“當(dāng)前正值歲末年初，各類金融詐騙高發(fā)，不法分子的詐騙手段層出不窮，這對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)管理提出了更高要求。”多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從匯總情況看，冒名辦理業(yè)務(wù)、疑似非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙等比較多發(fā)，商業(yè)銀行必須積極防范和應(yīng)對(duì)，消費(fèi)者則須提高警惕，謹(jǐn)防金融詐騙。

　　冒名辦理成主要風(fēng)險(xiǎn)

　　記者從中國(guó)民生銀行了解到，2014年該行柜臺(tái)共堵截13694件金融欺詐案，是上年同期的1.6倍。其中，堵截冒名辦理業(yè)務(wù)8230件，是去年同期的1.9倍，冒名辦理業(yè)務(wù)已經(jīng)成為柜臺(tái)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，代辦銀行卡冒名開立銀行賬戶的案例逐年增加，且不法分子對(duì)銀行代辦流程較為熟悉，來柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)準(zhǔn)備充分。因此，柜臺(tái)人員在驗(yàn)證私密問題時(shí)應(yīng)盡量多變，注重比對(duì)代辦人與被代辦人的多種信息，尤其要加強(qiáng)對(duì)代辦人身份的核實(shí)，如實(shí)登記代辦人信息。

　　從近期發(fā)生的非法集資案例來看，一些非正規(guī)理財(cái)公司往往選擇中老年人進(jìn)行營(yíng)銷，因?yàn)樗麄儾粌H更看重收益高低，而且通常以“聽人介紹”獲取該投資渠道，不懂得運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)或其他途徑去核實(shí)公司信息。當(dāng)前幾次本息均能按期支付時(shí)，他們會(huì)對(duì)這類產(chǎn)品產(chǎn)生相當(dāng)程度的信任感，從而排斥銀行工作人員的勸導(dǎo)。對(duì)此，除了幫助客戶識(shí)別外，業(yè)內(nèi)人士也建議柜臺(tái)人員在處理中老年客戶的大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)必須多一份耐心，落實(shí)“五必問”要求，了解他們匯款的真實(shí)意愿，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。

　　銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示

　　對(duì)于一些消費(fèi)者銀行卡內(nèi)的資金被莫名轉(zhuǎn)走的案件，主要是受釣魚網(wǎng)站詐騙，泄露了銀行卡的交易密碼、網(wǎng)銀登陸密碼，導(dǎo)致資金損失。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議，銀行柜臺(tái)人員以及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)操作人員應(yīng)在辦理開卡以及開通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，告知客戶謹(jǐn)防一切釣魚網(wǎng)站，妥善保管好自己的密碼和短信驗(yàn)證碼。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士還建議，銀行也應(yīng)進(jìn)一步提高柜員識(shí)別客戶身份的能力，堅(jiān)決杜絕冒名開卡，從源頭上堵截犯罪分子用于實(shí)施詐騙的工具。

　　“銀行也要進(jìn)一步創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段，按照客戶身份識(shí)別的工作要求，通過引入柜臺(tái)人臉識(shí)別系統(tǒng)等創(chuàng)新手段，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)柜面的風(fēng)險(xiǎn)防控能力?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2015年將根據(jù)分行試點(diǎn)情況，在全轄范圍內(nèi)逐步推廣柜面人臉識(shí)別系統(tǒng)。

　　記者 謝小強(qiáng)