記者 朱雪利

　　打著“高息攬存”的名頭，資金掮客把儲戶介紹到銀行去存款，這種事已經(jīng)不新鮮了，很多人都覺得這種貼息存款沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。然而，42名儲戶存在杭州聯(lián)合銀行的錢竟然不翼而飛。錢好好地存進(jìn)了銀行，中間沒有經(jīng)他人之手，這錢到底是怎么不見的？昨天，杭州聯(lián)合銀行給出了官方說法。

　　犯罪團(tuán)伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼

　　轉(zhuǎn)走42名儲戶近億存款

　　前不久，有媒體報(bào)道稱，因一名犯罪嫌疑人于2015年1月在上海被抓獲，牽出了發(fā)生于2014年年初的杭州特大銀行存款盜竊案：杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處42名儲戶共計(jì)9505萬元存款被盜。

　　杭州聯(lián)合銀行總行法律合規(guī)部的章姓負(fù)責(zé)人昨日向記者還原了部分已經(jīng)查實(shí)的案情。這是一起社會犯罪團(tuán)伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼的案件，其中銀行涉案人員是分理處一名祝姓柜員，而漏洞則是銀行柜面授權(quán)時(shí)未能嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行核實(shí)。

　　這些受害的儲戶都是通過中間人的介紹，聽說把錢存到指定銀行可以拿到高額貼息。中間人要求儲戶在存好錢后到杭州聯(lián)合銀行文二路分理處找祝姓柜員打印對賬單。在打印對賬單的過程中，祝姓柜員悄悄地辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并將事先準(zhǔn)備好的轉(zhuǎn)賬憑條錄入系統(tǒng)實(shí)施轉(zhuǎn)賬。在這個(gè)轉(zhuǎn)賬過程中，根據(jù)銀行規(guī)定必須由另一人進(jìn)行授權(quán)，而授權(quán)的員工并未認(rèn)真核實(shí)業(yè)務(wù)全部內(nèi)容并跟儲戶進(jìn)行確認(rèn)。

　　“涉案授權(quán)員年紀(jì)比較輕，基于同事的信任就簡單授權(quán)。目前我行已按規(guī)定進(jìn)行了處理。”上述法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人告訴記者，因?yàn)橥瑫r(shí)辦理了打印對賬單和轉(zhuǎn)賬兩筆業(yè)務(wù)，柜員會要求儲戶分別輸入兩次密碼，但大部分儲戶沒有發(fā)現(xiàn)到這個(gè)異常。

　　據(jù)事后的調(diào)查，這42名儲戶的事情發(fā)生在短短的20多天時(shí)間里，這樣反常的交易為何沒能引起銀行的注意？上述章姓負(fù)責(zé)人這樣解釋：因?yàn)楣衩媸跈?quán)制度失效，銀行定期巡查也未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些異常；系統(tǒng)確實(shí)會對頻繁發(fā)生的異常交易進(jìn)行提示，但這個(gè)提示是出現(xiàn)在操作柜員的電腦屏幕上，等于說防外賊不防內(nèi)鬼?！艾F(xiàn)在我們調(diào)整了控制系統(tǒng)，讓這個(gè)異常警示直接提交到后臺進(jìn)行分析處理?！?/p>

　　貼息存款風(fēng)險(xiǎn)太大

　　看到這些說法要警惕

　　目前，該案件仍在司法階段。杭州聯(lián)合銀行追回了5000多萬存款，凍結(jié)了部分資產(chǎn)，但依然有缺口。很多人關(guān)心：儲戶的錢銀行到底賠不賠？昨天，杭州聯(lián)合銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，按照本金加正常利息的方式，42名儲戶的錢已經(jīng)全部提前墊付。

　　據(jù)悉，這筆貼息平均高達(dá)13%。也就是說，存100萬元進(jìn)去，就能拿到13萬元的額外貼息，而且是當(dāng)場支付。正是這種巨大的利益誘惑，讓這42名儲戶失去了理性的分析判斷能力。在領(lǐng)取貼息的同時(shí)，他們都簽署了一份承諾書，上面承諾一年之內(nèi)不提前支取、不查詢賬戶、不開通網(wǎng)上銀行、不辦理通存通兌等等。結(jié)果，有一名儲戶不放心，悄悄去查了查，發(fā)現(xiàn)賬戶空空如也。這件事引起了銀行的警覺，經(jīng)過排查才發(fā)現(xiàn)了這個(gè)巨大陰謀。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼提醒市民，對于特別高的收益千萬要保持警惕，這背后必然有較高的風(fēng)險(xiǎn)。13%加上銀行原本的定期存款利率，相當(dāng)于16%，去哪里找那么高的低風(fēng)險(xiǎn)收益？此外，貼息存款不允許提前支取只能算所謂的君子協(xié)定，銀行根本不能限制儲戶的存取自由，至于不允許查詢更加不可能?！安坏貌樵?，不得辦理網(wǎng)銀，看到這種說法就可以斷定這筆業(yè)務(wù)有問題。”

　　董希淼告訴記者，目前存款貼息在行業(yè)分為兩種，按行話說分為陽光貼息和非陽光貼息。非陽光貼息就是上述案件里貼息高得離譜的那種，這類案件受害儲戶打官司還未必能贏。陽光貼息一般是貼息2%-3%，同樣由中間人來支付貼息部分，即所謂的資金掮客。但即使是所謂的陽光貼息也是違法行為，上不得臺面，也不受法律的保護(hù)。

　　根據(jù)目前央行的政策，一年期定存最多只能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%，也就是最高只有3.3%。

　　貼

　　息