件。”

　　發(fā)力增值服務(wù)

　　在穆海潔的想法中，差異化優(yōu)勢(shì)要通過創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)，創(chuàng)新則要從增值服務(wù)來突破。

　　2014年9月，匯付天下在全國(guó)率先建立P2P賬戶系統(tǒng)托管查詢系統(tǒng)，便利投資人在投資前了解平臺(tái)托管真實(shí)性。

　　“P2P托管查詢認(rèn)證在業(yè)內(nèi)屬于首創(chuàng)，既方便投資人第一時(shí)間識(shí)別其投資平臺(tái)的托管行為，也成為平臺(tái)提供可靠的第三方展示平臺(tái)?！?

　　除此以外，據(jù)了解，匯付天下已全面上線移動(dòng)端服務(wù)，“為百萬投資人實(shí)現(xiàn)利用碎片化時(shí)間進(jìn)行投資理財(cái)。”

　　為了使投資人的錢更加“活”起來，匯付天下P2P賬戶系統(tǒng)托管中還搭載理財(cái)通道“生利寶”，為用戶在其專屬賬戶中的閑置資金開辟新的投資增值通道。

　　穆海潔透露，基于大量客戶行為和P2P資金流的數(shù)據(jù)沉淀基礎(chǔ)，匯付天下后續(xù)將提供一系列數(shù)據(jù)報(bào)告服務(wù)行業(yè)，現(xiàn)下還在匯付天下的技術(shù)云平臺(tái)上提供了技術(shù)下載包，為一些想建立托管系統(tǒng)的P2P，提供前端技術(shù)的一站式服務(wù)。

　　從匯付天下當(dāng)下的業(yè)務(wù)布局中，P2P的平臺(tái)服務(wù)僅僅只是其中一塊，其一站式金融服務(wù)還將為小貸、眾籌、私募基金、信托、證券、保理、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘈屡d金融業(yè)態(tài)提供量身定做的行業(yè)解決方案，將金融創(chuàng)新進(jìn)行到底。

　　云信匯通CEO施涵喬則告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，在挑選托管業(yè)務(wù)的合作伙伴時(shí)，對(duì)方根據(jù)用戶體驗(yàn)不斷迭代自身服務(wù)的能力非常重要，而這并非砸下重金就能于一朝一夕打造的。

　　“我們一直在考察互聯(lián)網(wǎng)金融的各種發(fā)展模式，不排除任何新金融類的公司?！蹦潞嵄硎?。

　　但無論如何，就當(dāng)下而言，盡管中行、中信、招商、民生、光大、上海銀行、長(zhǎng)沙銀行等，自國(guó)有大行、股份行到城商行紛紛表達(dá)了入局愿望，但銀行短期內(nèi)大舉攻陷P2P市場(chǎng)可能性并不高。

　　“銀行方面我們也溝通過很多，但目前看來光是技術(shù)改造就需要至少兩個(gè)月的時(shí)間，后續(xù)的系統(tǒng)升級(jí)和開發(fā)可能還需要一段時(shí)間，而且目前來看費(fèi)用方面也跟第三方支付也差不多，手續(xù)費(fèi)要到千二左右。還要一筆非常高昂的入門費(fèi)用。” 一位P2P老總告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，盡管很希望獲得更強(qiáng)的信用背書，但就當(dāng)下銀行托管所能帶來的實(shí)際意義，目前不會(huì)貿(mào)然轉(zhuǎn)戰(zhàn)銀行合作，“一方面跟第三方支付的合作已經(jīng)比較穩(wěn)定了，也磨合得差不多了，另一方面我也很懷疑銀行能不能沉下心來服務(wù)好P2P，就像銀行至今為止都不是服務(wù)中小企業(yè)的最佳主體。門不當(dāng)戶不對(duì)，天然的基因決定了他們不般配?！?