商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行的微觀基礎(chǔ)，強(qiáng)化銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，加快網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型，是我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境變化的必由選擇，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的成功與否，關(guān)系到商業(yè)銀行價(jià)值創(chuàng)造能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力的高低，對(duì)商業(yè)銀行健康穩(wěn)定運(yùn)行發(fā)揮著極其重要的作用。

　　近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步，銀行客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的需求正在發(fā)生著深刻的變化。傳統(tǒng)的銀行存取款和結(jié)算服務(wù)已經(jīng)很難滿足客戶多樣化的需求，加之外資銀行對(duì)于國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的沖擊，他們帶來(lái)的新鮮經(jīng)營(yíng)理念、管理模式、創(chuàng)新產(chǎn)品等，都使得國(guó)內(nèi)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須從基礎(chǔ)設(shè)施、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品和運(yùn)營(yíng)管理等各個(gè)方面進(jìn)行大膽地創(chuàng)新變革，才能滿足客戶多元化需求，順應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益。

　　商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已勢(shì)在必行，細(xì)分其原因，首先是源于發(fā)展戰(zhàn)略的要求。隨著對(duì)外開(kāi)放程度的日益提高，外資銀行進(jìn)駐中國(guó)，中外銀行都把主攻目標(biāo)放在了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的差異性日趨縮??；同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理和利潤(rùn)增長(zhǎng)要求提高，商業(yè)銀行必須重新審視自身的發(fā)展策略與經(jīng)營(yíng)方式，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，突出零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，就必須改變過(guò)去相對(duì)單一的負(fù)債業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)單的個(gè)人中間業(yè)務(wù)向全方位、多層次的負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的多功能個(gè)人金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

　　其次源于客戶需求的轉(zhuǎn)型要求。“以客戶為中心，得客戶者得天下”已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要理念，爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶更是實(shí)現(xiàn)集約化經(jīng)營(yíng)，用相對(duì)較低的成本獲取較高收益的有效渠道。以客戶需求為市場(chǎng)導(dǎo)向，加快實(shí)施競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，必然導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)的功能和服務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　第三是源于現(xiàn)代科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。例如自助服務(wù)、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的推廣和使用，不僅在減少柜面壓力、解放人力成本、提高業(yè)務(wù)處理速度方面做出巨大貢獻(xiàn)，同時(shí)也為商業(yè)銀行市場(chǎng)運(yùn)作和業(yè)務(wù)拓展提供了新的平臺(tái)和渠道，為銀行實(shí)施金融創(chuàng)新、客戶服務(wù)、量化管理提供了技術(shù)基礎(chǔ)，并最終導(dǎo)致銀行電子化時(shí)代的到來(lái)和虛擬銀行的產(chǎn)生。

　　商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)功能、經(jīng)營(yíng)管理的全面轉(zhuǎn)型，是傳統(tǒng)低附加值網(wǎng)點(diǎn)到現(xiàn)代高附加值網(wǎng)點(diǎn)的質(zhì)變，轉(zhuǎn)型的目的是全面提升網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力和價(jià)值創(chuàng)造能力。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型導(dǎo)致銀行成本下降，盈利水平提高。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)空心化程度越來(lái)越深，建立在物理網(wǎng)點(diǎn)、人員數(shù)量上的傳統(tǒng)銀行，其信息規(guī)模優(yōu)勢(shì)正在被網(wǎng)絡(luò)銀行無(wú)限延伸的信息擴(kuò)展效應(yīng)所取代。建立一套網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，所需投資遠(yuǎn)大于建立一個(gè)傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。同時(shí)，以自助銀行、電話銀行和網(wǎng)上銀行為代表的新的服務(wù)手段的出現(xiàn)，使銀行不再單純依靠網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)擴(kuò)展來(lái)擴(kuò)大規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。另外，“以客戶為中心”的服務(wù)模式和一攬子產(chǎn)品配置模式的運(yùn)用，降低了客戶的維護(hù)成本及單項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)成本，以上均帶來(lái)轉(zhuǎn)型后銀行成本投入的下降和盈利水平的提升。轉(zhuǎn)型后有助于銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型導(dǎo)致銀行成本下降，盈利水平提高。

　　網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改變了商業(yè)銀行的成長(zhǎng)模式與競(jìng)爭(zhēng)格局。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型表面上表現(xiàn)為銀行硬件改善、產(chǎn)品功能提升及服務(wù)方式的多元化，本質(zhì)上則是經(jīng)營(yíng)模式與管理機(jī)制的根本創(chuàng)新，不僅促進(jìn)了銀行業(yè)從粗放經(jīng)營(yíng)向集約、精細(xì)及專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)地轉(zhuǎn)變，使銀行擺脫了過(guò)去主要依賴(lài)管理層與個(gè)別員工的絕對(duì)能力實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的大起大落的成長(zhǎng)模式，從而標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)精細(xì)化管理和軟實(shí)力競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代的到來(lái)。

　　首先，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理模式和機(jī)制創(chuàng)新。銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是銀行管理模式和運(yùn)作機(jī)制的根本創(chuàng)新，包括創(chuàng)新客戶關(guān)系管理模式、建立差異化服務(wù)機(jī)制，以客戶為中心整合服務(wù)和管理流程等，要以管理轉(zhuǎn)型為保障，加快實(shí)施人本管理。要按照轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置要求配備人員，充分認(rèn)識(shí)到網(wǎng)點(diǎn)主任素質(zhì)提升、網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理及客戶經(jīng)理人員配備的重要性。同時(shí)要明確崗位職責(zé)，建立科學(xué)考核機(jī)制，清晰各業(yè)務(wù)的相關(guān)流程，其重點(diǎn)就是以客戶為中心，建立差別化的服務(wù)渠道；以前臺(tái)為重點(diǎn)，以服務(wù)促營(yíng)銷(xiāo)，逐步建立分條線、分崗位的考核機(jī)制，強(qiáng)化績(jī)效分配對(duì)員工的激勵(lì)作用。同時(shí)要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升網(wǎng)點(diǎn)綜合營(yíng)銷(xiāo)能力，包括建立集中的后臺(tái)處理中心，通過(guò)運(yùn)用系統(tǒng)工具，促進(jìn)轉(zhuǎn)型的深入。

　　其次是現(xiàn)代化科技和電子渠道的使用。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是在不通過(guò)大規(guī)模增加人力資源的前提下，將機(jī)械式的人工服務(wù)分流到電子渠道，解放柜員勞動(dòng)力，提高綜合效益。隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，建立在物理網(wǎng)點(diǎn)、人員數(shù)量上的傳統(tǒng)銀行，其信息規(guī)模優(yōu)勢(shì)正在被網(wǎng)絡(luò)銀行無(wú)限延伸的信息擴(kuò)展效應(yīng)所侵蝕。在網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展較快的國(guó)家里，銀行消減傳統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)的趨勢(shì)已十分明顯。他們的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)幾乎包括了所有的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，并且有許多創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)所沒(méi)有或是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法運(yùn)作的。而在國(guó)內(nèi)，雖然各家商業(yè)銀行也相繼推出了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但在信貸等復(fù)雜業(yè)務(wù)方面還是涉及較少。網(wǎng)絡(luò)銀行具有傳統(tǒng)銀行五大比擬的優(yōu)勢(shì)，他改變了銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理模式，能為銀行客戶提供全方位、全天候的便捷服務(wù)。由此可見(jiàn)，不管是應(yīng)對(duì)境外同行的競(jìng)爭(zhēng)還是從網(wǎng)絡(luò)銀行自身的運(yùn)行特點(diǎn)與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)來(lái)看，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行都是大勢(shì)所趨。

　　同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必須配合多級(jí)財(cái)富管理模式的發(fā)展。多級(jí)財(cái)富管理模式是指銀行按照客戶資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶實(shí)行分類(lèi)管理和服務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式，它的出現(xiàn)，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶的服務(wù)能力，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)向銷(xiāo)售服務(wù)轉(zhuǎn)型有積極的促進(jìn)作用，如果多級(jí)財(cái)富管理模式做到以網(wǎng)點(diǎn)為中心，積極設(shè)計(jì)研發(fā)客戶維護(hù)的科學(xué)操作體系，即可實(shí)現(xiàn)雙贏。

　　技術(shù)進(jìn)步、觀念轉(zhuǎn)變和業(yè)內(nèi)人士對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理內(nèi)在規(guī)律認(rèn)識(shí)上的提高促成了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，而網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型所帶來(lái)的商業(yè)銀行管理模式、服務(wù)方式、營(yíng)銷(xiāo)模式的變化和調(diào)整，必將為現(xiàn)代商業(yè)銀行網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)管理注入新的生機(jī)和活力，并使我國(guó)銀行業(yè)不僅能夠贏得當(dāng)前，而且可以決勝未來(lái)。

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