中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)12月25日訊（記者 郭子源）近日，銀監(jiān)會召開2015年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作電視電話會議，銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林回顧2014年工作，分析當(dāng)前形勢，并詳解2015年銀行業(yè)發(fā)展方向，引發(fā)市場人士和分析人士高度關(guān)注。

　　“對經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r摸得準(zhǔn)，對銀行業(yè)經(jīng)營狀況拿得準(zhǔn)，對發(fā)展趨勢判斷準(zhǔn)?！笔袌鋈耸科毡檎J(rèn)為，尚福林的報(bào)告形勢分析客觀、風(fēng)險(xiǎn)判斷準(zhǔn)確、監(jiān)管措施到位，指明了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方向，對經(jīng)濟(jì)形勢的分析更是拓展了機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑。

　　回顧工作干貨多 分析形勢用數(shù)據(jù)說話

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，尚福林的報(bào)告用案例、數(shù)據(jù)總結(jié)去年6個(gè)方面的工作情況，干貨多、數(shù)據(jù)足，對分析未來形勢有很強(qiáng)的指導(dǎo)意義。

　　尚福林詳實(shí)披露了2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的信貸數(shù)據(jù)。報(bào)告指出，截至2014年11月末，新增信貸投入9.4萬億元，比年初增長12.3%；新增理財(cái)、信托等資金投入7.6萬億元，比年初增長35.7%。新增小微企業(yè)貸款2.6萬億元，增速達(dá)到14.9%，高于平均貸款增速1.9個(gè)百分點(diǎn)；新增涉農(nóng)貸款2.7萬元（不含票據(jù)），增速達(dá)到12.6%，高于平均貸款增速0.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展的情況也通過精確數(shù)據(jù)予以展示。截至11月底，銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到165.5萬億元，同比增長13.9%；各項(xiàng)存款余額116.8萬億元，增長10.2%；各項(xiàng)貸款余額86萬億元，增長13%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率1.69%，商業(yè)銀行不良貸款率1.31%，保持在較低水平。目前，商業(yè)銀行凈利潤增長12.7%，資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率達(dá)到19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平；資本充足率提高到12.93%，同比增加0.75個(gè)百分點(diǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)判斷準(zhǔn) 明確新常態(tài)下經(jīng)營方向

　　國有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，尚福林報(bào)告中對風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確判斷，為如何適應(yīng)新常態(tài)提出了具體措施：一是通過“三轉(zhuǎn)”調(diào)整戰(zhàn)略；二是通過四個(gè)要效益轉(zhuǎn)變模式；三是進(jìn)行四個(gè)創(chuàng)新提升能力；四是利用四種不良處置防化風(fēng)險(xiǎn)；五是強(qiáng)化三個(gè)意識守法經(jīng)營。

　　尚福林指出，種種跡象表明，增長速度回穩(wěn)將成為銀行業(yè)的一種長期趨勢。隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速增長轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈咚僭鲩L，銀行業(yè)資產(chǎn)和利潤持續(xù)多年的高速增長也將調(diào)整為中高速增長。從目前情況看，銀行業(yè)貸款增速已降至13%，比五年前平均增速下降7個(gè)百分點(diǎn)；今年前三季度商業(yè)銀行凈利潤同比增長12.7%，比前五年平均下降了近一半。

　　面對這一變化，就需要銀行業(yè)把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為首要戰(zhàn)略選擇，提高信貸資金配置效率，由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變，由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)變。

　　此外，商業(yè)銀行人士認(rèn)為，報(bào)告中對于存貸利差收窄趨勢的研判具有很強(qiáng)指導(dǎo)性。隨著利率市場化程度逐步提高，利差將進(jìn)一步收窄，利息收入占比將進(jìn)一步下降。我國目前的凈息差已降至2.68%，今年前三季度我國商業(yè)銀行存貸款利息凈收入占營業(yè)凈收入比例為47.7%，比三年前下降了6.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　要適應(yīng)這種變化，必須調(diào)整盈利模式，為此，尚福林提出了向管理、定價(jià)、風(fēng)控、服務(wù)要效益的四條建議。

　　一是要研究向管理要效益。強(qiáng)化精細(xì)管理，重塑業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營成本。優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)和負(fù)債之間在總量、價(jià)格和期限上合理匹配。

　　二是要研究向定價(jià)要效益。提升產(chǎn)品定價(jià)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力，通過構(gòu)建有效的利率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利潤可獲得、風(fēng)險(xiǎn)可覆蓋、商業(yè)可持續(xù)的目標(biāo)。

　　三是要研究向風(fēng)控要效益。采取有效措施提升資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款占比，防控銀行案件，避免過度侵蝕利潤現(xiàn)象。

　　四是要研究向服務(wù)要效益。在此過程中，美國富國銀行的做法可以為我國提供啟示。在美國利率市場化過程中，富國銀行深入挖掘社區(qū)和小企業(yè)業(yè)務(wù)，通過精細(xì)化管理、高質(zhì)量服務(wù)和業(yè)務(wù)組合創(chuàng)新?lián)Q來了新的穩(wěn)定增長點(diǎn)。未來，我國商業(yè)銀行也應(yīng)細(xì)分服務(wù)市場，加快服務(wù)升級，為客戶提供更加個(gè)性化、專業(yè)化和綜合性的金融服務(wù)，提升客戶黏合度。

　　監(jiān)管工作安排實(shí) 各項(xiàng)措施指導(dǎo)性強(qiáng)

　　“監(jiān)管工作安排很實(shí)在，對做好明年工作有重要的指導(dǎo)意義?！狈治鋈耸勘硎荆渲?，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，提升金融服務(wù)質(zhì)效的有關(guān)安排體現(xiàn)了市場化、創(chuàng)新化、守底線的特點(diǎn)，具有較強(qiáng)的操作指導(dǎo)意義。

　　尚福林在講話中明確，明年民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道將進(jìn)一步拓寬，其中具有“四大看點(diǎn)?！币皇菙U(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍，在總結(jié)首批試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，加快出臺民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見，完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架。二是擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍，廣泛吸收符合條件的民間資本參與。三是擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，加大村鎮(zhèn)銀行的民間資本引進(jìn)力度，支持民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)符合條件的現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行適當(dāng)降低發(fā)起行持股比例，相應(yīng)提高民間資本占比。四是擴(kuò)大民間資本參與機(jī)構(gòu)重組范圍。鼓勵(lì)民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)城商行、農(nóng)信社和非銀行金融機(jī)構(gòu)重組改造，在一定階段內(nèi)不受占股比例限制。

　　商業(yè)銀行信貸部人士表示，通過尚福林提升金融服務(wù)質(zhì)效的工作安排，銀行業(yè)可以明確自身2015年的主要服務(wù)領(lǐng)域和信貸投向。

　　具體來看，一是國家戰(zhàn)略，具體有三大方向。方向一是“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶三大戰(zhàn)略，推動亞太地區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)投資和互聯(lián)互通，加大金磚國家金融合作。方向二是中西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。方向三是參與投資協(xié)定和自貿(mào)區(qū)談判，總結(jié)推廣上海自貿(mào)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，支持構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制。

　　二是新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)行業(yè)，其中，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市設(shè)施更新改造、新型服務(wù)業(yè)發(fā)展、生態(tài)環(huán)境治理都可作為下一步商業(yè)銀行信貸投向的優(yōu)先點(diǎn)。

　　為此，商業(yè)銀行將圍繞釋放消費(fèi)潛力，穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車、旅游等消費(fèi)金融，促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需和消費(fèi)升級，發(fā)揮消費(fèi)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)作用。同時(shí)，加大對高端裝備、信息網(wǎng)絡(luò)、集成電路、新能源汽車和燃?xì)廨啓C(jī)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持，教育醫(yī)療、養(yǎng)老健康、文化娛樂、體育健身、電子商務(wù)等領(lǐng)域的支持力度也將持續(xù)加大。