據(jù)銀率網(wǎng)發(fā)布的2015年1月銀行理財產(chǎn)品市場分析報告顯示，1月份銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量較上月有小幅提升，其中，城市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量居首位；人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.25%，較上月上升0.07個百分點；外幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率漲跌互現(xiàn)，美元、澳元、英鎊理財產(chǎn)品平均收益率較上月下降，歐元、港幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率小幅上升。

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，1月，有65款人民幣理財產(chǎn)品未達預(yù)期最高收益率，全部為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。

　　1月份銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量小幅提升

　　銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計顯示，1月份152家商業(yè)銀行共發(fā)行5134款理財產(chǎn)品，較上月環(huán)比增加1.84%。城市商業(yè)銀行本月發(fā)行1773款產(chǎn)品，占本月理財產(chǎn)品發(fā)行總量的34.53%，發(fā)行量位居本月第一。

　　1月，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.25%，，較上月上升0.07個百分點。按理財產(chǎn)品收益類型劃分，1月份各收益類型的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率漲跌互現(xiàn)。按銀行類型劃分，1月份除外資銀行外，其他商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率較上月均有不同程度的上升。

　　外幣理財產(chǎn)品方面， 1月份，平均預(yù)期收益率漲跌互現(xiàn)，美元、澳元、英鎊理財產(chǎn)品平均收益率較上月下降，歐元、港幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率小幅上升。

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品方面，1月份有18家商業(yè)銀行共發(fā)行306款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，平均投資期限177天，平均預(yù)期收益率6.09%，較去年12月上升0.05個百分點。

　　65款產(chǎn)品未達到預(yù)期最高收益率

　　銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，1月份共有5697款理財產(chǎn)品到期，其中結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品有291款，非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品有5396款。在所有的到期產(chǎn)品中，有3746款產(chǎn)品披露到期收益數(shù)據(jù)，到期收益披露率為65.75%。

　　在披露到期收益數(shù)據(jù)的產(chǎn)品中，有65款產(chǎn)品未達到最高預(yù)期收益率，全部為人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。其中有55款為保本型產(chǎn)品，10款為非保本型產(chǎn)品，且所有產(chǎn)品均有達到產(chǎn)品說明書中明示的預(yù)期最低年化收益率。

　　未達到最高預(yù)期收益率的產(chǎn)品中，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行22款，數(shù)量居首。其次為：興業(yè)銀行13款、平安銀行8款、招商銀行7款、華夏銀行6款，農(nóng)業(yè)銀行5款，星展銀行1款，南洋商業(yè)銀行1款，東亞銀行1款，民生銀行1款。

　　廣發(fā)銀行多為“歡欣股舞、廣銀創(chuàng)富”人民幣理財計劃等系列產(chǎn)品。招商銀行多為焦點聯(lián)動系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動、焦點聯(lián)動系列之黃金表現(xiàn)聯(lián)動理財計劃等產(chǎn)品。其中招商銀行焦點聯(lián)動系列之股票指數(shù)表現(xiàn)聯(lián)動非保本理財計劃(104634)，預(yù)期最高年收益率15.10%，實際年收益率為4.60%。

　　節(jié)前理財計劃

　　隨著春節(jié)的步伐越發(fā)臨近，大部分投資者已經(jīng)在制定節(jié)前的理財計劃，銀率網(wǎng)分析師認為，節(jié)前資金緊俏，貨幣市場收益率走高，貨幣基金的投資方向主攻貨幣市場，因此在節(jié)前會有較為良好的收益分紅。同時，貨幣基金在節(jié)假日期間依然產(chǎn)生投資收益，集中在假期后分配，長假期間的收益積累相當豐厚。另一方面，大多數(shù)貨幣基金具備T+0贖回功能，假日期間可以隨時提現(xiàn)，流動性堪稱一流。

　　需要注意的是貨幣基金從申購到確認需要至少一個工作日，因此建議投資者至少在假日前兩個工作日的15點之前提出購買申請。

　　此外，春節(jié)前老百姓對現(xiàn)金的需求強烈，銀行通常會面臨儲戶集中提現(xiàn)的現(xiàn)象。銀行為吸引儲戶粘性，有動力推出更高收益的理財產(chǎn)品。購買銀行理財產(chǎn)品時需要注意產(chǎn)品的募集期限是否過長，因為銀行對募集期內(nèi)的資金只支付活期存款利息，過長的募集期會導(dǎo)致不必要的收益損耗。

　　銀率網(wǎng)分析師不建議投資者購買投資期限超過一年以上的理財產(chǎn)品，因為理財產(chǎn)品不能隨時贖回，過長的投資期限會令投資者錯過有可能出現(xiàn)的更好的投資機會。