京東放言，未來三年白條用戶數(shù)將與京東用戶體量相匹配

　　京東策馬圈地消費(fèi)金融

　　“校園白條”先上移動端

　　京東正在加快在消費(fèi)金融領(lǐng)域跑馬圈地的步伐。

　　9月24日，京東發(fā)布對外消費(fèi)金融戰(zhàn)略，提出了未來三年，白條用戶數(shù)將與京東用戶體量相匹配的目標(biāo)。同時，京東金融還宣布上線第二款白條產(chǎn)品“校園白條”。除此之外，未來的京東白條將不僅局限于京東商城之內(nèi)，還將向垂直類領(lǐng)域如汽車、旅游、家居裝修等行業(yè)拓展。

　　京東上線的第二款白條產(chǎn)品“校園白條”，正在國內(nèi)重點(diǎn)高校做試點(diǎn)，向在校學(xué)生提供“先消費(fèi)后付款”的信用服務(wù)，該產(chǎn)品將首先在移動端上線。

　　京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)高級總監(jiān)許凌在發(fā)布會上，提出了打造金融快消品，變大數(shù)據(jù)為厚數(shù)據(jù)的概念。在消費(fèi)變革的時代，手機(jī)、電腦、汽車等已從耐用品變?yōu)椤翱焖傧M(fèi)品”，京東要做消費(fèi)金融領(lǐng)域的金融快消品，為這些“快速消費(fèi)”行業(yè)提供金融服務(wù)。

　　掘金消費(fèi)金融

　　在阿里宣布上市之后，京東高調(diào)宣布了其消費(fèi)金融領(lǐng)域的未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　記者從幾個方面對比發(fā)現(xiàn)，京東此舉似乎有著更深遠(yuǎn)的圖謀。

　　在理財金融方面，阿里巴巴的支付寶具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，截至2014年二季度，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)交易規(guī)模達(dá)到18406.6億元，其中支付寶占據(jù)半壁江山；京東的網(wǎng)銀錢包不足0.1%。

　　在供應(yīng)鏈金融和理財平臺上，阿里與京東幾乎旗鼓相當(dāng)?；谄脚_大數(shù)據(jù)，阿里小貸將壞賬率穩(wěn)定地控制在1%以下。京東的京保貝則可以完成3分鐘快速放款，二者在解決小微企業(yè)融資難上不分上下。

　　但唯獨(dú)在消費(fèi)金融方面，阿里目前并沒有闖出個名堂。京東選擇主攻這一領(lǐng)域似乎也在情理之中。

　　艾瑞預(yù)計2014年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融交易規(guī)模將突破160億元，增速超過170%。2017年，整體市場將突破千億元，未來三年復(fù)合增長率達(dá)到94%。

　　許凌認(rèn)為，京東在做消費(fèi)金融的優(yōu)勢在于，除了建立具有專業(yè)金融水平的團(tuán)隊外，還依托于京東商城十多年電商經(jīng)驗積累，京東金融更懂消費(fèi)和消費(fèi)者，具備了做消費(fèi)金融的雙重基因。

　　而在這片藍(lán)海中掠食，京東將更多的信任給了京東白條。

　　京東白條作媒介

　　今年2月，京東集團(tuán)上線公測面向個人消費(fèi)貸款的“京東白條”業(yè)務(wù)，通過對消費(fèi)者的信用評估，白條用戶最高可獲得15000元信用額度，在京東購買商品，可選擇最長30天延期付款，或者3個月-12個月分期付款等兩種不同消費(fèi)付款方式。

　　據(jù)悉，這是中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一款面向個人用戶的信用支付產(chǎn)品，也意味著京東正式涉足消費(fèi)類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

　　許凌對此的解釋是，這個業(yè)務(wù)其實就是“應(yīng)收賬款管理”，雖然短期內(nèi)會對現(xiàn)金流產(chǎn)生影響，但是從長遠(yuǎn)來看，會刺激購買業(yè)務(wù)量增加，“所以會產(chǎn)生更正向的現(xiàn)金流”。

　　來自央行的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國生產(chǎn)經(jīng)營貸款58.7萬億元，占總貸款量的82%。但2013年消費(fèi)性貸款只有13萬億元，占18%，其中短期消費(fèi)貸款僅2.7萬億元，僅占4%。所以，京東希望通過互聯(lián)網(wǎng)的方式，滿足短期消費(fèi)貸款的需求，彌補(bǔ)傳統(tǒng)銀行的不足。

　　根據(jù)京東金融公布的數(shù)據(jù)，“京東白條”上線短短半年時間，促進(jìn)了京東商城銷售額增長，用戶在使用白條后月訂單數(shù)量增長了35%，月消費(fèi)金額增長為58%，分期付款的商品客單價比非白條用戶的客單價高出了50%。這讓京東在消費(fèi)金融領(lǐng)域嘗到了甜頭。

　　京東消費(fèi)金融業(yè)務(wù)高級總監(jiān)許凌對記者表示，“在過去的半年多時間里京東金融做了很多嘗試，今年年初京東白條面市以后，客戶申請、會員管理和服務(wù)，包括我們用創(chuàng)新的方式做互動、做分享，包括在測試的正式推出的面對大學(xué)生群體的校園白條，我們都在用不一樣的方式打造產(chǎn)品?！?

　　變大數(shù)據(jù)為厚數(shù)據(jù)

　　在京東的消費(fèi)金融戰(zhàn)略中，許凌提出了打造金融快消品，變大數(shù)據(jù)為厚數(shù)據(jù)的概念。

　　“大數(shù)據(jù)時代需要往厚數(shù)據(jù)時代真正去沉淀、進(jìn)化。厚數(shù)據(jù)簡單來說，不僅包括用戶消費(fèi)記錄，還可通過用戶的消費(fèi)軌跡等，更深層次的了解用戶。京東金融通過對用戶購買的品類、下決策的時間等厚數(shù)據(jù)分析，從而挖掘出用戶對消費(fèi)金融的不同訴求?！痹S凌對記者表示。

　　不僅如此，在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)已日益成為主流消費(fèi)方式的今天，京東金融憑借厚數(shù)據(jù)分析，在信用評估等方面將具有更大的優(yōu)勢，并且能夠以充分的歷史信息，來評估用戶的風(fēng)險定價及違約概率。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，京東“白條”依托電子商務(wù)板塊累積的海量消費(fèi)數(shù)據(jù)，以對個人信用觀測、評級的結(jié)果為依據(jù)為消費(fèi)者提供信用，相對于其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這無疑具有獨(dú)特性和創(chuàng)新性，其積極意義就在于一方面加深了互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵，有助于提升互聯(lián)網(wǎng)購物體驗、完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)內(nèi)容；另一方面從更深層次來看，也為中國消費(fèi)金融的發(fā)展提供了新的思路。