春回大地，春潮涌動(dòng)?！皟蓵?huì)”啟幕，代表委員們參會(huì)準(zhǔn)備得怎么樣？筆者為此專門采訪了全國人大代表，人行南京分行行長(zhǎng)周學(xué)東。

　　他告訴筆者，今年“兩會(huì)”，他準(zhǔn)備提交8份建議。對(duì)于農(nóng)村金融改革，他提出《關(guān)于修改<物權(quán)法>、<農(nóng)村土地承包法>等農(nóng)村土地管理法律規(guī)定的建議》。他表示，這是他連續(xù)兩次在人代會(huì)提這個(gè)建議了。

　　周學(xué)東表示，“三農(nóng)”工作是黨和政府工作的重點(diǎn)，中央連續(xù)十余年的“一號(hào)文件”都和農(nóng)業(yè)有關(guān)，這說明“三農(nóng)”問題很重要。就金融而言，目前“三農(nóng)”仍屬于薄弱環(huán)節(jié)，“三農(nóng)”融資難問題仍然突出。究其原因，源于農(nóng)民貸款缺少抵押物。眾所周知，農(nóng)民最主要的財(cái)產(chǎn)權(quán)利就是農(nóng)村土地使用權(quán)和房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)，而這兩項(xiàng)權(quán)利在抵押貸款上都受到了法律的嚴(yán)格限制。現(xiàn)行農(nóng)村土地管理法律體系普遍禁止農(nóng)地抵押，農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押的法律效力也不明確，導(dǎo)致農(nóng)民可供抵押的財(cái)產(chǎn)非常有限。所以說，農(nóng)村金融急迫需要大膽突破和創(chuàng)新，“兩權(quán)”抵押融資就是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)突破口。

　　他認(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)加快推動(dòng)“兩權(quán)”抵押融資的創(chuàng)新。一是土地承包經(jīng)營權(quán)，農(nóng)民抵押的不是承包權(quán)而是經(jīng)營權(quán)，在這方面，理論上已經(jīng)有了創(chuàng)新，將“經(jīng)營權(quán)”從“土地承包經(jīng)營權(quán)”中分離出來，形成農(nóng)村土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分離”的格局是理論上的重大突破。同樣，中央也多次在農(nóng)村土地制度問題上明確提出“三權(quán)分離”的改革方向，要“在落實(shí)農(nóng)村集體所有權(quán)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán)、放活土地經(jīng)營權(quán)，允許承包土地的經(jīng)營權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押融資”。農(nóng)民以“承包權(quán)”來獲得基本生活保障和穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)收益，經(jīng)營者以“經(jīng)營權(quán)”來作為抵押融資的標(biāo)的物，即使經(jīng)營失敗農(nóng)民仍不喪失“承包權(quán)”，不至于成為“失地農(nóng)民”或“流民”。

　　二是推動(dòng)農(nóng)房抵押融資。農(nóng)民享有房屋的所有權(quán)，應(yīng)當(dāng)允許單獨(dú)處分，包括抵押、擔(dān)保和轉(zhuǎn)讓。而宅基地仍然作為專屬于集體的財(cái)產(chǎn)，不因房屋權(quán)屬變更而改變。在不改變宅基地權(quán)屬關(guān)系的前提下，允許農(nóng)民在宅基地集體所有權(quán)不變，農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)歸己并可自由處置的情況下，將農(nóng)房用來抵押貸款。特別是隨著我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民集中居住改造中，農(nóng)民的宅基地仍然屬于集體所有，而其房屋的財(cái)產(chǎn)權(quán)歸屬于農(nóng)民自己，應(yīng)當(dāng)可以抵押。而立法限制宅基地的自由流轉(zhuǎn)，導(dǎo)致宅基地之上的農(nóng)村住房被迫閑置，大大降低了資源利用效率，農(nóng)民將“死”的資產(chǎn)盤活的需求越來越大。

　　他說，在這方面，江蘇的突破與實(shí)踐探索就是一個(gè)很好的說明。接著，他介紹了江蘇兩權(quán)抵押融資情況。2009年起，江蘇開始試點(diǎn)農(nóng)村地區(qū)土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房抵押貸款業(yè)務(wù)。新沂市率先開展了“一權(quán)一房”抵押貸款試點(diǎn)，此后，東海、阜寧、江都、太倉、東臺(tái)等13個(gè)縣（市）也相繼開展了抵押貸款試點(diǎn)工作，共覆蓋9個(gè)地級(jí)市。截至2014年12月末，全省土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額約為4.1億元，農(nóng)房抵押貸款余額超過1.4億元。

　　針對(duì)土地承包經(jīng)營權(quán)，他建議修改《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《農(nóng)村土地承包法》等法律相關(guān)規(guī)定，明確土地承包經(jīng)營權(quán)人享有以其承包的土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押的權(quán)利。他認(rèn)為，只有放開農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押融資限制，才能讓農(nóng)民真正充分享受到農(nóng)村土地上附加的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，才能盤活農(nóng)村土地資源，進(jìn)一步刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　針對(duì)農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)，他建議盡快修改《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《土地管理法》相關(guān)規(guī)定，明確農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)可以進(jìn)行抵押融資。他認(rèn)為，房產(chǎn)一直以來都是人民群眾最有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)之一，農(nóng)村住房也不例外，農(nóng)民對(duì)其住房享有所有權(quán)，理應(yīng)依據(jù)《物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利?，F(xiàn)實(shí)中，城市住房可以抵押，農(nóng)村住房卻因能否抵押在法律上存疑而始終面臨抵押障礙，導(dǎo)致農(nóng)民在生產(chǎn)經(jīng)營中無法像城市居民一樣通過住房抵押融通資金，這一問題已被各界廣為詬病。

　　針對(duì)試點(diǎn)地區(qū)，在有關(guān)法律難以短期內(nèi)修訂完善的前提下，他建議全國人大可以授權(quán)國務(wù)院暫停實(shí)施部分法律規(guī)定，由國務(wù)院對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、集體經(jīng)濟(jì)建設(shè)用地使用權(quán)及農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押進(jìn)行先行試點(diǎn)，對(duì)具體實(shí)施時(shí)間、范圍和步驟作出統(tǒng)籌安排，確保改革試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，為下一步的法律修訂積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

　　為了能對(duì)農(nóng)村土地“兩權(quán)”抵押有一個(gè)全面、直觀的了解和掌握，2013年以來，周學(xué)東先后赴連云港、宿遷、淮安、揚(yáng)州、蘇州等地調(diào)研，深入鄉(xiāng)村了解試點(diǎn)情況。“只有深入基層調(diào)研，才能掌握實(shí)情，才能使人大代表建議更有建設(shè)性，更有可行性，人大代表的作用才能真正發(fā)揮出來，人大代表才是一個(gè)夠格的代表?！敝軐W(xué)東坦率地說。王 峰