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遠離誤區(qū) 智慧理財

  • 發(fā)布時間:2015-03-11 22:31:22  來源:深圳特區(qū)報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  近年來,隨著人們投資理財意識越來越高,很多人有了錢不再存放在銀行里,而是選擇用錢進行投資理財。不過,部分市民的理財之路走得并不順暢,股票被套、基金凈值縮水、保險退保、銀行理財糾紛等現(xiàn)象時有發(fā)生。那么,該如何恰當?shù)赝顿Y理財?值此“3?15”消費者權益保護日到來之際,小編綜合探尋市民在理財中容易陷入的誤區(qū),并請理財專家給出解決方案。

  誤區(qū)1:買理財產品僅看預期收益

  部分市民在選擇銀行理財產品時,把收益率作為了唯一的“剛性指標”,只選預期收益率高的產品,根本不在意產品風險幾何,也不管產品的預期收益率究竟有沒有可能實現(xiàn),尤其是購買掛鉤型的理財產品,只看其預期的最高收益率,忽視觸發(fā)產品自動終止條款,使得理財糾紛頻頻出現(xiàn)。

  某銀行理財經理建議,市民在購買理財產品時,首先應了解自己的財務狀況,明白自己處于何種階段,提前做好財務規(guī)劃。其次,市民從收益率來選擇銀行理財產品可以理解,但必須清楚收益背后蘊含的風險,要了解理財產品的投資方向,是投資大宗商品還是債券,或者是其他類別。再次,市民購買理財產品前,應先看清楚合同約定的內容,口頭宣傳再怎么美好,最后還是要歸結到合同的約定上來。

  誤區(qū)2:把保險當投資

  重投資輕保障,僅僅為了保險的投資功能而投保,卻忽視了保險的基本功能是保障和化解未知風險,部分市民投保時存在這樣的誤區(qū),為了獲取收益去投保,很大程度上是“喧賓奪主”。前年,小李在銀行理財專柜簽下了一份年繳費1萬元的分紅險保單,年底分紅卻只收到了140多元,小李十分失望。和小李有著相同抱怨的人不在少數(shù),如此看重保險的分紅功能、分紅多少的投保人其實陷入了把保險當投資的誤區(qū)。

  某保險代理人表示,保險和投資不能混為一談,在考慮是否投保時,應該先看重保障功能本身,其次再對投資部分予以關心。分紅險、投連險和萬能險的保費一般比較昂貴,而相同保費下,如果選擇消費型即保費不返還的產品,保障金額更高,保障也更到位。當然,如果已經對分紅、投連及萬能產品的功能認識清楚,找到了保障與投資之間的平衡點,則可以充分利用它們各自的特性來為己所用。

  誤區(qū)3:基金投資只看排名

  “基金排名靠前自然有其原因,我覺得最主要的原因是基金經理的投資水平較高,買入這樣的明星基金更讓人放心,獲取收益的可能性更大?!崩贤跆暨x基金重點考慮基金經理的業(yè)績,卻沒有意識到排行榜說明的是過去的基金投資業(yè)績,而基民所買的基金屬于未來。資本市場隨時變化,基金表現(xiàn)如何并不能根據過往來預期。

  某證券分析師認為,基金排名是基金過往業(yè)績的體現(xiàn),只代表歷史,投資者在選擇基金時,一方面應綜合考察其短期、中期和長期績效,另一方面還應考慮風險調整后的收益狀況。選擇什么樣的基金,一定要仔細分析比較,結合市場環(huán)境進行,而不能簡單地以基金排名的高低作為選擇標準,否則投資會有損失。(楊喬博)

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