昨天，阿里系公司螞蟻金融服務集團旗下的芝麻信用開始在部分支付寶用戶當中開測信用分數(shù)，這也是國內(nèi)首個面向個人的信用評分。芝麻信用分可以用于出行租車、住宿、購物、社交等生活場景，業(yè)內(nèi)專家認為，這種民營征信可以與央行的信用報告互為補充。京華時報記者祝劍禾 馬文婷

　　分數(shù)直觀表現(xiàn)

　　1月5日，央行發(fā)布允許8家機構進行個人征信業(yè)務準備工作的通知，螞蟻金服旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用小范圍公測正是準備工作的一部分。目前芝麻信用采取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶在支付寶錢包中可看到芝麻信用分的選項。形式上，芝麻信用采用了國際上通行的信用分來直觀表現(xiàn)信用水平高低，最低350分、最高950分，分數(shù)越高代表信用程度越好。查看一個人的芝麻信用分，必須獲得其本人授權。

　　芝麻信用方面透露，首批參與公測的用戶芝麻分數(shù)都在700分以上，屬于信用比較高的群體?；ヂ?lián)網(wǎng)公司職員小朱每個月花在網(wǎng)購上的費用是3000元-5000元，她此次得到的芝麻分數(shù)是742分。但網(wǎng)購并不是評分標準，小朱的男同事小張的芝麻分是759分，小張幾乎從不網(wǎng)購，比較多的是通過支付寶轉賬，交水電費、還信用卡。

　　覆蓋草根人群

　　芝麻信用的相關業(yè)務負責人表示，芝麻信用所覆蓋的網(wǎng)民群體，很多是傳統(tǒng)征信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業(yè)者等。芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)技術和數(shù)據(jù)分析模型評估出其信用等級，可以讓征信覆蓋到盡量多的人群，是對已有征信系統(tǒng)很好的補充，具有一定普惠性質(zhì)。

　　評估五個維度

　　和傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)主要來源于借貸領域不同，脫胎于互聯(lián)網(wǎng)的芝麻信用數(shù)據(jù)來源涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關系等方方面面。芝麻信用分是芝麻信用對海量信息數(shù)據(jù)的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人際關系五個維度。

　　公測期間，芝麻信用已與租車、租房、婚戀、簽證等多領域洽談了合作。芝麻信用表示，芝麻信用分不僅有很強的金融信用風險預測能力，在生活服務中也具備很好的區(qū)分能力。

　　>>分析

　　可與央行報告互為補充

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇教授表示，原來個人征信主要集中在信貸系統(tǒng)，對個人影響也主要體現(xiàn)在信貸業(yè)務方面。芝麻信用等民營征信“開閘”后，這種情況將改變，將會滲透到個人生活細節(jié)中。

　　在郭田勇看來，民營征信的亮點就是個人征信數(shù)據(jù)采集從線下轉移到線上，相對于線下，個人線上生活痕跡更容易被記錄。郭田勇表示，芝麻信用等出具的個人征信報告可能與央行的報告不盡相同，這是正常的，兩者應當互為補充。郭田勇認為，芝麻信用開啟是件好事，這將讓征信系統(tǒng)更加多元化。可以通過各種收集到的信息去判斷一個人的信用。從理論上講，線上線下相結合，將對評價一個人的信用很有幫助，會更加準確、全面地評價，這將對經(jīng)濟發(fā)展更有幫助。