如今我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，一些深層次問題逐漸顯露。其中，中小企業(yè)融資難、融資貴問題持續(xù)發(fā)酵，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問題。而執(zhí)掌北京銀行近20年的閆冰竹對中小銀行的發(fā)展頗為關(guān)心。

　　1996年1月8日，在整合北京市原90家城市信用社的基礎(chǔ)上，北京銀行掛牌成立，由于信用社遺留的壞賬累累，嚴(yán)重資不抵債，幾乎沒有人愿意來接手。而如今，北京銀行總資產(chǎn)已超過1.5萬億元，是成立之初的70余倍，品牌價值超過200億元，位居全國區(qū)域性銀行首位。一級資本在全球千家大銀行的排名在過去十年內(nèi)躍升了400多位，躍居全球百強(qiáng)銀行之列。作為連任兩屆的全國政協(xié)委員，北京銀行董事長閆冰竹將眼光聚焦于金融領(lǐng)域。在《關(guān)于加大中小銀行支持力度，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的提案》中，為了使提案問題更加充分、建議更具代表性，閆冰竹在撰寫過程中向全國120家城市商業(yè)銀行征求了意見與建議，中小銀行在監(jiān)管分類、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、稅收政策、融資渠道等方面的問題受到普遍關(guān)注。從國際經(jīng)驗看，利率市場化將對中小銀行形成較大沖擊。

　　商報訪談

　　支持中小銀行就是支持中小企業(yè)

　　北京商報：在此次全國“兩會”上，建設(shè)銀行行長張建國說“銀行是弱勢群體”，引發(fā)市場關(guān)注，您也提到和大企業(yè)相比，銀行的確是弱勢群體。如今，全面深化改革是時代的鮮明主題，在利率市場化改革中，中小銀行面臨怎樣的處境與困難？

　　閆冰竹：當(dāng)前，世界市場持續(xù)低迷，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇曲折艱難，國際金融形勢錯綜復(fù)雜、充滿變數(shù)。我國以利率和匯率市場化為代表的新一輪金融改革全面啟動。中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯加大，利率市場化將深刻改變銀行業(yè)競爭格局，沖擊銀行傳統(tǒng)盈利基礎(chǔ)，對中小銀行帶來致命沖擊；金融“脫媒”不斷挑戰(zhàn)銀行傳統(tǒng)融資中介的地位，時刻沖擊中小銀行的客戶資源；資本監(jiān)管的日益強(qiáng)化，考驗中小銀行的持續(xù)發(fā)展能力。

　　此外，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的潛在風(fēng)險增加了中小銀行發(fā)展的不確定性；互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對中小銀行的發(fā)展模式、支付方式等帶來挑戰(zhàn)。為此，有必要從更深的層次、更廣的范圍去重新思考中小銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。

　　北京商報：這次全國“兩會”，您帶來了《關(guān)于加大中小銀行支持力度，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的提案》，請問站在促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，您認(rèn)為應(yīng)該從哪些方面加大對中小銀行的支持力度？

　　閆冰竹：中小銀行也是中小企業(yè)，支持中小銀行就是支持中小企業(yè)。在中小銀行發(fā)展層面，一是要進(jìn)一步推動科學(xué)動態(tài)的市場化分類監(jiān)管，實行以資產(chǎn)規(guī)模、資本實力、管理能力、監(jiān)管評級以及業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等為主要標(biāo)準(zhǔn)，能上能下的動態(tài)監(jiān)管方式，讓各類銀行都擁有“出彩”的機(jī)會，促進(jìn)銀行業(yè)差異化、特色化發(fā)展。二是進(jìn)一步構(gòu)建公正公平的市場化競爭環(huán)境，相關(guān)部門盡快取消現(xiàn)行政策中不利于中小銀行發(fā)展的不公平規(guī)定，并給予中小銀行一定的稅收優(yōu)惠及差異化的政策扶持。三是進(jìn)一步支持中小銀行探索市場化改革，加快“走出去”的步伐。順應(yīng)擴(kuò)大對外開放格局，圍繞國家“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶三大區(qū)域戰(zhàn)略，建議支持并鼓勵公司治理較好、資產(chǎn)規(guī)模較大、資本實力較強(qiáng)、風(fēng)險管理能力較強(qiáng)、監(jiān)管評級較高的中小銀行走出區(qū)域先行先試，將特色金融服務(wù)復(fù)制推廣到更多區(qū)域，同時對城商行在本地區(qū)新設(shè)網(wǎng)點放寬條件、鼓勵開設(shè)社區(qū)銀行等小型網(wǎng)點；鼓勵中小銀行適時走向國際設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)，打造國際化的金融品牌。四是支持中小城商行、農(nóng)商行上市，利用資本市場補充資本金做大做強(qiáng)才能更好地支持三農(nóng)企業(yè)、中小微企業(yè)，激發(fā)金融市場競爭活力。

　　北京商報：面對當(dāng)前國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略機(jī)遇，您認(rèn)為中小銀行應(yīng)該如何為實體經(jīng)濟(jì)提供針對性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)？

　　閆冰竹：作為中小銀行，應(yīng)當(dāng)始終圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這條主線，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式、管理模式全方位轉(zhuǎn)型，不斷提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。在中國銀行業(yè)加快邁入大分化、大調(diào)整、大變革的歷史新時期，中小銀行應(yīng)扎根于實體經(jīng)濟(jì)并主動作為，從經(jīng)營理念、業(yè)務(wù)模式、資金運營等多個角度創(chuàng)新，持續(xù)提升發(fā)展的質(zhì)量和效益，走出一條資產(chǎn)與資本相平衡、質(zhì)量與效益相兼顧、成本與效率相統(tǒng)籌的可持續(xù)發(fā)展道路，為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級貢獻(xiàn)力量。

　　北京商報：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭強(qiáng)勁，對于傳統(tǒng)銀行來說，該如何應(yīng)對？

　　閆冰竹：互聯(lián)網(wǎng)與實體經(jīng)濟(jì)的深度融合，成為中小銀行實現(xiàn)內(nèi)生化、可持續(xù)發(fā)展的重大契機(jī)。中小銀行應(yīng)加快搭建涵蓋銀行柜臺、自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、智能銀行等在內(nèi)的多元化、全方位金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加快社區(qū)銀行和微網(wǎng)點建設(shè)，解決好“最后一公里”的金融服務(wù)問題，為小微企業(yè)和市民百姓提供隨時、隨地、隨心的金融服務(wù)，不斷地為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入生機(jī)活力。

　　委員聲音

　　互聯(lián)網(wǎng)是銀行轉(zhuǎn)型動力

　　在利率市場化改革的背景下，銀行資產(chǎn)端需求不旺、負(fù)債成本上升，銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債兩頭受壓，以存貸為主的業(yè)務(wù)模式早已不可持續(xù)。更為嚴(yán)峻的是，在過去一年中，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”、眾籌、P2P、團(tuán)購理財?shù)?，互?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展勢頭如雷霆之勢，擠壓了傳統(tǒng)銀行的生存空間。

　　不過在閆冰竹看來，互聯(lián)網(wǎng)金融為中小銀行的發(fā)展新開了一扇窗，商業(yè)銀行必須順勢而為，主動擁抱技術(shù)變化，通過大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，加快推進(jìn)自身的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

　　閆冰竹表示，市場化是金融業(yè)改革的主旋律、互聯(lián)網(wǎng)是金融業(yè)創(chuàng)新的新領(lǐng)域。對于廣大中小銀行而言，這既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，惟有加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型才能迸發(fā)創(chuàng)新活力，迎來又一次的華麗轉(zhuǎn)身。

　　相對于傳統(tǒng)銀行來說，直銷銀行能夠有效獲取新客戶，通過打破傳統(tǒng)金融渠道，降低成本、提高效率、吸引海量互聯(lián)網(wǎng)用戶。同時，又幫助銀行盤活存量客戶，即提供更多、更好的金融產(chǎn)品，增加現(xiàn)有客戶黏性，積累更多客戶資金。隨著混業(yè)經(jīng)營趨勢的到來，直銷銀行可發(fā)揮金融平臺的優(yōu)勢，推出保險、基金等產(chǎn)品，消費貸款、車貸等銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)也能接入到直銷銀行。

　　在中國互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展時代，北京銀行率先推出國內(nèi)首家直銷銀行，2014年該行組織機(jī)構(gòu)改革時，專門設(shè)立了獨立業(yè)務(wù)條線——直銷銀行總部。目前，北京銀行直銷銀行已經(jīng)形成了專屬網(wǎng)站、手機(jī)客戶端、電話銷售中心和微信服務(wù)平臺四大線上渠道，并推出“惠存類”（儲蓄產(chǎn)品）、“慧賺類”（理財產(chǎn)品）、“會貸類”（貸款產(chǎn)品）三大產(chǎn)品系列，將成為北京銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代創(chuàng)新發(fā)展的又一強(qiáng)大增長極。

　　閆冰竹也對北京銀行直銷銀行規(guī)劃了目標(biāo)。閆冰竹表示，北京銀行直銷銀行的近中期目標(biāo)是創(chuàng)立法人資質(zhì)、中外合資的北京銀行直銷銀行。到2016年底，基本搭建健全完善的治理體系機(jī)制，建設(shè)相對完備的IT系統(tǒng)平臺、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品庫和科學(xué)健全的風(fēng)險管理與運行管理平臺，面向社會目標(biāo)客戶提供直銷銀行專屬金融服務(wù)。