新華網(wǎng)北京10月30日電（記者李延霞、陳雯瑾）目前國家已從政策層面賦予農(nóng)民承包土地經(jīng)營權的抵押、擔保權能。記者了解到，目前已有銀行在部分地區(qū)推出農(nóng)村土地經(jīng)營權抵押貸款試點，盤活了農(nóng)村土地資產(chǎn)，有效緩解“三農(nóng)”融資難題。但由于相關制度不配套，目前試點推廣仍面臨諸多難題。

　　農(nóng)民貸款難，難在缺少符合銀行要求的抵押物。在我國農(nóng)村土地制度改革不斷推進的背景下，有些銀行創(chuàng)新性地將土地承包經(jīng)營權納入抵押品范圍。據(jù)記者了解，在土地流轉(zhuǎn)市場較成熟且土地規(guī)模經(jīng)營的地區(qū)，土地經(jīng)營權抵押貸款試點成效明顯。

　　襄陽市雙豐收農(nóng)機專業(yè)合作社負責人宋濤對記者表示，去年他計劃投資640萬元引進高效灌溉和烘干項目，但有300萬元的資金缺口。農(nóng)業(yè)銀行以他的1500畝土地15年的承包經(jīng)營權作為抵押，向他發(fā)放一筆三年期貸款300萬元。利用該貸款，宋濤完成高效灌溉項目建設，購置8臺糧食烘干機。

　　在全國，像宋濤這樣受益于農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務的家庭農(nóng)場主還有很多。截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行已在吉林、湖北、福建、重慶、山東5省8市（縣）分行試點開辦了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款業(yè)務，累計發(fā)放貸款3．93億元，支持農(nóng)戶2280戶。

　　“作為農(nóng)民的核心資產(chǎn)，土地承包經(jīng)營權如果能夠被納入抵押品范圍，將有效緩解三農(nóng)貸款難題。同時將提高農(nóng)民擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，有助于促進土地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營?！敝袊缈圃恨r(nóng)村發(fā)展研究所研究員李國祥表示。

　　記者采訪了解到，由于存在各種體制機制和法律方面障礙，導致農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款大范圍推廣有一定難度。

　　農(nóng)行襄陽支行農(nóng)戶金融部負責人駱華告訴記者，土地流轉(zhuǎn)不規(guī)范、抵押登記辦理難、價值評估難是試點前期遇到的三大障礙?！疤峁┑盅旱耐恋爻邪?jīng)營權必須有合法的承包、流轉(zhuǎn)經(jīng)營協(xié)議，但很多農(nóng)戶在土地流轉(zhuǎn)時僅是口頭約定；放款前需辦理合法規(guī)范的抵押登記，沒有當?shù)卣块T的支持是做不成的；一些部門對銀行內(nèi)部的價值評估不認可，請專業(yè)資產(chǎn)評估公司花費的時間很長?！辟J款的后續(xù)風險也不容忽視。農(nóng)行吉林分行副行長王金山表示，我國土地流轉(zhuǎn)市場發(fā)育緩慢，缺少權威的流轉(zhuǎn)中介，一旦經(jīng)營戶出現(xiàn)貸款違約，銀行難以處置抵押的土地經(jīng)營權。

　　“雖有國家政策支持，但農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款在法律上尚處于禁區(qū)。一旦發(fā)生違約，產(chǎn)生訴訟，銀行得不到任何法律上的支持。”農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)業(yè)務總監(jiān)趙忠世表示。

　　對于開辦土地經(jīng)營權抵押貸款，銀行有積極性也有顧慮，但更多的是期盼：土地確權的進度要加快，農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺要盡快搭建并實質(zhì)運作，風險資金的補償力度要加大，相關法律的修訂要及時跟進……

　　“盡快建設完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場和價值評估市場，建立統(tǒng)一的綜合農(nóng)村產(chǎn)權登記機關。同時要設立土地經(jīng)營權交易所，活躍土地經(jīng)營權交易，解決貸款抵押物處置、變現(xiàn)問題?！蓖踅鹕奖硎?。

　　趙忠世建議，對我國現(xiàn)行擔保法、物權法等相關條款進行修訂完善。盡快將農(nóng)村耕地、宅基地、自留地和自留山等土地使用權抵押納入法律許可范圍，確保農(nóng)村產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務得到法律保障。

　　專家認為政府應建立專門的貸款損失保障或風險補償機制。在貸款發(fā)生違約、金融機構實現(xiàn)抵押權較困難時，實施抵押物收購或進行貸款風險補償。