開發(fā)性金融助力廣西穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生

　　今年以來(lái)，國(guó)開行廣西分行，圍繞國(guó)務(wù)院“穩(wěn)增長(zhǎng)、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”的重大措施及總行工作部署，不斷加大對(duì)廣西高速公路、鐵路、棚戶區(qū)、城市基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，為廣西穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生提供了強(qiáng)有力的金融支撐。今年1-6月，國(guó)開行廣西分行發(fā)放新型城鎮(zhèn)化貸款279億元，占同期人民幣發(fā)放的94%；新增本外幣貸款229億元，同比多增131億元，占全區(qū)貸款新增量超過1/5，居廣西金融同業(yè)首位。

　　支持“穩(wěn)增長(zhǎng)”，以推動(dòng)綜合交通體系建設(shè)為切入點(diǎn)，拉動(dòng)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)

　　針對(duì)自治區(qū)今年擬新開工的重大公路、鐵路項(xiàng)目，國(guó)開行廣西分行積極與項(xiàng)目業(yè)主做好對(duì)接，及時(shí)開展評(píng)審授信，保障項(xiàng)目如期開工，同時(shí)加快信貸投放。上半年發(fā)放交通行業(yè)貸款125億元，到6月底，交通行業(yè)貸款余額813億元，貸款新增107億元，同比增長(zhǎng)65%，占貸款新增總量的47%，占全區(qū)新增的50%，推動(dòng)廣西縣縣通高速公路、“12310”高鐵經(jīng)濟(jì)圈、西江黃金水道和北部灣港口建設(shè)。

　　其中，發(fā)放公路貸款62億元，同比大幅增長(zhǎng)72%，重點(diǎn)支持了沿海高速公路改擴(kuò)建、來(lái)賓至馬山、崇左至靖西等17條高速公路項(xiàng)目建設(shè)；發(fā)放鐵路貸款28億元，支持了南寧至廣州等7條高速鐵路項(xiàng)目建設(shè)；為南寧市軌道交通1號(hào)線提供貸款27億元。貸款覆蓋了全區(qū)90%以上的高速公路，并在高鐵和軌道交通領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全覆蓋，為廣西進(jìn)一步完善綜合交通體系提供資金保障。

　　促進(jìn)“惠民生”，以支持棚戶區(qū)改造為著力點(diǎn)，切實(shí)保障和改善民生

　　今年以來(lái)，國(guó)開行廣西分行積極貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院第43次常務(wù)會(huì)議精神以及自治區(qū)黨委、政府的工作部署，支持全區(qū)棚戶區(qū)改造。在自治區(qū)棚改工作領(lǐng)導(dǎo)小組的大力推動(dòng)下，到6月底已完成自治區(qū)棚改平臺(tái)首批200億元項(xiàng)目評(píng)審承諾和首筆25億元貸款發(fā)放。上半年，國(guó)開行廣西分行累計(jì)實(shí)現(xiàn)棚改項(xiàng)目貸款評(píng)審承諾680億元，貸款發(fā)放129億元，在國(guó)開行系統(tǒng)內(nèi)排名第2位，貸款資金在全區(qū)14個(gè)地市實(shí)現(xiàn)全覆蓋，支持棚改項(xiàng)目總面積1662萬(wàn)平方米，惠及棚戶區(qū)群眾37萬(wàn)人。此外，國(guó)開行廣西分行大力支持廣西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，到6月底，涉農(nóng)貸款余額306億元，上半年實(shí)現(xiàn)新增28億元，同比增長(zhǎng)10%。

　　助力“調(diào)結(jié)構(gòu)”，以支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　今年，國(guó)開行廣西分行加大了對(duì)新能源、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款投放，1-6月新增戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款22億元，同比增長(zhǎng)30%。在新能源方面，重點(diǎn)支持了桂林風(fēng)電、防城港核電等清潔能源項(xiàng)目；在節(jié)能環(huán)保方面，新增貸款11億元，重點(diǎn)支持了郁江老口水利樞紐、桂林市兩江四湖環(huán)境綜合整治等水利項(xiàng)目，同時(shí)積極推動(dòng)大藤峽水利樞紐項(xiàng)目前期工作，出具130億元準(zhǔn)承諾函并提供銀團(tuán)組建方案，預(yù)計(jì)年內(nèi)可實(shí)現(xiàn)承諾并發(fā)放。

　　除了加大信貸投放力度以外，國(guó)開行廣西分行還大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，以重大項(xiàng)目為依托，強(qiáng)化同業(yè)合作，積極為區(qū)內(nèi)企業(yè)拓寬融資渠道、盤活存量資產(chǎn)提供金融服務(wù)。上半年，通過表內(nèi)發(fā)放，債券承銷、融資租賃、承兌匯票等多元化渠道，國(guó)開行廣西分行累計(jì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)融資總量476億元，同比增長(zhǎng)31%。其中，為廣西交投、玉柴等企業(yè)承銷各類債券13支，募集資金126億元，是去年同期的4.5倍，市場(chǎng)占有率達(dá)23%，幫助區(qū)內(nèi)企業(yè)有效拓寬融資渠道、降低融資成本。

　　廣西農(nóng)信社六大舉措助推小微企業(yè)健康發(fā)展

　　今年以來(lái)，廣西農(nóng)信社積極跟進(jìn)國(guó)家扶持小微企業(yè)政策，及時(shí)推出6項(xiàng)措施，開展“壯小扶微”金融服務(wù)。今年1-8月，全區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)累放小微企業(yè)貸款671.66億元。截至8月末，小微企業(yè)貸款余額1218.89億元，比年初增加205.47億元，增長(zhǎng)20.27%，高于各項(xiàng)貸款增速6.77個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)增量和增速“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　一是創(chuàng)新考核機(jī)制，加大扶持力度。年初，區(qū)聯(lián)社召開全區(qū)四級(jí)（區(qū)、市、縣、鄉(xiāng)）農(nóng)合機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作電視電話會(huì)議，要求各級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)要合理規(guī)劃當(dāng)月信貸投放規(guī)模，區(qū)聯(lián)社調(diào)劑信貸規(guī)模的40%以上用于支持小微企業(yè)，縣級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)每月信貸規(guī)模至少50%要用于支持小微企業(yè)。加強(qiáng)考核，增加對(duì)小微企業(yè)“兩個(gè)不低于”指標(biāo)考核分值，對(duì)小微企業(yè)貸款連續(xù)兩個(gè)月不完成“兩個(gè)不低于”的，區(qū)聯(lián)社將對(duì)相關(guān)農(nóng)合機(jī)構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行約見，限制除小微企業(yè)和涉農(nóng)以外其他類貸款發(fā)放。

　　二是健全完善中小微型企業(yè)等非公有經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)機(jī)制。對(duì)各類非公有制經(jīng)濟(jì)主體實(shí)行專門機(jī)構(gòu)、專門團(tuán)隊(duì)、專門流程、專門考核機(jī)制、專門信貸計(jì)劃的“五?！狈?wù)以及單列信貸計(jì)劃、單獨(dú)配置人力和財(cái)務(wù)資源、單獨(dú)客戶認(rèn)定與信貸評(píng)審、單獨(dú)會(huì)計(jì)核算的“四單”管理，積極探索質(zhì)權(quán)（銀行存款）、債權(quán)（應(yīng)收賬款）、貨權(quán)（存貨）、物權(quán)（固定資產(chǎn)）、智權(quán)（無(wú)形資產(chǎn)）等“五權(quán)”融資，全力推動(dòng)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。非公經(jīng)濟(jì)貸款比年初增加138億元，增幅10.32%。

　　三是放寬抵（質(zhì)）押率，企業(yè)同樣的資產(chǎn)，獲得的貸款額度大大提高。僅支持工業(yè)一項(xiàng)就比年初增加74.47億元，增幅14.05%。

　　四是積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，廣泛建立農(nóng)戶信用信息檔案，通過主動(dòng)上門服務(wù)，開展廣泛評(píng)級(jí)授信、送金融知識(shí)上門等方式，提高小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率，確保廣西農(nóng)信社2014年小微企業(yè)貸款戶數(shù)增加5萬(wàn)戶。

　　五是創(chuàng)新利率定價(jià)機(jī)制，切實(shí)讓利于民。對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)產(chǎn)業(yè)，實(shí)行適當(dāng)優(yōu)惠利率；對(duì)存單質(zhì)押、綜合回報(bào)率高的貸款可執(zhí)行基準(zhǔn)利率或下浮；對(duì)制造業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售等發(fā)展前景好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、企業(yè)負(fù)責(zé)人或股東資信狀況良好的小微企業(yè)，貸款利率上浮不得超過20%；對(duì)民品民貿(mào)小微企業(yè)貸款、扶貧龍頭企業(yè)、勞動(dòng)密集型企業(yè)要認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　六是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，為小微企業(yè)提供更多更貼心的金融服務(wù)。廣西農(nóng)信社結(jié)合小微企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，重點(diǎn)推出了小微企業(yè)或小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶“信用貸款”、“互保貸款”、“市場(chǎng)出租方為承租方擔(dān)保貸款”等信貸產(chǎn)品。同時(shí)，為小微企業(yè)提供專門機(jī)構(gòu)、專門團(tuán)隊(duì)、專門流程、專門考核機(jī)制和專門信貸規(guī)模的“五專”服務(wù)。

　　扎根小微金融 服務(wù)社會(huì)民生

　　2013年以來(lái)，民生銀行開始著手打造以“模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；睘楹诵牡男∥⒔鹑?.0模式，今年上半年更是在主動(dòng)調(diào)整發(fā)展速度的同時(shí)，逐步實(shí)施了2.0模式下的流程再造，創(chuàng)新推出“小微寶”，提升小微金融的服務(wù)質(zhì)量及作業(yè)效率。

　　“小微寶”，一個(gè)基于IPAD操作的民生銀行移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)平臺(tái)，客戶經(jīng)理使用平板電腦就能迅速幫商戶獲得銀行貸款。不用去網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)、不用奔波于銀行網(wǎng)點(diǎn)和公司之間，只要和客戶經(jīng)理預(yù)約時(shí)間，就能上門為小微商戶辦理貸款。

　　對(duì)服裝批發(fā)市場(chǎng)的小微企業(yè)主韋老板來(lái)說，資金是阻礙生意發(fā)展的一大難題，尤其是旺季前采購(gòu)需要墊入的資金較多。有的銀行要求小微商戶的流動(dòng)資金貸款按月還本付息，增加了商戶的資金周轉(zhuǎn)壓力。眼見著秋季采購(gòu)就要給廠家打款了，韋老板每天為了生意忙得不可開交，無(wú)法抽身，還一直受資金短缺的問題困擾，有沒有什么辦法能不耽誤生意又能靈活解決流動(dòng)資金缺口的問題呢？為此，韋老板找到了在家門口的民生銀行。雙方一溝通，發(fā)現(xiàn)“小微寶”能很好地解決這一難題?！翱墒俏疑饷Γ卟婚_，怎么辦貸款？”對(duì)韋老板的疑惑，客戶經(jīng)理小周主動(dòng)向他推薦了微貸產(chǎn)品。小周拿出IPAD，說道“韋哥，用這個(gè)設(shè)備就能給您現(xiàn)場(chǎng)辦卡，不用再去銀行了。您回去準(zhǔn)備下貸款資料，我用IPAD拍下錄入系統(tǒng)，就能馬上給您提交貸款申請(qǐng)，不到1天您就能獲得貸款了。系統(tǒng)審批通過后，您會(huì)收到短信提示，您通過手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行就能自助完成貸款簽約，免得您來(lái)來(lái)回回跑銀行。經(jīng)營(yíng)性微貸是信用貸款，按月付息到期還本，提前還款不需要違約金?！薄安豢赡馨桑y行放貸怎么可能那么快”韋老板半信半疑。

　　第二天，小周帶著移動(dòng)運(yùn)營(yíng)設(shè)備來(lái)到了韋老板的店鋪，首先讓他簽一份貸款申請(qǐng)書，然后認(rèn)真核對(duì)馬老板的身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行流水等資料并用IPAD進(jìn)行操作，不到2小時(shí)，小周告訴韋老板，貸款申請(qǐng)已提交完成，再等1到2天，貸款就能到賬。第3天上午，韋老板的手機(jī)短信響起，申請(qǐng)的30萬(wàn)元貸款已經(jīng)到賬。整個(gè)過程，韋老板無(wú)需踏出店鋪一步，這讓他感覺很新鮮，與以往跑斷腿的銀行貸款經(jīng)歷相比，大為不同。就這樣，韋老板一邊忙生意，一邊就把貸款辦了。

　　韋老板的故事只是民生銀行眾多小微貸款客戶的一個(gè)縮影。民生銀行于2011年進(jìn)入廣西，積極支持廣西小微企業(yè)的發(fā)展，三年來(lái)累計(jì)投放的小微企業(yè)貸款超100億元。截至2014年9月底，小微貸款余額近50億元，小微貸款客戶3000戶，服務(wù)了超過1.7萬(wàn)戶的小微企業(yè)，僅2014年8月至9月放款的微型貸款就達(dá)到1.4億元，惠及近700位微型商戶。

　　桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行

　　“金融活水”潤(rùn)小微

　　“我們合作社能有今天的發(fā)展，除了靠自己努力，最重要的就是得到桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行的大力支持！”說起自己的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷，曾是下崗女工如今成為年銷售額上千萬(wàn)元農(nóng)產(chǎn)品銷購(gòu)合作社領(lǐng)頭人的楊慧梅操著濃重的桂北口音侃侃而談，顯得既興奮又自信。

　　楊慧梅，出生在有著“天下一絕”龍脊梯田景觀的廣西桂林龍勝各族自治縣。2008年她成了一名下崗工人，當(dāng)時(shí)她非常痛苦：難道從今往后自己就成了無(wú)業(yè)人員？在惶恐和困惑中，她沒有抱怨，更沒有沉淪，冷靜思考之后，想得最多的還是如何靠自己走出一條活路。

　　曾經(jīng)在供銷社的工作經(jīng)歷，讓楊慧梅有了自主創(chuàng)業(yè)的想法。她了解到，龍勝當(dāng)?shù)剞r(nóng)村農(nóng)副產(chǎn)品極為豐富，且質(zhì)量品質(zhì)上佳，但是農(nóng)戶卻常?？嘤跓o(wú)銷路，讓這些“山野寶貝”無(wú)人問津。

　　為此，一個(gè)大膽的念頭在她腦際閃現(xiàn)。通過前期的調(diào)研和準(zhǔn)備，2011年，在楊慧梅的號(hào)召與組織下，20多戶龍勝鎮(zhèn)農(nóng)戶聯(lián)合成立了農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷專業(yè)合作社，“農(nóng)民出力出地，我負(fù)責(zé)出錢出技術(shù)，提供收購(gòu)、加工和銷售一條龍服務(wù)。”但是，一介女流之輩，又是下崗工人，從哪去找來(lái)這么多錢？

　　由于沒有房產(chǎn)、土地等抵押和擔(dān)保，楊慧梅向當(dāng)?shù)卮筱y行申請(qǐng)貸款均被拒之門外。正當(dāng)楊慧梅舉步維艱的時(shí)候，桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行龍勝支行了解到她的情況，并深入該合作社調(diào)研，具體了解了合作社的供貨來(lái)源、加工廠房、銷貨渠道及未來(lái)主打產(chǎn)品發(fā)展方向后，發(fā)放了60萬(wàn)元商戶聯(lián)保貸款支持合作社發(fā)展。

　　“龍勝這個(gè)地方，三分田七分山，許多農(nóng)戶申請(qǐng)貸款都是沒地沒房產(chǎn)，而且由于授信額度低，根本無(wú)法滿足農(nóng)戶生產(chǎn)發(fā)展資金需求。為此，我們行推出了商戶聯(lián)保貸款，既解決了擔(dān)保抵押?jiǎn)栴}，又有效緩解資金需求壓力。”龍勝支行行長(zhǎng)梁家軍告訴筆者。

　　梁家軍曾在農(nóng)信社工作27年，經(jīng)歷農(nóng)信社5次大變革，2012年他毅然放棄優(yōu)越的農(nóng)信社工作來(lái)到村鎮(zhèn)銀行任職，可謂是人生第二次創(chuàng)業(yè)。對(duì)農(nóng)村金融工作諳熟于心的他認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行在基層農(nóng)村開展工作，絕對(duì)不能生搬硬套大行的做法，不能一刀切，應(yīng)該因地制宜，靠管理靈活取勝。

　　在國(guó)民村鎮(zhèn)銀行的支持下，楊慧梅也從一名下崗工人白手起家，發(fā)展到成為農(nóng)戶致富的帶頭人。目前，她的合作社共有會(huì)員207人，每年為農(nóng)戶推銷茶籽2000多噸，加工茶油100噸，柑桔出口東南亞1000多噸，羅漢果出口800多萬(wàn)個(gè)，年銷售額上千萬(wàn)元。

　　在廣西桂林，除了像楊慧梅一樣搞“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的，還活躍著一批量大面廣的小微企業(yè)，尤其是以旅游、餐飲等小微企業(yè)為主體的“微經(jīng)濟(jì)”，而桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行也將“金融活水”引入到這些千家萬(wàn)戶小微企業(yè)當(dāng)中。

　　此行的第二站正是桂林另一旅游勝地陽(yáng)朔。據(jù)介紹，當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)極其發(fā)達(dá)，旅游對(duì)財(cái)政貢獻(xiàn)率達(dá)55%，旅游收入占全縣GDP比例的66%。發(fā)達(dá)的旅游業(yè)也促進(jìn)了餐飲業(yè)的發(fā)展。

　　“來(lái)到桂林陽(yáng)朔，一定要嘗嘗這里的名菜啤酒魚。毫不夸張的說，我們劉姐啤酒魚就是桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行的貸款養(yǎng)大養(yǎng)肥的?！痹诠鹆謬?guó)民村鎮(zhèn)銀行陽(yáng)朔支行辦公室，蘇志華對(duì)初次到訪的筆者熱情地“推銷”起自家的啤酒魚。

　　走在陽(yáng)朔縣城大街小巷，隨處可見打著啤酒魚招牌的餐館。蘇志華經(jīng)營(yíng)的劉姐啤酒魚屬于當(dāng)?shù)仄【启~界的后起之秀，正是由桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行一步一步扶持壯大起來(lái)的。

　　蘇志華回憶道，當(dāng)時(shí)“劉姐啤酒魚”店只有陽(yáng)朔“陽(yáng)光100”的總店一家，一直穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)了3年時(shí)間，有自己一套先進(jìn)的管理理念和經(jīng)營(yíng)模式，雖然有意擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，搶占陽(yáng)朔啤酒魚經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)，但卻苦于資金不足問題，難以迅速發(fā)展。

　　陽(yáng)朔支行行長(zhǎng)門定葵說：“在陽(yáng)朔有很多房子有價(jià)值，但是沒有房產(chǎn)證，一棟房子一年的租金收入幾十萬(wàn)元完全沒問題，對(duì)這些有房屋、商鋪的客戶我行專門推出了聯(lián)保貸款，這也是我行創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，切實(shí)解決商戶貸款難問題的重要舉措?！?/p>

　　為此，陽(yáng)朔支行主動(dòng)出擊，以蘇志華原有房屋價(jià)值作為抵押，以三戶聯(lián)保的形式對(duì)蘇志華發(fā)放貸款40萬(wàn)元，支持其裝修第二家啤酒魚店，經(jīng)過兩年多的發(fā)展，蘇志華的啤酒魚連鎖店已經(jīng)開到第6家，總經(jīng)營(yíng)面積2080平方米，員工發(fā)展到200人，在陽(yáng)朔支行貸款余額320萬(wàn)元，存款日均余額100余萬(wàn)元。今年，第7家連鎖店也在緊鑼密鼓的籌建中。

　　據(jù)了解，在陽(yáng)朔支行，聯(lián)保、擔(dān)保、信用貸款的比例占到了全部貸款的64%，這兩年陽(yáng)朔支行強(qiáng)化了對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防控，逐步確立了以抵押為主，聯(lián)保為輔的經(jīng)營(yíng)思路，目前，陽(yáng)朔支行擁有固定客戶3000多戶，存款突破1億多元，發(fā)放各類貸款7500多萬(wàn)元，有效支持了當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。