收益率上揚紛紛發(fā)紅包

　　春節(jié)將至，為了彌補買年貨、送紅包的大筆支出，選擇合理的理財方式是辛苦了一年的人們關(guān)注的話題。北京晨報記者在一番探訪后發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在理財正當(dāng)時宜，不僅銀行理財產(chǎn)品不降反升，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也是紅包多多……套用一句廣告語：春節(jié)前的理財產(chǎn)品總有一款適合你。

　　銀行理財收益率上揚

　　盡管銀行理財產(chǎn)品早沒有了前幾年動輒6.5%左右的高收益率，但年底的銀行理財收益率依然可以期待，因為預(yù)期收益率均較此前有所上升。

　　實際上，現(xiàn)在的銀行理財市場出現(xiàn)了明顯的分化：城商行以及一些小型商業(yè)銀行推出的銀行理財以非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品為主，預(yù)期收益率普遍高于大中型商業(yè)銀行；而大中型商業(yè)銀行如今更著重于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，只要投資者能夠承受住風(fēng)險，10%以上的預(yù)期收益率不在話下。

　　北京晨報記者在走訪各家商業(yè)銀行時看到，一些銀行推出了“春節(jié)版理財”，不少產(chǎn)品的預(yù)期收益超過了6%。錦州銀行一款365天期春節(jié)特別版人民幣理財產(chǎn)品，5萬元起售，預(yù)期收益率為6.6%。而南京銀行、上海銀行、杭州銀行的人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率也均在6%左右。

　　相比較城商行風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品，不少大中型商業(yè)銀行在今年更力推結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。招商銀行一款掛鉤股票指數(shù)的理財產(chǎn)品，盡管起投金額僅為5萬元，但其預(yù)期收益率達(dá)到了17.97%。而廣發(fā)銀行、平安銀行也均有掛鉤股票、資管等的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率達(dá)到8%到10%。

　　■分析

　　融360分析師表示，2月份春節(jié)即將到來，銀行理財產(chǎn)品收益率將呈現(xiàn)出先揚后抑的走勢。

　　春節(jié)臨近，大眾消費需求激增，導(dǎo)致市場資金面緊張，銀行面臨較大提現(xiàn)壓力，因此抬高理財產(chǎn)品收益率以吸收資金。而春節(jié)過后，市場資金將恢復(fù)寬松，市場利率呈現(xiàn)回落，再加上降息預(yù)期增強和銀監(jiān)會約束月末、季末存款“沖時點”，銀行理財收益率將出現(xiàn)下跌，預(yù)計可能跌破5%。

　　有業(yè)內(nèi)人士坦言，從長期看，非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率有整體下滑的趨勢，待利率市場化完成后，銀行理財或?qū)⒏噢D(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)性的高端理財產(chǎn)品。而現(xiàn)在所謂掛鉤央行票據(jù)、債券等非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，可能將逐漸退出市場。

　　對于投資銀行理財產(chǎn)品，融360分析師建議，鑒于未來降息可能性較大，投資者可以抓住春節(jié)前理財產(chǎn)品收益上漲的機會，購買中長期理財產(chǎn)品，提前鎖定高收益。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛派紅包

　　送紅包不僅在微信和支付寶上才有，今年的互聯(lián)網(wǎng)金融，也加入了紅包大派送的陣容。P2P平臺以各種方式向投資者派送紅包，試圖留住老客戶，吸引新客戶。

　　登陸P2P平臺頁面，發(fā)紅包的信息就會沖入投資者的眼簾。北京晨報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每家送的紅包用途不一，有的平臺送出的紅包，是直接以現(xiàn)金的形式打入賬戶中，用戶可以直接提現(xiàn)或用其投資；有的平臺紅包只能用于投資；還有的平臺規(guī)定了投資金額下限，才能夠使用不同金額的紅包。

　　比如一家名為邦幫堂的P2P平臺，不僅在注冊時可以得到100元注冊紅包，當(dāng)用戶投資邦幫堂的任意理財項目時，選中可以使用的紅包，紅包會按照投資金額的0.5%發(fā)放至用戶平臺賬戶，紅包面值使用完為止。

　　而網(wǎng)信金融的P2P平臺在2月份針對新用戶發(fā)放紅包，新用戶掃描紅包二維碼，并填寫邀請碼，即可得到10元紅包返利，但該紅包僅限于投資100元以上產(chǎn)品，且使用有效期僅為48小時。

　　“P2P平臺送紅包的活動各家都在做，只是形式和力度的不同。”一位P2P業(yè)內(nèi)人士向北京晨報記者介紹，現(xiàn)在P2P平臺很少給出直接能夠提現(xiàn)的紅包了，更多采取的是非現(xiàn)金營銷式的紅包，也就是說，只有投資一定金額以上才可以使用一定數(shù)量的紅包。

　　實際上，由于P2P平臺送紅包有利可圖，不少投資者專門挑選紅包多的平臺進(jìn)行投資，被P2P平臺稱為“薅毛黨”。陸金所日前發(fā)布的2014年業(yè)績報告，就曾披露一位“薅羊毛專業(yè)戶”，這位來自云南的投資者在去年一年的時間里使用了超過10萬元的“陸金幣”進(jìn)行投資，占其總投資金額的14%。

　　■分析

　　“沒辦法，現(xiàn)在老客戶很難留住，新客戶也很難搶過來，所以要想盡一切辦法將投資者吸引過來?！币晃籔2P業(yè)內(nèi)人士坦言，就像是以前銀行搶存款的場景一樣，現(xiàn)在P2P平臺太多，優(yōu)惠也太多，老客戶投資搬家的現(xiàn)象也十分普遍，“雖然這將增加平臺的成本，但如果能夠留住用戶，并且吸引新客戶，成本花的也是值得的?！?/p>

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士提醒，P2P投資的風(fēng)險相較于銀行存款、理財而言更大，投資者在投資時不能僅看返券多少而選擇平臺。實際上，此前就有P2P平臺在祭出巨額紅包獲得大量投資資金后跑路的案例。有理財師提醒，在投資P2P平臺時，不僅要根據(jù)自身風(fēng)險承受能力，選擇靠譜的平臺進(jìn)行投資，還要適當(dāng)進(jìn)行分散投資以降低風(fēng)險。

　　晨報記者 姜樊

　　■部分銀行理財收益率

　　銀行產(chǎn)品收益率

　　錦州銀行“7777理財”創(chuàng)富047期人民幣理財產(chǎn)品（365天/5萬起）6.6%

　　江蘇銀行“聚寶財富專享”1號（98D）人民幣理財產(chǎn)品第1506投資周期（96天/5萬起）6%

　　渤海銀行2015年渤盛122號理財產(chǎn)品2015F122（180天/10萬起）5.95%

　　上海銀行“慧財”私享系列1號人民幣理財產(chǎn)品（351天/10萬起）5.95%

　　浙商銀行“永樂理財”2015年第13期F款人民幣理財產(chǎn)品（339天/5萬起）5.9%

　　招商銀行焦點聯(lián)動系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動非保本理財計劃（96天/5萬起）0.97%-17.97%

　　廣發(fā)銀行“歡欣股舞”2015年第13期（滬深300指數(shù)期末雙向連續(xù)型帶觸碰條款—偏看跌方向型）（90天/5萬起）10%

　　平安銀行財富結(jié)構(gòu)類（100%保本掛鉤股票）資產(chǎn)管理類2015年59期人民幣理財產(chǎn)品（360天/10萬起）8%