2014年，是貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神、全面深化改革的第一年，這一年的金融改革更是積極有序推進(jìn)，取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。一系列行業(yè)熱點(diǎn)新聞和事件推動(dòng)著金融改革不斷走向深化，同時(shí)也對(duì)我們的生產(chǎn)生活產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。在此大背景下，我省金融業(yè)也在不斷創(chuàng)新發(fā)展，不斷跨越前行，并在全省金融人的共同努力下，取得了驕人業(yè)績(jī)。在歲末年初之際，就讓我們梳理一下，在全國(guó)及我省，究竟為歷史洪流中的2014，留下了哪些意義深遠(yuǎn)、令人印象深刻的“金融烙印”。

　　銀行寶寶類產(chǎn)品競(jìng)相誕生

　　2013年余額寶的出現(xiàn)開啟了互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，各種互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品層出不窮，對(duì)銀行業(yè)產(chǎn)生了沖擊。在余額寶強(qiáng)大的資金聚攏效應(yīng)下，各大銀行紛紛推出類余額寶產(chǎn)品應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，2014年伊始，銀行“寶寶”類產(chǎn)品競(jìng)相誕生，開辟了一條顛覆傳統(tǒng)模式的互聯(lián)化道路。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2014年前三季度，推出“寶寶”類產(chǎn)品的銀行已有18家，銀行系“寶寶”軍團(tuán)在近一年內(nèi)迅速壯大。各家銀行為了吸引客戶，推出的每個(gè)“寶寶”類產(chǎn)品都各有特色，而且這些產(chǎn)品大部分對(duì)接的是基金公司的貨幣基金產(chǎn)品，且在申購、贖回方面設(shè)置了“T+1”“T+0”等便捷措施，有的產(chǎn)品還能實(shí)現(xiàn)支付消費(fèi)、還信用卡、取現(xiàn)等功能，相較于互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”，銀行“寶寶”類產(chǎn)品的安全性也更受金融消費(fèi)者的信賴。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融”首入政府工作報(bào)告

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種金融創(chuàng)新，仿佛是在一夜間便紅透了大江南北。這種新興模式的產(chǎn)生，不僅改變了人們的傳統(tǒng)消費(fèi)模式，促進(jìn)了人員和資源成本的降低，同時(shí)也最大程度地?cái)U(kuò)大了營(yíng)銷范圍。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融受到的關(guān)注范圍越來越廣，2014年3月5日，十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議上，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞首次被寫入政府工作報(bào)告，報(bào)告中提到，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制?！庇纱丝梢钥闯?，政府鼓勵(lì)支持互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度非常明顯，決策層的重視與肯定也為互聯(lián)網(wǎng)金融在2014年高速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

　　全省銀行業(yè)創(chuàng)新百花齊放

　　2014年，我省各大銀行緊緊圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，合理配置金融資源，努力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面做出了許多努力，各種創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，百花齊放。2014年4月11日，郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行的郵政儲(chǔ)蓄邏輯集中工程成功上線，該工程采用小型機(jī)集群支持大型銀行核心系統(tǒng)建設(shè)的技術(shù)路線，代表著我省郵政金融信息化建設(shè)和金融創(chuàng)新管理方面實(shí)現(xiàn)了新的突破。招商銀行蘭州分行省內(nèi)首推零售柜面無紙化業(yè)務(wù)辦理，省時(shí)又環(huán)保，不僅提升效率節(jié)約了時(shí)間，而且辦理業(yè)務(wù)后客戶可自主選擇是否需要單據(jù)，更為環(huán)保，也減少了個(gè)人信息保管不善的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉，這也是目前省內(nèi)首家“試水”零售柜面無紙化銀行。蘭州銀行則先后推出了西北金融業(yè)界的VTM“冠字號(hào)”功能，對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，首推全能自助銀行、手指靜脈存取款業(yè)務(wù)，微信銀行正式上線，特別是11月20日，蘭州銀行全新智能服務(wù)機(jī)器人在城關(guān)區(qū)、蘭州新區(qū)等5家支行同步上線，該項(xiàng)業(yè)務(wù)屬全國(guó)首創(chuàng)，開創(chuàng)了金融行業(yè)服務(wù)領(lǐng)域之先河。

　　保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”頒布

　　2014年8月13日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（下稱“新國(guó)十條”）發(fā)布。新國(guó)十條從頂層設(shè)計(jì)的高度對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行了重新定位，明確了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前及今后很長(zhǎng)一段時(shí)期的發(fā)展方向、戰(zhàn)略目標(biāo)和重要舉措，提出到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，為我國(guó)早日實(shí)現(xiàn)由保險(xiǎn)大國(guó)向保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的轉(zhuǎn)變奠定了重要的基礎(chǔ)和堅(jiān)實(shí)的保障。

　　我省出臺(tái)普惠金融發(fā)展規(guī)劃

　　2014年10月31日，甘肅省政府發(fā)布了《甘肅省普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2014—2018年)》，據(jù)悉，這是全國(guó)各省區(qū)市發(fā)布的首個(gè)《普惠金融發(fā)展規(guī)劃》?！兑?guī)劃》要求，在充分發(fā)揮政府引導(dǎo)扶持作用的同時(shí)，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，立足省情實(shí)際，不斷優(yōu)化金融資源配置，以金融改革發(fā)展成果惠及全省人民為宗旨，以實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化為目標(biāo)，以增加廣大群眾對(duì)基礎(chǔ)金融服務(wù)的可獲得性為核心，進(jìn)一步健全金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品，加強(qiáng)政策支持力度，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提高金融支農(nóng)支小支弱覆蓋面，努力為低收入人群、小微企業(yè)等弱勢(shì)群體和社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)提供全方位的金融服務(wù)，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和全面建設(shè)小康社會(huì)。

　　首屆中國(guó)西北金融高峰論壇舉辦

　　2014年11月15日，甘肅日?qǐng)?bào)社、蘭州商學(xué)院、甘肅省金融學(xué)會(huì)聯(lián)合主辦的2014首屆中國(guó)西北金融高峰論壇在甘肅國(guó)際會(huì)議中心舉行。論壇以“聚焦區(qū)域金融改革與發(fā)展”為主題，以“圓桌會(huì)議”和“金融大講堂”兩種形式展開了互動(dòng)交流。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)陸磊、中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良、中國(guó)工商銀行城市金融研究所資深專家樊志剛、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授丁志杰等全國(guó)和省內(nèi)著名專家學(xué)者、各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，西北金融發(fā)展的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，區(qū)域金融改革與創(chuàng)新等問題進(jìn)行了深入討論和交流。本次論壇，通過探討中國(guó)區(qū)域金融改革、甘肅金融創(chuàng)新、金融支持甘肅打造絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶黃金段等主要議題，將探索出適合區(qū)域金融改革發(fā)展的新路子，進(jìn)一步推動(dòng)我省金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。

　　央行再度降息

　　2014年11月22日，時(shí)隔兩年，央行再次降息。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%。結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。貸款利率下調(diào)后，地方銀行利率不降反升，而存款基準(zhǔn)利率的合并歸檔，則給了銀行更多自主定價(jià)的空間，為進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革創(chuàng)造有利條件。財(cái)富管理市場(chǎng)也由銀行一枝獨(dú)大被百花齊放的格局所取代。

　　存款保險(xiǎn)制度呼之欲出

　　2014年11月30日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《存款保險(xiǎn)條例（征求意見稿）》，根據(jù)征求意見稿，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。近幾年來，中國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率均在50%左右，位居世界第一，因此防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)儲(chǔ)戶利益變得越來越重要。存款保險(xiǎn)制度是指參與的銀行根據(jù)吸收存款的規(guī)模及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小向存款保險(xiǎn)公司繳納相應(yīng)保費(fèi)，形成存款險(xiǎn)基金的制度。當(dāng)銀行發(fā)生危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，存款保險(xiǎn)基金能夠及時(shí)向儲(chǔ)戶兌付存款損失，保護(hù)儲(chǔ)戶特別是中小儲(chǔ)戶的利益。因此，存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)消費(fèi)者利益和保障金融體系穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)制度，更是我國(guó)利率市場(chǎng)化改革和金融體制改革重要的一環(huán)。