車損險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……不少車主認(rèn)為有了這些主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)保駕護(hù)航，凡是車輛受損都可以找保險(xiǎn)公司理賠，其實(shí)不然。

　　重慶晨報(bào)記者了解到，目前，各家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款都是統(tǒng)一由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。統(tǒng)一保險(xiǎn)條款分為A、B、C三款，保險(xiǎn)公司根據(jù)自身的需要選擇。由于這三種保險(xiǎn)條款內(nèi)容有差別，一些你認(rèn)為可以獲得賠付的損失，按保險(xiǎn)合同約定，可能免賠。記者提醒車主，要仔細(xì)研究相關(guān)條款，以免掏錢(qián)買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后卻無(wú)法獲賠。

　　幾種情況保險(xiǎn)都不賠

　　一些高檔轎車的后視鏡，4S店的報(bào)價(jià)在1萬(wàn)元~2萬(wàn)元/副，在監(jiān)管不嚴(yán)的景區(qū)，后視鏡被盜的現(xiàn)象時(shí)常出現(xiàn)。遭遇這類損失的車主或許認(rèn)為，反正有盜搶險(xiǎn)，找保險(xiǎn)公司理賠就行了。這是個(gè)誤區(qū)。

　　“盜搶險(xiǎn)承保的范圍其實(shí)僅是車輛本身。非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊等情形屬于盜搶險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)。”富邦財(cái)險(xiǎn)公司的向女士談到，類似現(xiàn)金、電腦等經(jīng)常被放置在車內(nèi)的物品，保險(xiǎn)公司一般都不予承保。

　　此外，如果將自己的車停在正規(guī)收費(fèi)的停車位里，或是更加穩(wěn)妥的地下車庫(kù)。一旦發(fā)生車輛失竊的情況，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)賠付的。這需要與停車場(chǎng)管理公司協(xié)商賠償事宜。

　　加裝設(shè)備受損不賠

　　市民張先生是位汽車改裝的發(fā)燒友。不久前，他為新車的前后保險(xiǎn)杠加裝了大包圍。車開(kāi)了不到一周，在一家飯店門(mén)前停車時(shí)，車頭不慎撞上了門(mén)前的石階，前杠部分幾乎被撞掉。

　　張先生當(dāng)時(shí)就向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，稱自己因駕駛不當(dāng)撞壞了車前杠。保險(xiǎn)公司人員前來(lái)定損時(shí)表示，由于車損的部位并非機(jī)動(dòng)車出廠時(shí)的原有設(shè)備，不屬于車損險(xiǎn)賠付范圍。

　　“車損險(xiǎn)賠付的范圍只是車子出廠時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)配置?！?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sh601099/" target="_blank" title="太平洋 601099">太平洋財(cái)險(xiǎn)公司的銷售人員周先生表示，若要賠付，車主需要購(gòu)買“新增加設(shè)備損失險(xiǎn)”附加險(xiǎn)種，負(fù)責(zé)賠付車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上的損失。

　　周先生表示，如果是改裝車，或不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，或未通過(guò)年檢，又沒(méi)有事先通知保險(xiǎn)公司，出了事故同樣不能得到賠付。

　　單獨(dú)零部件損壞拒賠

　　上周末，市民劉女士駕車時(shí)不慎將右側(cè)車燈撞到路邊的電線桿上。

　　“我打電話問(wèn)了4S店，對(duì)方說(shuō)，車燈換下來(lái)要800多元?！眲⑴空f(shuō)，考慮到修理費(fèi)用較高她決定找保險(xiǎn)公司理賠，結(jié)果得到的答復(fù)是沒(méi)有購(gòu)買車燈單獨(dú)破碎險(xiǎn)，所以不能賠付。

　　“車燈要單獨(dú)投保，只損壞一個(gè)車燈不予理賠這在合同里寫(xiě)清楚了，除非其他東西和車燈一起損壞才可以賠，條款就是這樣規(guī)定的?！逼桨藏?cái)險(xiǎn)的理賠人員周先生告訴記者。

　　記者了解到，保險(xiǎn)公司“單獨(dú)損壞拒賠”的不僅是車燈，后視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等部件單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)公司均不賠。除非購(gòu)買相應(yīng)的單獨(dú)損壞附加險(xiǎn)，而這些險(xiǎn)種加起來(lái)有幾十種。

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　　撞到自家車或自家人

　　第三責(zé)任險(xiǎn)免賠

　　曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)多起車主在自家倉(cāng)庫(kù)內(nèi)倒車時(shí)，因操作失誤后撞傷家人的事故。但是保險(xiǎn)公司卻以“家庭成員屬于保險(xiǎn)免責(zé)范圍”為由，拒絕賠付。

　　“按照第三者責(zé)任險(xiǎn)中有一條免責(zé)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T人身傷亡及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失，不負(fù)責(zé)賠付?！敝芟壬榻B，同樣是因?yàn)槊庳?zé)條款，在事故發(fā)生時(shí)車內(nèi)駕駛員和乘客的傷亡，由于車內(nèi)人員和汽車在事故時(shí)都是第一者，不屬于第三者的賠償范圍。如果要賠付，屬于附加險(xiǎn)種“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”的保障范圍。

　　記者了解到，不僅是自家人被撞傷不予賠付，如果你名下有兩輛或者以上的車，自家車撞上自家車也不在第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍。因?yàn)槭鹿十?dāng)中車主名下的財(cái)產(chǎn)損失，同樣屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的免責(zé)范圍。

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　　車齡超5年 難買“劃痕險(xiǎn)”

　　近日，市民張先生到某財(cái)險(xiǎn)公司為愛(ài)車?yán)m(xù)保，可銷售人員開(kāi)出來(lái)的保險(xiǎn)明細(xì)中交強(qiáng)險(xiǎn)、損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等都有，卻單單沒(méi)有劃痕險(xiǎn)。張先生奇怪為什么沒(méi)有劃痕險(xiǎn)，承保人員告訴他，5年以上車齡的汽車暫時(shí)無(wú)法購(gòu)買。

　　重慶晨報(bào)記者了解到，我市的財(cái)險(xiǎn)公司普遍對(duì)“劃痕險(xiǎn)”的承保和理賠設(shè)置了一定的條件，“劃痕險(xiǎn)”銷售門(mén)檻悄然抬高，目前5年以上車齡的車輛很難買上劃痕險(xiǎn)。