本報(bào)記者 溫傳斌

　　記者昨日了解到，近日，國內(nèi)金融搜索平臺融360近日發(fā)布報(bào)告顯示，2014年長春的房貸利率位居“全國利率最高城市”排行榜第7位，平均利率為6.93%。

　　據(jù)悉，融360此次是通過梳理及分析全國35個城市500家銀行2014年房貸數(shù)據(jù)，對過去一年房貸市場情況進(jìn)行盤點(diǎn)。同時本報(bào)記者也總結(jié)歸納了2014年一些重大政策對長春房貸走勢的影響。銀行業(yè)內(nèi)人士指出，2015年，7折的房貸利率很難實(shí)現(xiàn)。

　　我市去年平均利率6.93% 排第7位

　　30年期100萬元貸款利息差近30萬元

　　記者看到，在“房貸利率最高10城市排行”中，鄭州房貸利率為全國最高，即使是在央行新政后房貸利率普降的情況下，鄭州利率依然巋然不動地保持在基準(zhǔn)上浮20%的水平。而長春去年平均房貸利率達(dá)到6.93%，排在第7位。

　　2014年，長春房貸最高利率達(dá)到7.61%，最低達(dá)到6.39%，其變化幅度達(dá)1.22%，30年期100萬元的貸款利息差能達(dá)到294879元，排在第一位。

　　報(bào)告指出，受央行政策調(diào)控的影響，全國大部分城市四季度房貸利率均大幅下調(diào)，利率波動幅度普遍較大。從去年6月、7月利率最高點(diǎn)到去年11月、12月利率最低點(diǎn)，變化幅度最大的10城市依次為長春、珠海、寧波、重慶、東莞、哈爾濱、大連、廣州、長沙、南京。

　　顯然，利率下調(diào)幅度越大的城市，對當(dāng)?shù)厝藖碚f就越能節(jié)省房貸利息支出。以30年期總額100萬的貸款為例，上述10大城市，在利率最高點(diǎn)購房和在利率最低點(diǎn)購房，如果選擇等額本息還款方式，利息差超過25萬，特別是在排名前兩位的長春及珠海，利息差近30萬元。

　　小銀行“任性” 隨政策變動較靈活

　　銀行利息差高達(dá)61萬元

　　此外記者注意到，在“全年利率變化最大10銀行”排行中，吉林省本地有一家股份制銀行上榜，而且排名第一位。國有銀行及全國性的股份制銀行則無一上榜。

　　其原因是國有銀行及全國性的股份制銀行分布較廣、銀行數(shù)量較多，所以部分銀行的政策變化對整體利率水平影響不大，而這些小銀行多集中在部分城市，銀行數(shù)量較少，所以部分銀行政策變動對整體利率水平影響較大。此外，大中型銀行相比小銀行政策更加穩(wěn)定也是一個重要原因。

　　而地方性商業(yè)銀行，規(guī)模一般較小，且受地方政府影響較大，所以政策變動也較靈活，可謂是“我錢少，但我也可任性“。同樣以總額100萬元30年期的貸款為例，在等額本息還款方式下，利率變化最大的銀行利息差高達(dá)61萬，數(shù)額十分可觀。

　　記者隨后在我市多家新樓盤了解到，對于買房的貸款利率，每家銀行與樓盤的合作能給出的利率有所不同，其優(yōu)惠力度也有所不同。

　　2014年房貸利率走出“拋物線”

　　走勢與歷年“前松后緊”截然相反

　　報(bào)告還提到，2014年的房貸市場，全年利率水平走出“拋物線”之勢，上半年房貸政策不斷收緊，利率不斷上行，在去年年中達(dá)到峰值。下半年受調(diào)控政策的影響，房貸政策漸趨寬松，再加上央行及銀監(jiān)會的介入，銀行開始轉(zhuǎn)變惜貸的態(tài)度，利率一降再降。去年12月，一線城市最低利率重返8折時代，部分熱點(diǎn)城市利率幾近探底，房貸政策在去年年底進(jìn)入一年中最為寬松的時期。2014年走勢與歷年前松后緊的情形，截然相反。

　　記者也了解到，在去年3月份時，長春的房貸市場并沒有出現(xiàn)年初“放松”的情況，而當(dāng)時融360發(fā)布去年2月分析報(bào)告顯示，長春14家按揭銀行當(dāng)中，兩家銀行已停貸。其它12家銀行中，優(yōu)惠利率絕跡，7家銀行對首套房貸執(zhí)行上浮利率。

　　而在去年11月21日，央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。對此，在去年11月份，長春一些中小股份制商業(yè)銀行在房貸利率上有了新動作，開始推出9.5折的優(yōu)惠利率。近日又有消息傳出，長春某國有大行已向總行方面報(bào)批9.5折利率的政策。

　　央行或有2-3次降息

　　今年難現(xiàn)7折房貸利率

　　報(bào)告中提到，與2014年前緊后松的走勢有所不同，2015年上半年銀行很可能會延續(xù)2014年年底寬松的房貸政策。從今年下半年開始樓市有望出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，中央支持政策或隨之趨緊，在房貸額度逐漸耗盡和央行降息擠壓利潤空間等因素影響下，銀行可能會逐漸收緊房貸。

　　此外，報(bào)告中還預(yù)測，央行有望執(zhí)行2次至3次降息，2015年房貸環(huán)境將以寬松為主基調(diào)，低利率將刺激更多的潛在購房者入市，從而促使部分熱點(diǎn)城市的樓市更快回暖，但對于明顯供過于求的三四線城市影響有限。

　　昨日，某銀行內(nèi)部人士告訴記者，雖然長春房貸利率仍有進(jìn)一步的優(yōu)惠空間，但對于央行此前提到最低7折的首套房貸款下限，在2015年來看，其7折的利率很難實(shí)現(xiàn)。

　　是啥影響了2014年長春房貸走勢？

　　2014年，房地產(chǎn)市場驟然遇冷，樓市持續(xù)下行，促使地方政府陸續(xù)松綁限購政策，各地陸續(xù)加入到限購松綁或取消的隊(duì)列中。而長春樓市取消實(shí)施三年多的限購的消息也隨之傳出。

　　在去年9月份，央行發(fā)通知，對首套房實(shí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策，即首套房還清貸款后，再買房仍可享受首套房的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。

　　就在不久后，去年10月份，記者采訪多家銀行和樓盤售樓處了解到，長春已有銀行開始執(zhí)行新政。新政的執(zhí)行大大降低了改善型購房者的購房門檻，是限貸政策的一次重要松綁，短期內(nèi)刺激成交量回升，促進(jìn)了樓市回暖。

　　就在去年11月21日，央行突然宣布降息，將一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點(diǎn)，相當(dāng)于給房貸利率打了9.4折。降息促使不少還在觀望的購房者果斷入市，降息后多地樓市成交量驟增，對房地產(chǎn)市場的回暖起到直接的推動作用。而對于長春房貸市場來說，去年11月份后，一些中小股份制商業(yè)銀行在房貸利率上開始松動。

　　此外，去年10月份，住建部、財(cái)政部和央行聯(lián)合出臺住房公積金新政策，支持繳存職工購買首套和改善型住房，推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)。隨后，包括北京、上海在內(nèi)，已陸續(xù)有超過40個城市落實(shí)公積金新政，其中有不少城市開放了省內(nèi)甚至全國公積金異地貸款。去年新政策在長春實(shí)施后，總的來講貸款政策更加放寬，業(yè)務(wù)流程更加優(yōu)化，辦理時限更加縮短，服務(wù)效率更高。