讓普惠金融惠及八桂大地

　　——農(nóng)行廣西區(qū)分行穩(wěn)增長(zhǎng)促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生取得新成效

　　今年以來(lái)，農(nóng)行廣西分行以黨的十八屆三中全會(huì)精神為指引，進(jìn)一步加強(qiáng)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的有關(guān)政策，認(rèn)真貫徹“穩(wěn)中求進(jìn)、好中求快”的總基調(diào)，努力拼搏、扎實(shí)工作，取得了一定的成效。

　　截至今年8月末，該行人民幣各項(xiàng)存款余額3028.3億元，比年初增加42.77億元；人民幣各項(xiàng)貸款余額1911.32億元，比年初增加138.15億元。存款存量和增量等指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了在四大國(guó)有銀行中排名第一的好成績(jī)。

　　傾力支持地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長(zhǎng)

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融業(yè)的本質(zhì)要求。農(nóng)行廣西區(qū)分行謹(jǐn)記這一根本任務(wù)，深化改革創(chuàng)新，提升金融服務(wù)水平，通過積極爭(zhēng)取總行政策傾斜，盤活有限信貸資源，加大對(duì)全區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。上半年該行累計(jì)發(fā)放貸款384.27億元，比年初增加116.75億元，同比多增5.14億元。截至8月末，該行累計(jì)發(fā)放貸款504.37億元，比年初增加138.15億元，同比多增7.44億元。

　　今年，該行圍繞自治區(qū)“兩區(qū)一帶”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，強(qiáng)化對(duì)環(huán)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)沿海港口改造升級(jí)項(xiàng)目、生產(chǎn)型進(jìn)口企業(yè)、港口物流企業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)的支持；圍繞桂西資源富集區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化加快鋁工業(yè)基地、水電和有色金屬工業(yè)基地、蔗糖和工業(yè)基地的改造升級(jí)。累計(jì)向南寧、柳州、桂林、百色、欽州、北海、防城港和崇左等8個(gè)地市投放貸款362.4億元，占全行上半年貸款投放總量的71.85%。

　　該行大力支持廣西電力、交通基礎(chǔ)設(shè)施、汽車、制糖、有色等廣西支柱行業(yè)，重點(diǎn)支持了廣西水利電業(yè)集團(tuán)、中國(guó)能源建設(shè)集團(tuán)、交投集團(tuán)、鐵投集團(tuán)、沿海鐵路公司、南廣鐵路公司、柳州五菱、英國(guó)聯(lián)合食品集團(tuán)等企業(yè)。累計(jì)向汽車、機(jī)械、食品、電子、石化、有色金屬、冶金等14個(gè)重點(diǎn)行業(yè)投放貸款248.98億元，占全行貸款投放總量的33.71%。

　　同時(shí)，該行主動(dòng)做好銀政、銀企對(duì)接服務(wù)工作，從信貸規(guī)模上加大信貸支持力度，確保自治區(qū)級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目的資金需求，累計(jì)為自治區(qū)重大項(xiàng)目投放貸款44.69億元，重點(diǎn)支持了包括玉鐵高速、河都高速、百靖高速、桂三高速、貴合高速等在內(nèi)的10個(gè)高速公路項(xiàng)目，1至8月份累計(jì)投放貸款14.32億元，支持了湘桂鐵路、南廣鐵路、玉鐵鐵路、黎欽鐵路、欽防高鐵等5個(gè)鐵路項(xiàng)目，1至8月份累計(jì)投放貸款14.26億元。

　　結(jié)合廣西實(shí)際，農(nóng)行廣西區(qū)分行積極研究農(nóng)業(yè)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體，圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和規(guī)模農(nóng)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)村商品流通、貧困地區(qū)等服務(wù)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸支持力度。重點(diǎn)支持國(guó)家級(jí)、自治區(qū)級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，截至8月末，累計(jì)投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款60.36億元，對(duì)國(guó)家級(jí)、自治區(qū)級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別達(dá)到81%和51%。

　　小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。今年以來(lái)，該行認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)扶持政策，在全國(guó)農(nóng)行系統(tǒng)中率先成立小微企業(yè)金融部，強(qiáng)化中小企業(yè)金融服務(wù)。對(duì)于小微企業(yè)普遍缺乏抵押物的問題，該行不斷加強(qiáng)小微企業(yè)金融產(chǎn)品和擔(dān)保方式的創(chuàng)新工作，積極推進(jìn)小微企業(yè)貸款集中審查審批機(jī)制。推出小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、工業(yè)廠房按揭貸款、中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款和林權(quán)抵押等產(chǎn)品。此外，還探索農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和集體土地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)加大對(duì)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款、自助可循環(huán)貸款等小微企業(yè)貸款產(chǎn)品的整合和推廣力度，最大程度給小微、涉農(nóng)企業(yè)融資提供方便。

　　做細(xì)便民措施 提升服務(wù)水平

　　今年以來(lái)，常到農(nóng)行辦業(yè)務(wù)的市民感覺到，一些網(wǎng)點(diǎn)變得更加寬闊明亮，布局比過去更人性化，排隊(duì)也輕松多了。針對(duì)不同客戶的服務(wù)需求，該行在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)分別設(shè)立現(xiàn)金區(qū)、非現(xiàn)金區(qū)、對(duì)公業(yè)務(wù)區(qū)和貴賓客戶服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、個(gè)貸服務(wù)區(qū)、貴金屬業(yè)務(wù)區(qū)等功能區(qū)域，通過明確劃分功能區(qū)域，有效緩解了大廳客戶等候擁擠的現(xiàn)象。

　　同時(shí)，該行還積極推廣智能排隊(duì)系統(tǒng)、預(yù)填單系統(tǒng)，通過智能排隊(duì)系統(tǒng)將客戶引導(dǎo)到不同類別的專業(yè)服務(wù)區(qū)域，通過預(yù)填單系統(tǒng)做好業(yè)務(wù)辦理前的準(zhǔn)備工作，提升了網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)預(yù)處理能力和專業(yè)化操作水平，減少了客戶無(wú)效等待時(shí)間。

　　今年農(nóng)行廣西區(qū)分行通過加快城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化調(diào)整，加大金融服務(wù)需求旺盛地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)滲透力度，優(yōu)化組合創(chuàng)新流程，科學(xué)安排柜面資源，實(shí)行柜面彈性工作等措施，提高了客戶服務(wù)效率，有效緩解排隊(duì)難題，這是該行大力抓好便民金融服務(wù)的舉措之一。

　　農(nóng)行廣西區(qū)分行便民金融服務(wù)的另一項(xiàng)重要措施，就是加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快電子渠道建設(shè)步伐，加大自助設(shè)備的投放力度。目前，該行已建成在行式自助銀行830個(gè)、離行式自助銀行280個(gè)，現(xiàn)金自助設(shè)備、自助服務(wù)終端和轉(zhuǎn)賬電話機(jī)具投放總量分別為3447臺(tái)、2164臺(tái)和40135臺(tái)，設(shè)備保有量保持區(qū)內(nèi)同業(yè)首位，提供7×24小時(shí)不間斷自助金融服務(wù)。

　　此外，今年該行繼續(xù)大力推進(jìn)“金穗惠農(nóng)通”工程，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，積極改善農(nóng)村金融基礎(chǔ)環(huán)境。目前，全行在縣以下村鎮(zhèn)已布放電子機(jī)具1.75萬(wàn)臺(tái)，設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)1.25萬(wàn)個(gè)，金穗惠農(nóng)通”服務(wù)覆蓋7910個(gè)行政村，覆蓋面達(dá)56%，農(nóng)戶“人不出村”便可暢享便捷金融服務(wù)。

　　華夏銀行南寧分行

　　金融與科技結(jié)合 減負(fù)廣西科企

　　2013年9月26日，由華夏銀行南寧分行與廣西科技廳合作推出的廣西首個(gè)科技貼息貸款項(xiàng)目進(jìn)入實(shí)質(zhì)化進(jìn)程，廣西某通信發(fā)展有限公司的“OSCM企業(yè)電商集成平臺(tái)”項(xiàng)目通過了廣西生產(chǎn)力促進(jìn)中心的審核，獲得華夏銀行1950萬(wàn)元科技貼息貸款。

　　“想不到我們公司的科學(xué)技術(shù)不單可以成為生產(chǎn)力，還可以為融資減負(fù)，從銀行獲得貼息貸款?！薄癘SCM企業(yè)電商集成平臺(tái)”科技項(xiàng)目能為公司帶來(lái)華夏銀行南寧分行1950萬(wàn)元的科技貼息貸款，這讓該公司老總喜出望外。

　　據(jù)了解，該通信發(fā)展有限公司是一家在全球范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)高端電子商務(wù)(B2C)服務(wù)的公司，公司的經(jīng)營(yíng)范圍主要是軟件、系統(tǒng)集成的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售及電信業(yè)務(wù)代理、承接外包服務(wù)。目前，該公司已經(jīng)成功地為國(guó)內(nèi)外多家大型企事業(yè)單位（淘寶網(wǎng)、支付寶、中國(guó)移動(dòng)、廣西玉柴機(jī)器、廣西廣電網(wǎng)絡(luò)、王老吉藥業(yè)等）提供客戶運(yùn)營(yíng)服務(wù)，并與廣電網(wǎng)絡(luò)公司創(chuàng)建了廣電網(wǎng)絡(luò)商場(chǎng)。當(dāng)前，公司運(yùn)作的大項(xiàng)目就是“OSCM企業(yè)電商集成平臺(tái)”，不過這需要大筆資金。這時(shí)，華夏銀行南寧分行主動(dòng)找上門，認(rèn)為該公司符合廣西科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)科技貸款項(xiàng)目，便立刻將該公司推薦給廣西生產(chǎn)力促進(jìn)中心。

　　2013年9月26日，經(jīng)過廣西生產(chǎn)力促進(jìn)中心的審核，該通信發(fā)展有限公司的“OSCM企業(yè)電商集成平臺(tái)”項(xiàng)目最終獲得華夏銀行1950萬(wàn)元科技貼息貸款，解決了科技企業(yè)“沒錢只能把科技放在口袋里”的煩惱，降低了融資成本。除了提供科技貼息貸款外，華夏銀行還為小企業(yè)提供銀企直聯(lián)、B2C、跨行代發(fā)工資等相關(guān)業(yè)務(wù)，積極踐行該行“中小企業(yè)金融服務(wù)商”經(jīng)營(yíng)理念。

　　據(jù)了解，科技專項(xiàng)貼息貸款主要是對(duì)符合技術(shù)創(chuàng)新引導(dǎo)項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)，并且獲得華夏銀行審核認(rèn)定專項(xiàng)科技貸款的企業(yè)，采取貸款貼息方式進(jìn)行支持。貸款企業(yè)需同時(shí)滿足華夏銀行中小企業(yè)授信審批要求和科技廳專項(xiàng)技術(shù)貸款的條件（專項(xiàng)技術(shù)貸款的基本條件詳見廣西科技情報(bào)所或廣西科技廳網(wǎng)站），華夏銀行按貸款同期基準(zhǔn)利率對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款，科技廳按貸款基準(zhǔn)利率的50%貼息給企業(yè)，這樣的模式簡(jiǎn)單來(lái)說即是：企業(yè)向銀行貸款，利息的一半則由政府埋單。

　　據(jù)華夏銀行南寧分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，目前科技專項(xiàng)貼息貸款期限為一年，單個(gè)客戶最高貼息（利息）可以達(dá)到100萬(wàn)元。截至2014年9月，該產(chǎn)品自成功辦理首筆業(yè)務(wù)以來(lái)，貸款金額累計(jì)近2500萬(wàn)元。

　　勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任

　　助力廣西加快改革開放

　　打造最佳貿(mào)易金融銀行，推動(dòng)家鄉(xiāng)深化改革加快開放，不僅是中國(guó)銀行廣西分行發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)看家本領(lǐng)的內(nèi)在要求，更是響應(yīng)自治區(qū)黨委建設(shè)美麗廣西號(hào)召的責(zé)任。今年該行抓住政策機(jī)遇，銳意進(jìn)取實(shí)現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展：截至8月末，該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算量333.07億元，同比增長(zhǎng)107.41%；市場(chǎng)份額33.04%，較上年末提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)第一。其中邊貿(mào)業(yè)務(wù)量達(dá)到38.46億美元，在一般貿(mào)易、資本業(yè)務(wù)、邊境貿(mào)易上均領(lǐng)跑當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)。

　　推出互市專用卡

　　活躍邊境商品經(jīng)濟(jì)

　　在邊境小城廣西東興，多年從事柴油機(jī)、汽車配件出口貿(mào)易的中國(guó)商人張少安說，以人民幣作為雙方貿(mào)易結(jié)算貨幣，減少了我們跟越南盾之間和美元之間匯率的矛盾，用人民幣直接結(jié)算，不僅少了貨幣兌換之間的手續(xù)費(fèi)，而且結(jié)算周期縮短了三分之二，大大加快了企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，訂單結(jié)算增多，效益隨之而來(lái)。此舉使企業(yè)融資成本大大降低，使人民幣從海外流回國(guó)內(nèi)，人民幣走出去又走進(jìn)來(lái)，形成良性循環(huán)。

　　為百姓辦實(shí)事，謀利益，這是廣西中行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的落腳點(diǎn)。為解決邊境居民在辦理小額互市業(yè)務(wù)過程中的資金短缺問題，該行率先發(fā)行了人民幣“邊貿(mào)結(jié)算專用信用卡”，成功實(shí)現(xiàn)了互市貿(mào)易過程中的電子化支付，使區(qū)內(nèi)邊境居民從日益增長(zhǎng)的邊貿(mào)中得到了實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠，改變了以往單純的現(xiàn)金交易模式，提高了交易的安全性。

　　搶抓沿邊金融改革機(jī)遇

　　擴(kuò)大人民幣兌換范圍

　　2013年底，國(guó)家沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案出臺(tái)。廣西中行立即成立了由一把手親自掛帥的金改領(lǐng)導(dǎo)小組，積極與自治區(qū)政府相關(guān)部門對(duì)接，主動(dòng)參與沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)建設(shè)。首先致力于推廣人民幣在東盟國(guó)家的掛牌兌換服務(wù)，該行先試先行開辦了人民幣-越南盾現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，轄屬東興、憑祥兩家支行于2014年3月掛牌，在剛結(jié)束的第11屆中國(guó)-東盟博覽會(huì)期間推出人民幣兌柬埔寨瑞爾現(xiàn)鈔匯率掛牌，標(biāo)志著中柬兩國(guó)貿(mào)易進(jìn)入了本幣結(jié)算的嶄新時(shí)代。這是繼新加坡元、菲律賓比索、馬來(lái)西亞林吉特、泰國(guó)銖、越南盾和印度尼西亞盧比之后，中國(guó)銀行推出的東盟十國(guó)貨幣匯率的第七個(gè)幣種，該行也是目前自治區(qū)內(nèi)掛牌人民幣兌換東盟國(guó)家貨幣種類最多的商業(yè)銀行。

　　不斷升級(jí)改造網(wǎng)銀系統(tǒng)功能

　　提高資金清算效率

　　注意客戶體驗(yàn)，精益求精，是該行服務(wù)社會(huì)和公眾的理念。2009年，該行邊貿(mào)網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行，取代原來(lái)的人工交換結(jié)算方式，實(shí)現(xiàn)邊貿(mào)結(jié)算交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳遞。為提高跨境人民幣資金的清算效率，該行于2014年3月啟動(dòng)邊貿(mào)網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造，打通該系統(tǒng)與核心銀行系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、SWIFT系統(tǒng)及廣西金融電子結(jié)算服務(wù)中心綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)等的連接，實(shí)現(xiàn)支付指令點(diǎn)對(duì)點(diǎn)接收與發(fā)送，實(shí)時(shí)完成各項(xiàng)轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù)。

　　豐富產(chǎn)品種類，擴(kuò)大服務(wù)范圍，改進(jìn)服務(wù)效能，廣西中行以高效、安全、便捷為目標(biāo)，積極投入到中國(guó)-東盟人民幣業(yè)務(wù)中心的建設(shè)當(dāng)中，為把八桂大地建成一塊更開放、更前沿的熱土做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

　　桂林銀行“接易貸”

　　貸出小微企業(yè)新未來(lái)

　　多年來(lái)，桂林銀行一直十分重視地方小微企業(yè)發(fā)展，不斷探索小微企業(yè)融資新模式，圍繞“中小企業(yè)伙伴銀行”的方針，利用自身優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行特色化、差異化、精細(xì)化服務(wù)，小微企業(yè)金融服務(wù)工作成效顯著。

　　桂林銀行著重發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，率先成立小微企業(yè)信貸中心，專注于小微企業(yè)金融服務(wù)，在工作中堅(jiān)持創(chuàng)新，不斷滿足小微企業(yè)的融資需求。截至2014年8月末，桂林銀行小微企業(yè)貸款余額168.98億元，中小企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、單筆500萬(wàn)元以下貸款分別占全行全部貸款的55.79%、73.58%、35.57%，支持企業(yè)做大做強(qiáng)，開拓了銀企合作新局面。

　　桂林銀行以幫扶小微企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)。根據(jù)銀監(jiān)局推動(dòng)小微企業(yè)健康發(fā)展、完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)、豐富小微企業(yè)貸款方式的相關(guān)要求，面對(duì)小微企業(yè)普遍存在的規(guī)模小、擔(dān)保物少、融資難等問題，“對(duì)癥下藥”進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。2014年2月，桂林銀行自主創(chuàng)新產(chǎn)品“接易貸”正式上線，使其成功成為了惠民利民道路上的領(lǐng)跑者。

　　桂林銀行“接易貸”業(yè)務(wù)是指桂林銀行的小微企業(yè)存量客戶，在取得流動(dòng)資金循環(huán)額度授信期間，提出貸款續(xù)期申請(qǐng)，對(duì)于通過審批的借款人，無(wú)需重新簽訂借款合同即可實(shí)現(xiàn)還貸與續(xù)貸無(wú)縫對(duì)接的貸款。作為創(chuàng)新產(chǎn)品，“接易貸”具有如下特點(diǎn)：一是還款方式靈活。著重關(guān)注企業(yè)成長(zhǎng)性、資金占用合理性和管理能力，對(duì)符合條件的企業(yè)可延長(zhǎng)貸款期限，錯(cuò)開資金使用高峰期。二是產(chǎn)品定價(jià)創(chuàng)新。對(duì)于續(xù)貸的小微企業(yè)，仍享受原期限原檔次的貸款利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，有效節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本。三是審批流程便捷，針對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)“短、快、急”的特點(diǎn)，“接易貸”所需材料簡(jiǎn)單，審批周期短，方便快捷。

　　“接易貸”給小微企業(yè)帶來(lái)的便利，第一筆“接易貸”業(yè)務(wù)客戶——桂林市馬山得物資貿(mào)易有限公司（簡(jiǎn)稱馬山得公司）深有體會(huì)。馬山得公司主要承接中鐵二局湘桂鐵路擴(kuò)能改造工程的物資采購(gòu)，上游企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。2013年，因其行業(yè)特性，墊款較多，導(dǎo)致流動(dòng)資金不足，桂林銀行為其提供了一筆40萬(wàn)元循環(huán)額度貸款，滿足了客戶的資金需求。2014年2月該筆貸款到期，但因其上游企業(yè)中鐵二局資金緊張，未能及時(shí)支付馬山得公司貨款，導(dǎo)致其回款不足，同時(shí)又簽訂了原材料采購(gòu)合同，流動(dòng)資金嚴(yán)重短缺。了解到馬山得公司的具體情況，桂林銀行派出信貸員對(duì)其資質(zhì)進(jìn)行審核，馬山得公司完全符合桂林銀行“接易貸”的要求。通過銀行提供的信貸支持，馬山得公司三天內(nèi)便解決了流動(dòng)資金不足的難題，順利地完成了鋼材采購(gòu)，滿足了中鐵二局的材料需求，并且其銀行信用并沒有受到影響。馬山得公司的事例，充分展示了桂林銀行服務(wù)地方小微企業(yè)方式上的創(chuàng)新與大力支持的決心。

　　在經(jīng)濟(jì)下行的大背景下，小微企業(yè)資金的張力下降，在資金周轉(zhuǎn)中出現(xiàn)貨源需求與還貸需求沖突的情況越來(lái)越多。桂林銀行“接易貸”成功改變了小微企業(yè)“先還后貸”的傳統(tǒng)融資模式，以節(jié)約企業(yè)融資成本為切入點(diǎn)，高度契合小微企業(yè)發(fā)展需求，真正實(shí)現(xiàn)輕松融資。