早在2013年，北京銀行率先提出直銷銀行概念，緊跟其后的是民生銀行。今年下半年，直銷銀行大量涌現(xiàn)，隨著恒豐銀行直銷銀行“一貫”的正式上線，目前已有至少15家銀行推出了直銷銀行，包括民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、江蘇銀行、南京銀行、華夏銀行、北京銀行等。直銷銀行已經(jīng)成為傳統(tǒng)銀行順應(yīng)和融入互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的主要手段。

　　傳統(tǒng)銀行開啟直銷銀行之門

　　直銷銀行是一種新型銀行運(yùn)作模式。沒有物理柜臺網(wǎng)點(diǎn)，不用發(fā)放實體銀行卡，用戶只需要輸入姓名、身份證號、手機(jī)號碼等個人信息，就能獲得一個電子版的銀行賬戶。綁定任意一家銀行的借記卡后，通過這個賬戶，用戶就能辦理存款、理財、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。與網(wǎng)點(diǎn)的存款業(yè)務(wù)相比，直銷銀行的儲蓄業(yè)務(wù)有個最大的優(yōu)勢，即使用活期的便利、享受定期的利息。簡單理解，就是按照存款期限最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息，即如果存款期限為4個月則按照3個月的定期利率結(jié)算4個月存期的利息。舉例來說，10萬元存款在銀行網(wǎng)點(diǎn)存1年定期，4個月時取出，按利率上浮1.1倍計算，只能拿到活期利息128.33元；若放在直銷銀行，則可以按3個月定期領(lǐng)取利息，即953.33元，是普通定期存款利息的7倍多。

　　不同銀行直銷銀行智能存款業(yè)務(wù)略有不同。目前，民生銀行“隨心存”業(yè)務(wù)系統(tǒng)會自動生成期限1年的賬戶，在此期限內(nèi)根據(jù)存款期限最大化結(jié)轉(zhuǎn)利息。平安銀行直銷銀行的“定活通”業(yè)務(wù)期限最長為5年，投資者可享受到的最高年化利率為5.225%。

　　貨幣基金成直銷銀行新賣點(diǎn)

　　此外，高收益的貨幣基金產(chǎn)品也成為直銷銀行的新賣點(diǎn)。在現(xiàn)有的直銷銀行中，超過一半的直銷銀行都與第三方基金公司合作，推出了7日年化收益率超過4.0%的貨幣基金產(chǎn)品，直接叫板“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品。例如，華夏銀行與萬家基金合作推出的“普惠基金寶1號”，7日年化收益率達(dá)到4.26%；民生銀行與基金公司合作的“如意寶·匯添富”產(chǎn)品更是以4.39%的7日年化收益率，成為目前收益最高的直銷銀行貨基產(chǎn)品。此外，最新上線的恒豐銀行直銷銀行則主打票據(jù)業(yè)務(wù)。記者在恒豐銀行直銷銀行手機(jī)App上看到，該平臺幾十款收益率在5.5%左右的票據(jù)產(chǎn)品呈灰色，表明早已被搶購一空。

　　不難看出，直銷銀行之戰(zhàn)已逐漸進(jìn)入高潮，競爭將越來越激烈，而不少銀行也進(jìn)入拓寬產(chǎn)品線的階段。12月，興業(yè)銀行直銷銀行新推“興業(yè)票”，主打以銀行承兌匯票為投資標(biāo)的的票據(jù)理財產(chǎn)品，產(chǎn)品購買不設(shè)任何門檻，1元起投，投資周期一般為1-6個月，無需手續(xù)費(fèi)，投資者購買當(dāng)日即起息，參考年化收益率約5.2%起。同時，江蘇銀行直銷銀行與網(wǎng)貸平臺開鑫貸達(dá)成合作，展開“直銷銀行+多元理財+網(wǎng)貸平臺”的業(yè)務(wù)模式，在原有的“惠多存”、“開鑫盈”余額理財產(chǎn)品基礎(chǔ)上，新增了開鑫貸的網(wǎng)貸產(chǎn)品。

　　據(jù)《現(xiàn)代快報》