近日支付寶“十年賬單”引發(fā)全民“曬賬單”的熱潮，不少人驚訝發(fā)現(xiàn)自己原來(lái)也是隱形“土豪”。不過(guò)也有人隱隱感覺(jué)到，似乎還缺點(diǎn)什么。

　　“我有這么敗家嗎？”杭州一家國(guó)企中層干部葉先生年薪10多萬(wàn)元，但他的“十年賬單”金額竟然高達(dá)1千多萬(wàn)元。小伙伴們都驚呆了，朋友圈的不少留言甚至慫恿他主動(dòng)找紀(jì)委“喝茶”。通過(guò)一番回憶，葉先生發(fā)現(xiàn)這個(gè)賬單不完全是自己網(wǎng)購(gòu)花費(fèi)，也有一些轉(zhuǎn)賬或者理財(cái)?shù)慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

　　一些網(wǎng)友戲謔自己這十年間竟然讓一輛車、一套房從指間溜走了，還有部分網(wǎng)民則覺(jué)得賬單不僅是在曬富，而是在曬“信用”。從“十年賬單”來(lái)看，不少網(wǎng)民的“信用能力”被評(píng)估為低分?jǐn)?shù)，備注為“潛力無(wú)限”。

　　“網(wǎng)購(gòu)是基于陌生人的交易，不看我十幾萬(wàn)塊的花費(fèi)，真不知道我竟然這么相信陌生人?！睂幉◤氖陆鹑诠ぷ鞯陌最I(lǐng)楊秀說(shuō)，“我隱約覺(jué)得，這筆消費(fèi)支出數(shù)據(jù)就是一種個(gè)人信用的體現(xiàn)，如果發(fā)掘出來(lái)產(chǎn)生新價(jià)值就好了?！?/p>

　　不少網(wǎng)民發(fā)現(xiàn)，在支付寶賬單的五角星圖里，每位用戶積淀了消費(fèi)數(shù)據(jù)、理財(cái)數(shù)據(jù)、人脈數(shù)據(jù)，同時(shí)還有信用數(shù)據(jù)。支付寶所屬的螞蟻金融服務(wù)一名相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這個(gè)數(shù)據(jù)主要根據(jù)用戶當(dāng)前的花錢(qián)能力、理財(cái)能力、人脈實(shí)力、信用能力和管錢(qián)能力等指標(biāo)計(jì)算得出，“算是一種娛樂(lè)吧?！?/p>

　　其實(shí)不少網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、支付平臺(tái)已經(jīng)在著力發(fā)掘個(gè)人信用的價(jià)值。如阿里小額貸款、天貓分期付款、京東白條等，都是基于消費(fèi)者或者小微企業(yè)信用推出的產(chǎn)品，通過(guò)以往的網(wǎng)絡(luò)活躍程度、交易記錄、消費(fèi)能力、信用評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)健康狀況等數(shù)據(jù)對(duì)其“授信”，而試水信用消費(fèi)的產(chǎn)品獲得了較多用戶的好評(píng)。

　　螞蟻金融一位工作人員表示，目前公司正在研究打造一個(gè)“草根”信用體系——芝麻信用，它將整合網(wǎng)上銀行、電商、社交、招聘、婚介、公積金社保、交通運(yùn)輸、搜索引擎等多種用戶網(wǎng)絡(luò)行為，最終聚合形成個(gè)人身份認(rèn)證、工作及教育背景認(rèn)證、軟信息等維度的信息，以此挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，擴(kuò)大信用消費(fèi)的范圍。

　　目前，我國(guó)銀行主要使用央行征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人或者法人的還款來(lái)源、固定資產(chǎn)、收入情況等方面進(jìn)行評(píng)估。然而這種評(píng)估方式有一定的缺陷和局限，“缺乏全面的考量，每個(gè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)都是各自為政?！焙贾菀患疑虡I(yè)銀行負(fù)責(zé)人周女士說(shuō)。

　　周女士非常期待銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能引入互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)：“支付寶也好，其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)也好，全面的個(gè)人征信資料和數(shù)據(jù)對(duì)我們來(lái)說(shuō)才是真實(shí)且具有參考意義的。如果全社會(huì)的信用數(shù)據(jù)能夠像‘十年賬單’一樣公開(kāi)透明，許多金融風(fēng)險(xiǎn)都可以降低?！?/p>

　　一些業(yè)內(nèi)人士通過(guò)與國(guó)外征信市場(chǎng)規(guī)模比較，粗略推算出中國(guó)僅個(gè)人征信市場(chǎng)就約1000億元空間，而目前國(guó)內(nèi)整個(gè)征信市場(chǎng)規(guī)模僅僅為20億元，未來(lái)增長(zhǎng)空間巨大。

　　然而，由于我國(guó)“信用消費(fèi)”的相關(guān)機(jī)制尚未建立，類似“芝麻信用”這種底層信息系統(tǒng)建設(shè)難度非常大?！叭魏我患夜径紵o(wú)法覆蓋足夠廣的信用消費(fèi)場(chǎng)景，單憑某一支付工具的用戶數(shù)據(jù)很難做出有價(jià)值的預(yù)測(cè)?！蔽浵伣鹑谙嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，只有當(dāng)信用信息在有序的機(jī)制下流動(dòng)起來(lái)，有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)都能看到開(kāi)放的信用數(shù)據(jù)，才能真正挖掘征信市場(chǎng)和信用消費(fèi)的潛力。