■本報(bào)記者 冷翠華

　　在新華網(wǎng)2015年兩會(huì)熱點(diǎn)調(diào)查排行中，“醫(yī)療改革”話題排在第三，在已經(jīng)落幕的各地“兩會(huì)”上，醫(yī)療改革受到普遍關(guān)注。而在2015年的地方兩會(huì)上，建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)成為不少地方政協(xié)委員的共識(shí)。

　　時(shí)至3月，離今年年底醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”)實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”的目標(biāo)只剩下不到9個(gè)月的時(shí)間。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了解到，當(dāng)前，醫(yī)院對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的態(tài)度分成截然相反的兩派。部分醫(yī)院購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)積極性較高，認(rèn)為該保險(xiǎn)確實(shí)轉(zhuǎn)移了醫(yī)院的醫(yī)患糾紛風(fēng)險(xiǎn);部分醫(yī)院則由于認(rèn)為保費(fèi)太貴或者認(rèn)為“保了白保”等原因，對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)仍“不感冒”。

　　而保險(xiǎn)公司則處于“糾結(jié)”狀態(tài)，一方面希望抓住醫(yī)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)，另一方面又受困于醫(yī)責(zé)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損，望有良方逐漸走出虧損。

　　完成今年投保目標(biāo)問(wèn)題不大

　　按照去年國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委、司法部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》，到2015年年底前，全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院醫(yī)責(zé)險(xiǎn)參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%;二級(jí)公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到90%以上。根據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)以及全國(guó)醫(yī)院的數(shù)量，今年投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的至少有8000家醫(yī)院，市場(chǎng)將形成一定的規(guī)模。

　　近期，多地出臺(tái)相關(guān)政策再次推動(dòng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展。例如，江蘇省衛(wèi)計(jì)委、江蘇保監(jiān)局等六部門聯(lián)合出臺(tái)了通知，要求各地衛(wèi)生計(jì)生行政部門積極推動(dòng)各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)特別是公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。到2015年年底前，全省一級(jí)以上公立醫(yī)院參保率應(yīng)達(dá)到100%。

　　吉林保監(jiān)局成立了醫(yī)責(zé)險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并與該省衛(wèi)計(jì)委聯(lián)合下發(fā)通知，要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)積極參加醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，到今年年底前必須達(dá)到全國(guó)目標(biāo)水平。此外，湖北省、北京市等都有類似計(jì)劃和推動(dòng)措施。

　　“從目前各地實(shí)施情況和推動(dòng)力度來(lái)看，完成今年投保的年度目標(biāo)應(yīng)該問(wèn)題不大?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。但這類保險(xiǎn)基本以年度為投保單位，除了看今年的執(zhí)行效果外，其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展意義更大。

　　醫(yī)院投保意愿不統(tǒng)一

　　對(duì)于三級(jí)公立醫(yī)院而言，今年無(wú)論其是否愿意購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，恐怕都得實(shí)實(shí)在在地支出一筆保費(fèi)，親身體驗(yàn)保險(xiǎn)對(duì)化解醫(yī)療糾紛的作用。《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前醫(yī)院對(duì)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的態(tài)度并不一致，有的已經(jīng)投保好幾年，有的還處于不想買、不愿買的狀態(tài)。

　　北京一家從2005年就開始購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的三甲醫(yī)院社工部負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，該院從2005年到今年持續(xù)購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，每年支出的保費(fèi)金額不低，同時(shí)每年也有理賠。而記者從一份調(diào)研報(bào)告中了解到，該院年均保費(fèi)約為231萬(wàn)元，年均賠償限額367萬(wàn)，而年均實(shí)際賠款支出281萬(wàn)。除2005年為160萬(wàn)元以外，其余年份賠款支出均大于250萬(wàn)元。

　　“對(duì)于醫(yī)院來(lái)說(shuō)，醫(yī)療糾紛不可避免，購(gòu)買了醫(yī)責(zé)險(xiǎn)能有效轉(zhuǎn)移一部分賠付風(fēng)險(xiǎn)?！痹撊耸勘硎?。對(duì)于除第一年外，此后續(xù)保年度該險(xiǎn)種的賠付金額都高于保費(fèi)，有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，保險(xiǎn)的介入有可能使醫(yī)院在處理醫(yī)療糾紛時(shí)標(biāo)準(zhǔn)放得更寬，或者為患者著想，或者為了息事寧人。不過(guò)，該醫(yī)院負(fù)責(zé)人稱，一般遇到醫(yī)療糾紛發(fā)生理賠，醫(yī)院都是以醫(yī)療糾紛人民調(diào)解委員會(huì)或者司法鑒定為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

　　與上述醫(yī)院不同，部分醫(yī)院并不愿意購(gòu)買醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。據(jù)媒體公開報(bào)道，山東濟(jì)南的多數(shù)三甲醫(yī)院均未投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，原因是認(rèn)為保費(fèi)費(fèi)率太高。

　　同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者還了解到，醫(yī)院各個(gè)科室面臨醫(yī)療糾紛的風(fēng)險(xiǎn)大小也很不相同，然而現(xiàn)在的醫(yī)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品大多還沒有細(xì)化到針對(duì)不同醫(yī)院性質(zhì)、不同科室開發(fā)對(duì)應(yīng)產(chǎn)品的程度。沒有合適的產(chǎn)品可以購(gòu)買，也是醫(yī)院缺乏醫(yī)責(zé)險(xiǎn)購(gòu)買積極性的一大原因。

　　另外，還有業(yè)內(nèi)人士反映，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)承保范圍較窄，主要針對(duì)由于醫(yī)療過(guò)失引起的醫(yī)療糾紛，還有諸多風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)責(zé)險(xiǎn)不承保的，醫(yī)院仍需自己面對(duì)。此外，在實(shí)踐中，即使醫(yī)院購(gòu)買了保險(xiǎn)，很多患者仍然會(huì)找醫(yī)院“鬧事”，醫(yī)院難以有效轉(zhuǎn)移糾紛。

　　賠付主要發(fā)生在三級(jí)醫(yī)院

　　“政府部門抓得緊，投保率就高些，放松些，投保率就低?！边@是一份針對(duì)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的調(diào)研報(bào)告指出的問(wèn)題。這種“擠牙膏”似的發(fā)展顯然不是長(zhǎng)久之計(jì)，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)要獲得持續(xù)發(fā)展，尚需要理順機(jī)制。

　　在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)踐中，這樣的實(shí)例并不鮮見——醫(yī)療調(diào)解委給出的調(diào)解意見和保險(xiǎn)公司的意見不一致，導(dǎo)致醫(yī)院和保險(xiǎn)公司出現(xiàn)糾紛。業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)這種情況是由于醫(yī)療責(zé)任認(rèn)定的專業(yè)性較強(qiáng)，涉及醫(yī)療、法律等多個(gè)學(xué)科。某保險(xiǎn)公司風(fēng)控與法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人表示，為消除異議，發(fā)生醫(yī)療損害賠償時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一適用《侵權(quán)責(zé)任法》規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，但該法的部分條款較為原則，因此應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)的司法解釋，統(tǒng)一醫(yī)療糾紛案件審理的法律適用。

　　同時(shí)，科學(xué)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，合理厘定費(fèi)率十分重要。當(dāng)前，在部分地方醫(yī)責(zé)險(xiǎn)推廣受阻，一方面是不少醫(yī)院認(rèn)為太貴，持觀望態(tài)度，另一方面是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)多年仍在虧損，積極性也不夠。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)開展初期，經(jīng)營(yíng)主體由于缺乏歷史數(shù)據(jù)且處于市場(chǎng)開發(fā)初期，產(chǎn)品定價(jià)較為隨意，運(yùn)行一段時(shí)間后，其問(wèn)題日益顯現(xiàn)。

　　以北京為例。數(shù)據(jù)顯示，一級(jí)及以下、二級(jí)、三級(jí)這3個(gè)不同級(jí)別醫(yī)療機(jī)構(gòu)的賠款總額占比分別為4%、34.6%和61.4%，賠案數(shù)量占比分別為5.9%、42.2%和52%?？梢?，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)賠付主要發(fā)生在三級(jí)醫(yī)院，這與人們一般的印象大不一樣。實(shí)際情況還表明，當(dāng)前的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)一級(jí)及以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)的費(fèi)率明顯偏高，而二級(jí)、三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)費(fèi)率定價(jià)無(wú)法覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度看，保險(xiǎn)公司必須豐富產(chǎn)品、完善產(chǎn)品，開發(fā)出針對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外、公眾責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一承保，為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障方案。

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