我國現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機構，負責保管著近120萬億元的居民存款，被認為是居民財富的“保險箱”。然而，多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影。沒有任何資質、任何牌照的虛假金融機構，怎么繞過了監(jiān)管機構、獲得了詐騙暴利？記者多地調查發(fā)現(xiàn)，假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，更暴露出監(jiān)管有名無實、推諉善后責任等諸多“體制性問號”。

　　花500萬元

　　就能開“假銀行”？江蘇南京市浦口區(qū)公安局近日公布的案情顯示，當地一家“假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價，騙取的“存款”達到2億元之巨。

　　國家工商總局的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農村經濟信息專業(yè)合作社”，成立于2012年5月2日。

　　在被核準后的1年多時間里，這家原本只被允許“提供農業(yè)生產經營相關的經濟信息咨詢”、注冊類型為“農民專業(yè)合作社”的咨詢機構，卻通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，這家“假銀行”地處南京浦口區(qū)的中心區(qū)域。工商資料顯示，2013年4月23日，浦口區(qū)工商局對其予以核準。

　　目前，該營業(yè)部已被公安經偵部門查封。

　　“假銀行”采取高利息、高收益的“貼息存款”來吸引儲戶。據了解，其通過遠高于其他銀行規(guī)定的合法利息，引誘居民將錢存入后，再靠對外放貸賺取利潤，實質是“先從事非法集資、再把錢投向民間借貸”。中國人民銀行上?？偛恳晃回撠熑酥赋觯@種‘假銀行’顯然就是惡意的、有目的、有計劃的欺騙行為?！庇浾卟樵児ど痰怯涃Y料還發(fā)現(xiàn)，開設“假銀行”可謂低成本、低門檻：其總出資額只有500萬元，登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人。經調查，該機構未按規(guī)定獲得央行核發(fā)的金融許可證，只在工商注冊，根本不能算是金融機構?！鄙鲜霰O(jiān)管部門人士說。

　　注冊監(jiān)管都不到位存金融詐騙風險“假銀行”所在地周邊居民、受害投資者反映，虛假金融機構在政府監(jiān)管部門“眼皮”下開門迎客，令人匪夷所思。

　　華東政法大學國際金融法律學院副院長程金華認為，根據國家工商總局明文規(guī)定，各級工商部門“負責各類企業(yè)、農民專業(yè)合作社和從事經營活動的單位、個人以及外國(地區(qū))企業(yè)常駐代表機構等市場主體的登記注冊并監(jiān)督管理，承擔依法查處取締無照經營的責任?！狈扇耸恐赋觯ど滩块T不僅負責企業(yè)的登記注冊，還應按照注冊登記類型監(jiān)督其合法營業(yè)；而金融機構所在地的人民政府金融辦，按照規(guī)定也有責任“整頓和維護本地金融秩序”；此外，在銀行的發(fā)起設立程序中，獲得金融監(jiān)管部門的備案批文更是前置條件。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締”，是銀行業(yè)管理部門的職責所在。

　　“隨著居民理財意識日漸增強，監(jiān)管和市場配套法規(guī)也要盡快跟上，避免相互推諉形成‘爛攤子’。”上海華榮律師事務所合伙人許峰說。記者了解到，掛著“咨詢公司”合作社”的名頭，目前一定數量的理財機構存在違規(guī)無牌照經營業(yè)務，甚至有金融詐騙的風險。

　　法律人士提示，投資者要警惕通過高息誘惑，如“貼息存款”等方式的無證金融業(yè)務。如果存在疑點，可第一時間向監(jiān)管部門熱線咨詢。

　　記者從中國人民銀行金融消費者權益保護局了解到，人民銀行金融消費權益保護咨詢投訴電話已于2014年12月30日正式開通，金融消費者可撥打“12363”咨詢或投訴。

　　（據新華社）防不勝防 新華社發(fā)徐駿作