消費(fèi)金融渠道大PK

　　實(shí)體信用卡使用范圍廣

　　京華時(shí)報(bào)訊（記者馬文婷）“白給額度你就花唄”，日前，支付寶頁面悄然出現(xiàn)了這則任性的廣告語。記者了解到，這是螞蟻微貸與淘寶、天貓聯(lián)手推出的一款名為“花唄”的消費(fèi)金融服務(wù)。

　　“花唄”類似于京東金融此前推出的“京東白條”，本質(zhì)上是一種“賒購業(yè)務(wù)”，這項(xiàng)業(yè)務(wù)在某些地方與銀行信用卡有類似之處。例如，開通“花唄”功能，消費(fèi)者最高

　　可獲得3萬元的消費(fèi)信用額度，消費(fèi)者在天貓或者淘寶購買的商品可以暫不付款，在下月10日前還款，還款之后，消費(fèi)額度會(huì)恢復(fù)。

　　既然有類似之處，那么以后消費(fèi)者在購物的時(shí)候，到底應(yīng)該選用信用卡，還是類似“花唄”或者“京東白條”這種賒購服務(wù)呢？為此，記者以廣發(fā)銀行信用卡為例，與京東白條、“花唄”進(jìn)行了一番對(duì)比。

　　首先，在申請(qǐng)人群方面，

　　“花唄”挑選了兩千五百萬用戶進(jìn)行內(nèi)測(cè)，京東白條面向所有京東用戶，但需提供信用卡作為信息驗(yàn)證憑證，而廣發(fā)信用卡面向所有18-65周歲有穩(wěn)定工作人群，面向人群各有不同；在使用范圍上，“花唄”僅能用于天貓和淘寶用戶，京東白條僅能用于京東商城的商戶，而廣發(fā)信用卡面向所有POS機(jī)具和網(wǎng)上交易，顯然受理范圍更廣一些。在額度上，“花唄”內(nèi)測(cè)額度不超過3萬元，京東

　　白條額度不超過1.5萬元，廣發(fā)信用卡額度一般在5000元-10萬元不等，額度上具有一定優(yōu)勢(shì)。

　　在免息期方面，“花唄”最長(zhǎng)免息期40天，京東白條最長(zhǎng)免息期30天，廣發(fā)信用卡最長(zhǎng)免息期達(dá)到56天，具有一定優(yōu)勢(shì)；在利息方面，“花唄”逾期利息按照當(dāng)期未還款金額逐日收取0.05%的日息，京東白條按照逾期未還款金額收取每日0.03%的違約金，而廣發(fā)信用卡按

　　照賬單額收取每日0.05%的全額罰息，在費(fèi)用上，京東白條更為低廉。

　　此外，在分期業(yè)務(wù)上，“花唄”可選擇分3期、6期和9期，費(fèi)率未知；京東白條支持3-24期分期付款，每月服務(wù)費(fèi)率0.5%，而廣發(fā)信用卡可選擇6-24期分期付款，每期手續(xù)費(fèi)率約0.7%；而在還款方式上，“花唄”可通過支付寶余額、余額寶、快捷借記卡設(shè)置自動(dòng)還款，京東白條可通過京東賬號(hào)進(jìn)行還

　　款，或使用京東金融旗下第三方支付“網(wǎng)銀錢包”進(jìn)行還款，廣發(fā)信用卡則可通過銀行渠道、財(cái)付通、快錢、拉卡拉、銀聯(lián)在線等多種渠道跨行還款，方式更多。

　　綜合來看，無論從使用范圍、信用額度、免息期和還款渠道方面，實(shí)體信用卡目前暫時(shí)略勝一籌。但是不可否認(rèn)的是，電子渠道的消費(fèi)金融服務(wù)，也正在給消費(fèi)者，尤其是一些信用卡未覆蓋人群提供新的便利。