央廣網(wǎng)財(cái)經(jīng)北京2月11日消息（記者 王浩）大量的物理網(wǎng)點(diǎn)曾經(jīng)是傳統(tǒng)銀行的競爭優(yōu)勢，但隨著業(yè)務(wù)逐步從線下轉(zhuǎn)到線上，替代率已經(jīng)達(dá)到90%，那么如何更好地發(fā)揮這些物理網(wǎng)點(diǎn)的作用，成為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型必須要考慮的課題。記者近日在廣東調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，打造智慧型網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)進(jìn)行O2O升級(jí)成為一種趨勢。

　　在深圳前海的一家民生銀行網(wǎng)點(diǎn)，柜臺(tái)設(shè)計(jì)成了卡座，客戶不需要像以前那樣跑多個(gè)窗口，而是有業(yè)務(wù)員主動(dòng)過來服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹，要把銀行建的跟咖啡館一樣舒服，增強(qiáng)客戶線下體驗(yàn)。此外，傳統(tǒng)需要在人工辦理的外匯、支票、票據(jù)等業(yè)務(wù)，現(xiàn)在都可以通過機(jī)器來自助完成。

　　記者：好多銀行都在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化升級(jí)，為什么？

　　工作人員：這也是未來銀行發(fā)展的趨勢，現(xiàn)在銀行很多業(yè)務(wù)已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了，但是客服服務(wù)這一塊要實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)智能化，客戶服務(wù)人性化，業(yè)務(wù)辦理移動(dòng)化，產(chǎn)品設(shè)計(jì)人性化，這是一種新的體驗(yàn)。

　　而在平安銀行在深圳的一家旗艦店，最新研發(fā)的自助設(shè)備也被大量采用。比如以前需要面簽的信用卡業(yè)務(wù)，目前則通過遠(yuǎn)程視頻系統(tǒng)，也可以自助辦理、現(xiàn)場領(lǐng)卡。

　　工作人員：我們是通過遠(yuǎn)程視頻來校驗(yàn)、在線審批，審批通過后通過旁邊的制卡機(jī)，客戶可以選卡號(hào)、卡面、卡種。

　　記者：審批要多長時(shí)間？

　　工作人員：全過程從申請(qǐng)到拿到卡，10-15分鐘。

　　記者：比如申請(qǐng)人的工資單、收入水平，你們?cè)诰€如何審核？

　　工作人員：你的證件通過我們的后臺(tái)征信系統(tǒng)，就可以知道你的情況了。征信一個(gè)是看央行的，還有一些其他信息，比如平安集團(tuán)還有一個(gè)云的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

　　建設(shè)銀行上周在全國主要城市布局了12家智慧銀行，記者來到位于深圳前海的一家智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)，一進(jìn)門，就是一個(gè)智能機(jī)器人來迎接顧客，有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的問題，都可以向它咨詢。

　　客戶：香港人能在這里辦信用卡嗎？

　　機(jī)器人：看，答案找到了，請(qǐng)看大屏幕！

　　工作人員：它會(huì)給你一個(gè)指引，還是很聰明的，給你業(yè)務(wù)方面的回答，所以在一定程度上代替了大堂經(jīng)理職責(zé)的，能夠跟客戶進(jìn)行互動(dòng)。

　　銀行進(jìn)行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的升級(jí)改造已經(jīng)成為一種趨勢，但面對(duì)前期的大量投資，商業(yè)上是否可以持續(xù)？雖然旗艦店、智慧網(wǎng)點(diǎn)的模式在前期的IT系統(tǒng)開發(fā)成本很高，但等到運(yùn)行成熟、開始大規(guī)模復(fù)制的時(shí)候，成本將會(huì)大幅攤薄。而更重要的是，新型網(wǎng)點(diǎn)能夠提升用戶體驗(yàn)，降低人力成本。建行智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人介紹：

　　負(fù)責(zé)人：常規(guī)網(wǎng)點(diǎn)的等候時(shí)間大概在10分鐘，辦理時(shí)間在6分鐘左右。但是到了我們這兒，這兩個(gè)時(shí)間都控制在3分鐘以內(nèi)。我們的員工人數(shù)是20人，但像我們這樣規(guī)模的傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的就需要40人。

　　不僅是人力成本下降，新型網(wǎng)點(diǎn)在人力資源的配備結(jié)構(gòu)上，工作人員也可以從后臺(tái)解放出來進(jìn)行前臺(tái)的營銷和咨詢。而新型網(wǎng)點(diǎn)除了是體驗(yàn)中心，更是數(shù)據(jù)收集中心。

　　建行工作人員：我們可以通過自助的方式發(fā)現(xiàn)營銷機(jī)會(huì)，然后促成下一步的交易。

　　記者：網(wǎng)點(diǎn)還是集成數(shù)據(jù)的中心？比方說，今天有多少人總是查詢跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)……

　　工作人員：對(duì)，我們后天都在收集這些數(shù)據(jù)，知道客戶對(duì)哪款產(chǎn)品感興趣，我們的客戶就會(huì)去跟他進(jìn)行進(jìn)一步的溝通。我知道有多少客戶關(guān)心了某個(gè)產(chǎn)品，我們有這個(gè)數(shù)據(jù)，就針對(duì)性的在產(chǎn)品研發(fā)方面加強(qiáng)，這跟傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)是完全不同的設(shè)計(jì)理念。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢來襲，讓大家對(duì)傳統(tǒng)銀行的未來充滿擔(dān)憂。但從目前來，傳統(tǒng)銀行在用戶體驗(yàn)、互聯(lián)網(wǎng)思維方面進(jìn)行后發(fā)追趕。對(duì)于銀行業(yè)未來的演化趨勢，廣發(fā)銀行首席信貸官林亞臣判斷：

　　林亞臣：未來的主流銀行還是傳統(tǒng)銀行嫁接上新的科技，就是O2O的模式。傳統(tǒng)銀行給人的感覺是科技創(chuàng)新不足，但是可以通過雇傭?qū)I(yè)人員，很快也可以打造一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)銀行。